ЦБ обрушил ставки рублевых вкладов. Что будет со сбережениями россиян в 2020 году?

Доходность вкладов в рублях обновила исторический минимум. Средняя максимальная ставка по депозитам в топ-10 российских банках опустилась до 5,89%, говорится на сайте ЦБ. Для сравнения, всего год назад вклады в рублях в среднем приносили 7,53% годовых. Стоит ли россиянам рассчитывать на повышение ставок в 2020 году, и куда нести деньги вместо вкладов? Почитайте мнение экспертов.

Обвал доходности депозитов обусловлен пятью снижениями ключевой ставки ЦБ – с 7,75% до 6,25%. Аналитики полагают, что регулятор продолжит смягчение денежно-кредитной политики. Этому поспособствует низкая инфляция, считает главный экономист BCS Global Markets Владимир Тихомиров. По его прогнозу, уже к февралю показатель замедлится до 2,5%.

Крепкий рубль также поможет ускорить снижение ключевой ставки. Российская валюта уверенно начала этот год и у нее есть шансы выйти в коридор 55-60 рублей за доллар, заявила главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова в комментарии «Ведомостям». В отсутствии санкционных угроз и военных конфликтов ключевая ставка опустится до 5,75%.

Остановить политику Центробанка может ускорение темпа роста цен. Это возможно, если государство увеличит налоговые сборы после введения ряда мер социальной помощи, о которых президент Владимир Путин заявил в послании Федеральному собранию. «Тем не менее, долгосрочный тренд на понижение ставок в экономике пока сохраняется», – отметил руководитель направления банковских рейтингов НКР Михаил Доронкин.

По прогнозам «Эксперт РА», ставки по вкладам в рублях опустятся на 0,3-0,5 п.п. В то же время агентство Moody’s ожидает снижение на 1-1,25 п.п. Но у падения доходности по депозитам тоже есть предел, поскольку банки нуждаются в привлечении средств граждан. Сейчас это особенно актуально в условиях высокого спроса на кредиты по низким ставкам.

Низкие ставки по вкладам вынуждают россиян искать другие способы сохранения и увеличения сбережений. Так, за прошлый год число уникальных клиентов на Московской бирже возросло до 3,8 млн человек. А общая сумма вложений на этих счетах превысила 1,5 трлн рублей.

Как правило, новые участники фондового рынка предпочитают покупать гособлигации или «голубые фишки» – акции крупных компаний со стабильным доходом (Сбербанк, Лукойл, Северсталь и другие). Некоторые компании также выплачивают дивиденды держателям их ценных бумаг.

В большинстве случаев граждане не открывают брокерские счета на бирже самостоятельно, а делают это через индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Всего за прошлый год открыли 1,65 млн таких счетов.

Для владельцев таких счетов предусмотрен налоговый вычет. За размещение на счете 400 тысяч рублей можно получить возврат 52 тысячи или не платить подоходный налог за прибыль от инвестиций. При этом для получения вычета счет нельзя закрывать в течение трех лет.

Стоит заметить, что инвестиции не застрахованы государством, в отличие от банковских вкладов. Если брокер потеряет лицензию или обанкротится, то ваши деньги никто не вернет.

Эксперты считают, что число инвестиционных счетов продолжит расти теми же темпами, что и в прошлом году. При этом прирост вкладов сохранится на таком же уровне 3-4% в год.