Банковский кешбэк давно вышел за рамки простой схемы с фиксированным процентом за покупки. Теперь кредитные организации ежемесячно меняют категории покупок, вводят лимиты и предлагают дополнительные условия для получения повышенного кешбэка. Ведущий аналитик компании «Амаркетс» Игорь Расторгуев рассказал в беседе с Life.ru, как избежать подводных камней при оплате и вернуть больше денег за покупки.
Кешбэк – это часть потраченной суммы, которую продавец, банк или платежная система возвращает вам обратно на счет.
За какие покупки можно не получить кешбэк
Один из подводных камней – оплата через СБП и QR-коды. Такой способ выгоднее для бизнеса, чем обычный эквайринг, но покупатель платит за него своим кешбэком. Поэтому, по словам аналитика, перед оплатой товара или услуги стоит уточнить условия программы.
Еще один нюанс – клиенту нужно не забывать самостоятельно активировать персональные категории с повышенным кешбэком до 5-7%. При этом самые популярные варианты (кешбэк за все покупки или продукты) часто доступны только при выполнении определенных условий, например, поддержании минимального остатка на счете.
Кроме того, банки начали:
- устанавливать месячные лимиты на вознаграждение;
- заменять рублевый кешбэк бонусами;
- ограничивать срок использования баллов;
- предлагать повышенный кешбэк в рамках платной подписки;
- требовать вручную выбирать категории, которые раньше подключались автоматически.
Кешбэк становится более персональным
Расторгуев заметил еще один набирающий популярность тренд – переход от стандартных предложений для всех клиентов к индивидуальным категориям.
Банки анализируют покупки и финансовое поведение клиентов, чтобы определить, какие категории предложить каждому конкретному пользователю. По словам эксперта, для этого используются десятки моделей, учитывающих транзакции, финансовые привычки и использование других банковских продуктов.
При этом банки отдельно оценивают клиентов, которые активно меняют карты только ради повышенного кешбэка. Такие пользователи приносят кредитной организации меньше дохода, поскольку редко пользуются другими услугами. В результате им предлагают менее выгодные категории или устанавливают более низкие лимиты.
Параллельно банки развивают модель вознаграждения за общую лояльность: кешбэк может зависеть от наличия вклада, остатка на счете, зарплатного проекта и других продуктов.
«Еще один заметный тренд – трансформация кешбэка в надбавку к ставке по депозиту или скидку по кредиту, а также геймификация через акции, задания и "кешбэк дня"», – добавил аналитик.
Как получить больше кешбэка
По мнению эксперта, одна универсальная карта уже не имеет особого смысла. Сейчас выгоднее использовать несколько карт и выбирать ту, которая дает максимальный возврат в конкретной категории.
Важно регулярно заглядывать в приложение банка и проверять активированные категории. Если банк требует выбрать их вручную, покупка без предварительной активации не принесет кешбэка.
Также, по словам Расторгуева, нужно учитывать и способ оплаты. Если приоритетом является именно получение кешбэка, при прочих равных лучше расплачиваться картой, а не через QR-код или СБП.
Кроме того, привлекательность предложений может зависеть от того, насколько активно клиент пользуется другими продуктами банка. Наличие вклада, зарплатного проекта или определенного остатка на счете иногда становится условием для получения повышенного кешбэка.
«Наконец, стоит смотреть не только на процент, но и на лимит и валюту вознаграждения: 10% кешбэка бонусами с истекающим сроком действия часто оказываются менее выгодными, чем 3% живыми рублями без ограничений», – резюмировал эксперт.
- Условия кешбэка по банковским картам становятся более индивидуальными и зависят от финансового поведения клиента;
- При оплате через СБП и QR-код кешбэк, как правило, не начисляется;
- Банки все чаще устанавливают месячные лимиты на размер вознаграждения, заменяют рублевый кешбэк бонусами с ограниченным сроком действия;
- Выгодные условия чаще доступны только клиентам с вкладом, зарплатным проектом или определенным остатком на счете;
- Для максимальной выгоды россиянам нужно сравнивать предложения по нескольким картам и регулярно проверять доступные категории в банковском приложении;
- При выборе программы важно учитывать не только процент, но и лимит, срок действия и форму кешбэка;
- Дебетовую карту с кешбэком можно оформить здесь;
- Следите за новостями в нашем канале в MAX.
Отзыв о сайте