Рефинансирование кредита для бизнеса

Рефинансирование кредита для бизнеса предполагает оформление нового кредитного продукта на выгодных условиях для погашения долгов по прежним программам. Воспользоваться им можно в формате разовой ссуды или кредитной линии. В первом случае банк сразу выдает всю сумму, во втором – предоставляется ежемесячный, ежеквартальный лимит в пределах которого можно снимать деньги.

Программы позволяют:

• вывести имущество из-под залога;
• объединить несколько кредитов в один;
• снизить ежемесячную переплату или процентную ставку;
• увеличить сумму займа.

Воспользоваться предложениями могут бизнесмены, которые занимаются своим делом от 3 месяцев. Доля нерезидентов РФ в уставном капитале должна составлять не более 20%.

Рефинансирование для ИП

Предпринимателям сложнее воспользоваться программой рефинансирования. Считается, что их деятельность более рискованная, результаты практически нельзя спрогнозировать. По статистике, представители этой категории и платят хуже. Для оценки ИП банки используют те же критерии, что и для физических лиц. Учитываются:

• штрафы за просрочки в прошлом;
• кредитная история;
• уровень долговой нагрузки;
• сведения о судимости.

Есть программы рефинансирования для ИП без залога и поручителя, но такие программы предполагают более серьезные процентные ставки.

Кому доступно рефинансирование?

Программы доступны юридическим лицам и предпринимателям, которые не находятся на стадии банкротства, не имеют долгов по налогам и прочим обязательным платежам. Оптимально, если компания или ИП существует не меньше года. Для оформления потребуется предоставить пакет документов. В зависимости от политики банка он может меняться, но часто требуются:

• учредительные и регистрационные документы;
• паспорта предпринимателя или собственников бизнеса;
• финансовая отчетность;
• выписки;
• договора аренды;
• копии лицензии;
• документы по залогу (при его наличии).

Доступно рефинансирование юридического лица и тем, кто оформлял кредит под залог транспорта или недвижимости. Этот же объект может использоваться для обеспечения по новой программе. Его наличие увеличивает шансы на положительное решение. Если решите пригласить поручителя, то для юр. лица им может стать фактический владелец, учредитель или связанная компания. Предприниматели часто для этой роли приглашают супруга или супругу. Обычно выдают деньги бизнесменам, чья деятельность приносит доход, позволяющий соблюдать условия кредитного договора. В среднем, нагрузка не должна составлять более 60% от прибыли.

Какие банки рефинансируют кредиты бизнесу?

Для ООО и предпринимателей выдают деньги как полностью коммерческие банки, так и работающие при государственной поддержке. Среди них:

• Тинькофф. По ставке от 3,9% предоставляет до 2 млн. руб. без залога на любые цели.
• Промсвязьбанк. Можно воспользоваться программой с господдержкой. Ставка начинается от 11,35%.
• Альфа-Банк. По ставке от 18,4% можно взять для ООО и предпринимателей деньги на развитие и ведение бизнеса с поручительством, но без залога.
• Модульбанк. Предлагает оформить кредитный договор под залог недвижимости по ставке от 7,9% на любые цели.
• JetLend. Банк готов рефинансировать на сумму до 20 млн. руб. на срок до 36 месяцев по ставке от 11,9%. Предполагается выделение кредитной линии.

На государственную поддержку при использовании программ рефинансирования могут рассчитывать компании, работающие в отрасли сельского хозяйства, строительства, внутреннего туризма, информации и связи и в некоторых других.

Как рефинансировать кредит?

На нашем сайте предложены варианты от всех банков, работающих с юридическими лицами и предпринимателями. Вы можете использовать фильтр, чтобы найти программу рефинансирования для ИП без залога и поручителя, для ООО и других форм организаций.

Мы предлагаем:

1. Изучить предложения банков, выбрать вариант с максимально подходящими условиями.
2. Произвести предварительные расчеты с помощью онлайн-калькулятора.
3. Оставить онлайн-заявку.

Останется дождаться предварительного одобрения и посетить банк с пакетом документов. В последний должны входить и бумаги о старом кредите с реквизитами финансового учреждения, оставшейся суммой долга. После подписания договора банк сам перечисляет деньги за прошлую задолженность или представитель бизнеса подает заявление о досрочном погашении обязательств. После успешного закрытия старого долга справка об этом передается действующему кредитору.