Эксперты рассказали о «подводных камнях» программы долгосрочных сбережений граждан

Статья будет полезна тем, кто хочет подробнее узнать об особенностях новой программы долгосрочных сбережений граждан.

Минфин совместно с Центральным Банком анонсировали разработку программу долгосрочных сбережений для россиян включительно до 2030 года с целью повышения экономики страны. В чем заключается суть нововведения и чем оно поможет гражданам, Bankiros.ru спросил у экспертов.

В чем суть разрабатываемой программы долгосрочных сбережений граждан?

Новый закон позволит гражданам накопить денежные средства с целью получения дополнительного дохода и создать «подушку безопасности», отмечает генеральный директор юридической компании «Гебель и партнеры» Сергей Гебель.

Получить накопительные денежные средства россияне смогут только после выхода на пенсию или воспользоваться ими ранее при наступлении особых жизненных ситуаций. В данную программу будут входить работающие граждане России от 25 до 50 лет, поясняет эксперт.

Вложить накопленные денежные средства можно в ценные бумаги, облигации и ОФЗ. Граждане могут сами выбрать несколько операторов, чтобы минимизировать риски, обращает внимание Гебель.

Государство таким образом не только поможет своим гражданам накопить дополнительные средства на пенсию, но и тем самым повысит экономику страны, как сообщили в Минфине.

Однако у нововведения есть и недостаток – не у всех граждан России есть свободные средства, поэтому воспользоваться данной программой смогут немногие, подчеркивает спикер.

Какие преимущества и недостатки нового закона для граждан?

О преимуществах и недостатках нововведения рассказала старший вице-президент ИК «Fontvielle» Анастасия Хрусталева.

Программа добровольных пенсионных накоплений для россиян, которую в декабре представил Минфин, объединяет надежные и проверенные временем элементы: субсидирование и налоговый вычет. В совокупности они призваны стимулировать граждан ею пользоваться, отмечает эксперт.

Преимуществом данной инициативы спикер называет страхование активов в рамках программы − до 2,8 млн рублей. Получается, что проект подразумевает покрытие в два раза большей суммы, чем предусмотрено для депозитов в рамках страхования депозитов агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Программа, предложенная министерством, предполагает несколько источников пополнения, помимо самих взносов, поясняет Хрусталева. Например, можно будет направить на счет накопительную часть пенсии (которая заморожена с 2014 по 2025 годы) или средства материнского капитала.

В качестве недостатков для инвесторов можно выделить невозможность вывода средств в случае, если инвестиционные интересы поменяются. Круг причин, которые допускают съем накоплений, ограничен выходом на пенсию и наступлением сложных жизненных обстоятельств, которые еще предстоит уточнить.

Кроме того, направлять средства в инвестиционные продукты будут определенные операторы, то есть возможности активного управления своим портфелем программа добровольных пенсионных накоплений не предусматривает, обращает внимание эксперт. Для тех, кто привык самостоятельно контролировать свои денежные потоки, такая оговорка может быть воспринята негативно.

Позитивным фактором является и забота о том, чтобы со средствами работали профессиональные управляющие организации для снижения риска потери средств при самостоятельном инвестировании.

Однако тех, кто привык самостоятельно решать, в какие инструменты направлять свои капиталы, вероятно, больше привлечет разрабатываемый ЦБ индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) третьего типа. Он тоже про «длинные деньги» для российской экономики, но отводит инвестору более активную роль, хотя и не сопровождается тем количеством «бонусов», которое имеет предложение Минфина.

Итоги:

• Программа долгосрочных сбережений граждан предусматривает добровольные взносы граждан в возрасте от 25 до 50 лет для накопления сбережений.
• Средства будут доступны участникам программы после выхода на пенсию или до наступления пенсионного возраста в особых ситуациях.
• Помимо самих взносов можно будет направить на счет накопительную часть пенсии или средства материнского капитала.
• Вложить накопленные денежные средства можно в ценные бумаги, облигации и ОФЗ. Причем выбрать можно несколько вариантов.
• К преимуществам программы можно отнести страхование активов и минимизацию рисков путем работы профессиональных управляющих.
• Недостатками нововведения являются невозможность вывода средств и самостоятельного контроля денежных потоков.
• Если вы хотите уже сегодня приступить к накоплению денег на будущие расходы, можете открыть банковский вклад под выгодный процент. Ознакомиться с предложениями можно тут.
• Или вложите свои накопления в ценные бумаги. Подобрать доступные варианты можно здесь.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.