Кто в России берет кредиты?

Этот материал будет полезен читателям, которые планируют оформить кредит в ближайшее время. Данная статья поможет вам составить правильную заявку на кредит с учетом статистики и увеличить свои шансы на одобрение заявки в банках.

В новом исследовании Bankiros.ru на основе данных по кредитным заявкам на нашем сайте разбирались:

кто чаще оформляет кредиты – мужчины или женщины;
какие суммы кредитов самые востребованные;
в каком возрасте заемщики активно пользуются кредитами;
зависит ли закредитованность россиян от уровня образования;
есть ли зависимость между возрастом заемщика и наличием у него просрочек.

Все подробности в этом материале.

На какие суммы чаще всего подают заявки заемщики?

Согласно собственной статистике Bankiros.ru, во втором и третьем кварталах этого года подавляющее большинство заемщиков (63,92%) подавали заявки на кредиты в сумме от 200 до 500 тысяч рублей. Сумму до 200 тысяч рублей хотели занять у банков 27,69% заявителей. Еще 4,42% требовалась сумма от 500 до одного млн рублей, а 3,97% подавали заявки на кредиты от миллиона рублей.

Кто чаще подает заявки на кредиты – мужчины или женщины?

По данным статистики Bankiros.ru, во втором и третьем кварталах заявки на необеспеченные кредиты подавало практически равное количество женщин и мужчин – 50,7% и 49,3% соответственно.

Заемщики какого возраста чаще всего оформляют кредиты?

Во втором и третьем кварталах 2022 года почти треть кредитных заявок (31,6%) от общего числа подавали заемщики в возрасте от 31 до 40 лет.

Отметим, что это наиболее экономически активная часть населения. Именно в этом возрасте у заемщиков появляются семьи, расширяется круг интересов, а значит, часто требуются дополнительные денежные средства на ремонт жилья, автомобили, образование, путешествия и так далее.

21,1% кредитных заявок подали заемщики в возрасте от 41 до 50 лет. Здесь возникают новые категории трат: платное образование детей, помощь родителям, лечение и так далее. Однако снижение оформленных кредитов в таком возрасте может говорить и о том, что многие из заемщиков уже стабильны в финансовом плане или смогли реализовать масштабные цели до 40 лет, например, те же ремонт в новой квартире или новый автомобиль.

Почти поровну – 12,5% и 12,1% – подавали заемщики в возрасте от 26 до 30 лет и от 21 до 25 лет. Процент почти в три раза ниже, по сравнению с оформленными кредитными заявками в возрасте от 31 до 40 лет, может говорить о том, что в возрасте от 26 до 30 лет часть россиян уже имеет значительную кредитную нагрузку в виде ипотечных кредитов и не планирует брать на себя новые обязательства. Кроме того, это может быть связано и с тем, что представители этой возрастной группы чувствуют себя неуверенно в финансовом плане, а значит, могут иметь проблемы с погашением кредитов.

Аналогичное число заявок в возрасте от 21 до 25 лет говорит о том, что большинство из таких граждан еще не нуждается в дополнительных денежных средствах, например, на содержание семьи и ведение хозяйства, и может рассчитывать на финансовую помощь своих родителей. Кроме того, большинство банков выдают кредиты заемщикам старше 23 лет.

Еще 7,9% кредитных заявок подали клиенты в возрасте от 56 до 65 лет. Такой процент опять же может быть связан с тем, что у большинства из них уже сформирована определенная финансовая подушка безопасности и реализованы основные жизненные цели. Кроме того, в этом возрасте снижается социальная и деловая активность, поэтому дополнительные средства практически не требуются.

По 6% от общего числа заявок подали клиенты до 20 лет и от 50 до 55 лет. Такой процент для заемщиков до 20 лет связан с тем, что они еще могут активно рассчитывать на помощь родителей, не связаны какими-либо обязательствами, например, семьей, и заемные средства им не требуются. Во-вторых, это может быть связано с тем, что банки практически не выдают кредиты заемщикам младше 21-23 лет.

Небольшой процент заявок на необеспеченные кредиты для граждан от 50 до 55 лет опять же связан со стабилизацией финансового положения, сужением круга интересов и снижением социальной и деловой активности.

Остальные заявки (2,6%) подали заемщики старше 65 лет. Такой незначительный процент связан с тем, что банки неохотно выдают кредиты клиентам старше 65 лет.

Влияет ли уровень образования на закредитованность?

Существует распространенное заблуждение: чем ниже уровень образования, тем выше закредитованность граждан. Такой миф связан с тем, что заемщики с разным уровнем образования обладают разным уровнем финансовой грамотности, поэтому не могут рассчитать свою финансовую нагрузку или правильно спланировать реализацию жизненных целей.

Однако собственная статистика Bankiros.ru говорит о другом. Во втором и третьем кварталах 2022 года подавляющее большинство заявок на необеспеченные кредиты (55,3%) подали заемщики с высшим образованием. Это может быть связано с тем, что часто граждане с высшим образованием имеют более высокий и стабильный доход и поэтому не боятся брать кредиты, потому что знают, что смогут стабильно вносить платежи.

Почти треть кредитных заявок (29,2%) подали граждане со средним профессиональным образованием. Размер доходов этой категории заемщиков может уступать доходам заемщиков с высшим образованием, однако опять же часто он достаточно стабилен. Поэтому граждане со средним специальным образованием хоть и несколько реже, но оформляют кредиты.

Во втором и третьем кварталах заявки на необеспеченные кредиты подали 12,5% заемщиков со средним образованием, а с неоконченным высшим – 2,9%. Здесь многое зависит опять же от стабильности дохода. Очень часто такие граждане практически не имеют гарантий на рынке труда, поэтому их доход весьма нестабилен.

Подчеркнем, что мы говорим именно о поданных заявках на кредиты, а не статистике их одобрения в банках. Кредиторы часто охотнее одобряют заявки именно заемщикам с высшим образованием, мотивируя это большей дисциплинированностью первых.

Однако результаты анализа поданных заявок можно интерпретировать и как дисциплинированность российских заемщиков в целом. Многие из них могут объективно оценить свои финансовые возможности по возврату кредита.

Зависят ли просрочки по кредиту от возраста заемщика?

Из общего числа поданных заявок на необеспеченные кредиты во втором и третьем кварталах не имели просрочек по платежам 82,2% заемщиков. Допускали просрочки 11% заемщиков. У 6,1% заемщиков в настоящее время есть просрочки по платежам. Готовы оформить банкротство 0,4% заемщиков. Никогда до этого не брали кредиты 0,3% заемщиков.

Рассмотрим подробнее заемщиков разных возрастов в этих группах:

Почти у четверти заемщиков ( 25,11%) в возрасте от 31 до 40 лет нет просрочек по кредитам. Были просрочки у 4,29% из этой возрастной группы, а есть просрочки прямо сейчас у 2,01%, готовы оформить банкротство – 0,12%.
В группе от 41 до 50 лет никогда не было просрочек у 18,26%. Были просрочки у 1,93%, а есть просрочки прямо сейчас у 0,94%, готовы оформить банкротство – 0,07%.
В возрастной группе от 26 до 30 лет просрочек по платежам не было у 9,39%, были просрочки у 1,89%, есть просрочки у 1,14%, готовы оформить банкротство – 0,08%.
В возрастной группе от 21 до 25 лет не было просрочек по платежам у 9,15%, были – у 1,56%, есть прямо сейчас – у 1,19%, готовы оформить банкротство – 0,08%.
В возрастной группе от 56 до 65 лет не было просрочек по кредитным платежам у 7,22%, были – у 0,4%, есть прямо сейчас 0,19%, готовы оформить банкротство – 0,02%.
В возрастной группе до 20 лет нет просрочек по платежам у 5,15%, были просрочки у 0,39%, есть прямо сейчас у 0,03%, готовы оформить банкротство – 0,03%.
В возрастной группе от 50 до 55 лет нет просрочек у 5,39%, были – у 0,41%, есть прямо сейчас – у 0,19%, готовы оформить банкротство – 0,02%.
В возрастной группе от 65 лет нет просрочек по кредитам у 2,48%, были – у 0,11%, есть – у 0,04%, готовы оформить банкротство – 0,01%.

Как мы видим, никакой корреляции между возрастом заемщиков и их кредитной дисциплинированностью не обнаружено.

Больше всего заемщиков без просрочек в группе от 31 до 40 лет – 25,11% из общего числа заемщиков без просрочек. Однако здесь же и больше всего заемщиков с просрочками – 4,29% из общей группы заемщиков с просрочками.

При этом меньше всего заемщиков без просрочек среди заемщиков старше 65 лет: от общего числа заемщиков без просрочек их возрастная группа составляет 2,48%, а имели просрочки в данной возрастной групп 0,11%.

Вполне вероятно такие показатели опять же связаны с активностью оформления кредитов у разных возрастных групп. Как мы отмечали выше, чаще всего заявки на кредиты подают заемщики в возрасте от 31 до 40 лет и реже всего заемщики в возрасте до 20 лет и старше 65 лет.

Что в итоге:

Большинству требуется сумму от 200 до 500 тысяч рублей. Заявки на такие суммы подали 63,92% россиян. Меньше всего – 3,97% – подавали заявки на необеспеченные кредиты на сумму более одного млн рублей.
Активнее всего заявки на необеспеченные кредиты во втором и третьем кварталах этого года, согласно собственной статистике Bankiros.ru, подавали заемщики в возрасте от 31 до 40 лет – 31,6%. Это связано с повышенной социальной и деловой активностью данной возрастной группы и реализацией жизненных целей.
Меньше всего заявок на кредиты поступило от граждан старше 65 лет – 2,6%. Это может быть связано, во-первых, с тем, что банки неохотно выдают кредиты заемщикам старше 65 лет. Во-вторых, это может быть связано со снижением социальной и деловой активности данной категории населения. Обычно они обходятся собственными поступлениями и сбережениями.
Активнее всего заявки на кредиты подают заемщики с высшим образованием – 55,3%. Это говорит о том, что такая категория населения наиболее стабильна в финансовом плане и имеет более высокий уровень дохода, по сравнению с заемщиками с уровнем образования ниже. Заемщики с высшим образованием уверены, что смогут вернуть кредит вовремя, поэтому не боятся брать заемные средства.
Меньше всего заявок на кредиты поступило от заемщиков со средним и неоконченным высшим образованием – 12,5% и 2,9% соответственно. В финансовом плане данные категории менее стабильны. Из-за страха проблем с погашением кредитов они стараются обходиться без заемных средств.
Такая корреляция количества заявок и уровня образования также говорит об общей дисциплинированности российских заемщиков. Они стараются оценить свою финансовую нагрузку, чтобы не иметь проблем с выплатой кредитов.
Корреляции между возрастом заемщиков и их кредитной дисциплинированностью не обнаружено.
Больше всего заемщиков без просрочек в группе от 31 до 40 лет – 25,11% из общего числа заемщиков без просрочек. Однако здесь же и больше всего заемщиков с просрочками – 4,29% из общей группы заемщиков с просрочками.

При этом меньше всего заемщиков без просрочек среди заемщиков старше 65 лет: от общего числа заемщиков без просрочек их возрастная группа составляет 2,48%, а имели просрочки в данной возрастной групп 0,11%.
Возможно такие показатели связаны с активностью оформления кредитов у разных возрастных групп. Как мы отмечали выше, чаще всего заявки на кредиты подают заемщики в возрасте от 31 до 40 лет и реже всего заемщики в возрасте до 20 лет и старше 65 лет.
Независимо от вашей финансовой истории вы всегда можете оформить выгодный кредит на нашем сайте, а также получить гарантии на его одобрение.