За последние пять лет доля безналичных платежей выросла в восемь раз, до 40%. Россияне только с недавнего времени начали привыкать к использованию банковских карт для оплаты всех доступных видов услуг. Однако, параллельно с ростом популярности безналичных расчетов, растет и количество способов кражи денежных средств с банковских карт.
Теперь мошенникам даже не обязательно знать пароль карты, для некоторых расчетов в интернете будет достаточно CVV-кода на обратной стороне «пластика». А если карта хотя бы один раз находилась в банкомате с установленным мошенниками скиммером (устройство, считывающее все данные о карте), то злоумышленник сможет без труда перечислить все денежные средства на свои счета.
Как обезопасить себя от мошенников, и что делать, если деньги с карты все же украли?
Как действовать в случае кражи средств с карты?
Согласно закону «О национальной платежной системе», пострадавший держатель карты должен в течение суток уведомить банк о несанкционированном переводе средств со счета. Поэтому, как только вы получили СМС-уведомление о транзакции, к которой не имеете никакого отношения, срочно позвоните в банк и сообщите о случившемся, а затем заблокируйте карту.
Читайте также: Как заблокировать кредитную карту Сбербанка?
В тот же день необходимо отправиться в отделение кредитной организации и написать заявление об опротестовании несанкционированной операции. При этом не лишним будет составить заявление о краже и направить его в полицию.
Перед подачей обоих заявлений сделайте их копии, а в отделении полиции попросите выдать талон-уведомление, подтверждающий принятие вашего заявления и его регистрацию. Эти документы могут пригодиться, если дело дойдет до суда.
После приема заявления банк начнет проверку мошеннической транзакции. Организация сначала определит, где, во сколько и каким образом проводилась операция. А затем будет выяснять, воспользовался ли картой без вашего ведома кто-то из близких или же это действительно было мошенничество.
Читайте также: Застрахованы ли деньги на дебетовой карте
По закону, банк обязан вернуть украденные средства, если будет установлен факт мошенничества. Однако сроки возврата не регламентированы. Но при этом, организация обязана в течение 30 дней сообщить клиенту о результатах рассмотрения заявления (или в течение 60 дней, если перевод средств был трансграничным).
Стоит обратить внимание, если никакого уведомления от банка после несанкционированной операции не поступало, и вы сами заметили пропажу средств, то вы можете подать жалобу в банк (или заявление в суд). Тогда кредитная организация будет просто обязана полностью возместить потери клиента.
Помните, что банк обязан сообщать клиентам о совершении любых операций по карте, используя прописанный в договоре способ информирования (СМС-уведомления, электронная почта, интернет-банкинг и так далее).
Чтобы ускорить процесс проверки, попытайтесь собрать доказательства, подтверждающие вашу непричастность к исчезновению средств. Если стало известно, что деньги были сняты за границей, сделайте копии страниц загранпаспорта, что докажет ваше отсутствие в указанной стране. Также можете запросить распечатку телефонных звонков у мобильного оператора, где будет указано время СМС-уведомления о снятии денег и звонка в банк с просьбой о блокировке карты. Затем попробуйте собрать показания свидетелей (коллег по работе, друзей и прочих), которые подтвердят ваше конкретное местонахождение в момент преступления.
Что делать, если банк отказал в возврате средств?
Кредитная организация может отказать клиенту в возмещении ущерба в двух случаях:
- если банк обнаружил факт нарушения правил безопасности использования карты (к примеру, мошенники узнали конфиденциальные данные карты напрямую от ее владельца, или клиент потерял карту, но не уведомил об этом банк и не заблокировал ее);
- клиент сообщил банку о несанкционированном снятии средств позднее установленного срока.
Если вы не согласны с позицией кредитной организации, а уверены в собственной правоте, то единственным способом остается оспаривание решения банка в суде.
Составьте исковое заявление с собранными доказательствами вашей непричастности к пропаже средств с карты и подайте его в суд по месту жительства. Скорее всего, представители банка на первом же заседании попросят перенести разбирательство в суд по месту нахождения ответчика, ссылаясь на пункт договора с банком. Это решение будет играть не в пользу истца, поскольку в предложенном банком суде, юристы, вероятнее всего, будут чувствовать себя очень уверенно, ведь они знают местных судей.
Если суд удовлетворит просьбу ответчика и перенаправит дело, вы можете подать частную жалобу в городской суд со ссылками на следующие законные основания:
- Пункт 2 ст.17 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»;
- Статья 29. Подсудность по выбору истца. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации;
- Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 года №7.
Вышеуказанные постановления подтверждают возможность проведения судопроизводства в суде по месту жительства или месту нахождения отделения организации ответчика. Вместе с тем можно оспорить указанное банком в договоре место судебных разбирательств в соответствии со пунктом 1 ст. 16 закона «О защите прав потребителей»:
Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Таким образом, если законом установлено, что суд выбирается истцом, то положение договора с заранее определенным местом судебного разбирательства является недействительным.
Дальнейший успех дела зависит от профессионализма юриста, представляющего истца, и упорства заявителя.
Читайте также: Компрометация карты – что это такое и как избежать
Как защитить карту от злоумышленников?
- Установите услугу СМС-уведомлений, оповещающих о движении средств по счету.
- Никому не сообщайте пароль или CVV-код карты. Даже сотрудники банка не могут запрашивать эту информацию, поскольку она конфиденциальна.
- Всегда выходите из аккаунтов интернет-банка и не сохраняйте пароль в браузере.
- Установите лимит на снятие наличных средств по карте.
- Проверяйте банкомат на предмет наличия подозрительных накладок на клавиатуру или картоприемник.
Прикрывайте рукой клавиатуру при вводе ПИН-код в банкомате или терминалах в магазине.
Отзыв о сайте