Как защитить долгосрочные накопления от инфляции

Любой кризис на рынке в первую очередь бьет по карманам граждан, вынуждая их в спешке изымать и тратить накопленные материальные средства. Виной всему – инфляция, ситуация, при которой национальная валюта в государстве попросту обесценивается. Специально с целью исключить негативное влияние на экономику проработаны методы борьбы с инфляцией, способные в некотором роде ослабить последствия падения курса, в определенном роде сделать период краткосрочным и максимально «мягким» для карманов простых граждан.

Выбрать выгодный вклад

Классификация способ борьбы с инфляцией

Как показывает практика, методы регулирования инфляции бывают следующими:

• Косвенные – в свою очередь включают три основных направления деятельности, направленной на сохранение экономической стабильности. Под первым направлением предусматривается регулирование на государственном уровне общее количество денежных средств, находящихся в обороте, посредством управления деятельностью ЦБ. Под вторым направлением принято понимать регулирование учетного и судового решений ряда коммерческих банковских организаций, ведущих деятельность в государстве. К третьему направлению относят создание существенных резервов в коммерческих банковских организациях, что позволяет обеспечивать капитализацию средств. ЦБ в данном случае проводит операции на открытых рынках ценных бумаг, регулируя процесс деятельности частных коммерческих организаций.

• Прямые меры, способствующие снижению инфляции – включают в себя порядка четырех основных направлений работы. Под первым принято понимать процедуру регулирования выдачи кредитных средств, нормализовать обращение денежных масс и активов на руках населения. Вторым направлением является корректировка и рациональное ценообразование. В рамках третьего направления регулируется уровень заработной платы, при соответствующем согласовании своих действий с профсоюзом. Наконец, последним из прямых методов является регулирование проведения внешней торговли, что позволит максимально гарантировать удержание в балансе экономики.

Как защитить долгосрочные накопления от инфляции простым гражданам

Однако, несмотря на то, что государство осуществляет регулирование инфляции на комплексном уровне, каждый отдельный человек должен позаботиться о своих капиталовложениях. Для исключения утраты своих денежных средств, либо их обесценивания, стоит рассмотреть несколько простых моментов.

Хранение средств в коммерческих, либо государственных банках

Если думаете открыть собственный депозит, обратите внимание, что практически все эксперты предлагают гражданам хранить их средства в коммерческих, а не государственных банках. Наиболее выгодным для потенциального клиента такой организации станет срочный вклад, который хоть и не обеспечит прирост капитала в геометрической прогрессии, но даст возможность обезопасить сои деньги на случай непредвиденного обрушения национального курса.

Фактически все без исключения банковские организации позволяют вкладчикам управлять собственными сбережениями. Можно запросто сделать довложение материальных средств, администрацией учреждения допускаются несколько увеличенные ставки по вкладам, тем самым гарантируя небольшой, но приятный доход в активы держателя счета. Предусмотрена возможность частично снимать деньги со счета, обеспечивая при необходимости защиту от потери крупной суммы средств. При частичном снятии можно без проблем сохранить ставку, что гарантирует высокую гибкость в управлении собственными накоплениями. Помимо этого, сегодня банковские организации обеспечивают максимальную сохранность всех активов вкладчиков, как финансовую, так и физическую.

Как правильно выбрать валюту для вкладов и не ошибиться

Какой же еще является защита от инфляции на случай, если последняя имеет место? От человека зависит в первую очередь выбор оптимальной валюты для сохранения своего актива. В качестве варианта можно рассмотреть три валюты, а именно: доллар США, евро и рубль РФ. Относительно доллара нет никакой стабильности, на протяжении периода 2014-2016 года, иностранная валюта переживала период существенных колебаний по отношению к национальному рублю. Если на период начала 2014 года, курс одного доллара США составлял порядка 30-35 рублей, то уже к началу 2015 началась настоящая паника в банковской сфере, когда за единицу иностранной валюты банки запрашивали по 80 и даже 90 рублей. Уже спустя буквально месяц, на банковском рынке стоимость одного доллара составила 65 рублей, после чего еще спустя полгода, курс валюты уже позиционировал на уровне 55 рублей. В процесс инфляции такие перепады курса становятся вполне ожидаемым следствием. Итог – с вкладами в иностранной валюте следует быть предельно осторожным, иначе сегодняшняя эйфория от выгодности завтра обернется печальным поражением.

Важно! Стоит отметить дин интересный момент, при слишком большой инфляции, государство может наложить мораторий на выплату накоплений в иностранной валюте. В таком случае, все сбережения переводятся в национальные денежные средства по установленному курсу. Такой подход не может не огорчить людей, совершивших ранее вклады в иностранной валюте, так как подобный подход со стороны банка не даст возможности сохранить свои сбережения. В результате наблюдается своеобразное обесценивание ранее вложенных средств.

Разберемся с процентными ставками

Даже если принято решение сохранить в целостности свои сбережения, выбрав для этого наиболее подходящий банк (внушающий доверие), важно задуматься о том, на какие рассчитывать процентные ставки, и о возможных рисках такого капиталовложения.

Относительно процентных ставок все предельно просто, нет необходимости мгновенно бросаться в банк, готовый предложить вам на 1-2% больше конкурентов. Это будет ошибкой и вот почему. Наибольшие проценты для вкладчиков предлагают банки, финансовое положение которых не отличается стабильностью. Данное обстоятельство характерно при условии, что динамика изменения банковского рынка и инфляции не может быть систематизирована и спрогнозирована. Следовательно, сегодня, предложение покажется вам выгодным, но уже через месяц предстоит с большими потерями изымать собственные деньги.

Чем стабильнее валюта, тем меньший процент годовых на нее представляет потенциальному клиенту банковская организации. Что примечательно, в зависимости от типа валюты вклада, отдельные российские банки устанавливают и остальные условия для вкладов, продолжительность, выделяя в категории отдельные условия. Наиболее оптимальным условиям является сохранение своих денежных активов в филиалах ведущих мировых банков, которые, предоставляют услуги в вашем регионе. Делается анализ нынешнего банковского рынка, определяются наиболее надежные в отношении вкладов организации, просматривается программ, только после этого рассматривается вопрос о том, чтобы оставить свои деньги, умножить их.