Ипотечное кредитование для ИП — оформление и условия

Ипотечное кредитование по праву является одной из наиболее сложных банковских процедур. При расчете ипотеки сотрудниками банка просчитываются различные варианты кредитования, поскольку банк должен остаться в выигрыше, а для этого нужно дать заем надежному человеку, который будет в состоянии его выплачивать в течение десятилетий. Поэтому ипотека для ИП имеет свои особенности, поскольку индивидуальные предприниматели сами отвечают за свой доход и за возможность выплат по займу. Таким образом, складывается парадоксальная ситуация: для того, чтобы получить ипотеку, выгоднее быть наемным работником компании, чем её владельцем.

Выбрать выгодную ипотеку

Ипотека для ИП особенности

Индивидуальные предприниматели платят налоги по упрощенной схеме, а четко очерченной заработной платы у них зачастую нет. Поэтому они не могут предоставить банку справку о доходах, что является одним из ключевых документов, на основании которого производится решение о выдаче ипотеки. Также ежемесячная прибыль у ИП не фиксированная, что ещё больше затрудняет дело. Несмотря на вышеперечисленные трудности, при правильном подходе, можно убедить банки РФ в своей платежеспособности и возможности получения ипотеки. Тем более, что в последнее время банки также стали более лояльно относиться к индивидуальным предпринимателям.

Взять ипотеку ИП проще, когда он соответствует хотя бы одному из нижеперечисленных признаков:

• Предприниматель имеет хорошую кредитную историю. К примеру, если он ранее обращался в банк за кредитом для развития бизнеса и своевременно его погасил;
• Индивидуальный предприниматель в состоянии доказать свою платежеспособность. Доходы должны быть представлены максимально прозрачно;
• Пользование общей, а не упрощенной системой налогообложения. При втором варианте, есть возможность получить ипотеку в случае пополнения государственной казны с суммы общей прибыли, а не оборота;
• Бизнес предпринимателя не носит сезонный характер, а потому он имеет стабильный доход.

Для повышения вероятности выдачи ипотеки ИП, лучше обращаться с заявлением к банкам, в которых есть программы, направленные на поддержку и развитие малого и среднего бизнеса. Кредитор должен иметь наиболее полное представление об успешности бизнеса и его прибыльности, подкрепленное документально. Для повышения шансов получения ипотеки, предпринимателям лучше обращаться в банки по истечению минимум года с начала открытия бизнеса, поскольку основным фактором принятия окончательного решения выступает стабильный доход. В случае, когда предпринимателем выполнены все условия, перечисленные выше, вероятность выдачи ипотеки увеличивается.

Необходимо помнить о том, что большинство банков использует повышенную процентную ставку при кредитовании индивидуальных предпринимателей, что в итоге выливается в огромные переплаты.

Как взять ипотеку ИП

Документы для ипотеки для ИП представлены более широким перечнем, чем для обычных наемных рабочих. Оформить ипотеку для индивидуального предпринимателя можно после предъявления следующих документов:

• Паспорта, подтверждающего российское гражданство заявителя;
• Свидетельство регистрации ИП;
• Лицензия, подтверждающая право занятия определенным видом предпринимательской деятельности. Также может использоваться её копия;
• Налоговая декларация. Срок отчетного периода по налоговой декларации зависит от типа налогообложения. При упрощенной системе налогообложения, декларация предъявляется за 1 год. При выплате единого налога- за 2 года.
• В случае, если предприниматель отчитывается за доходы физических лиц, ему нужно дополнительно предъявить документ, охватывающий последний налоговый период;
• Некоторые банки могут дополнить данный перечень, информацию нужно уточнять на сайте банка, или у его менеджеров.

Несмотря на расширенный перечень документов, в случае выдачи ипотеки предпринимателю, документы, касающиеся покупаемой недвижимости и регистрационные документы на ипотеку, будут выглядеть так же, как и при стандартном ипотечном займе.

Какие банки выдают ипотеку для ИП

ИП выдается ипотека не всеми банками. Дело в том, что в связи со сложностью проверки реальных доходов предпринимателя, многие банковские учреждения, выдающие ипотеку, предпочитают таким образом застраховать себя от невыплат по займам. Те банки, которые предоставляют подобные услуги для ИП, ставят более жесткие условия кредитования. Как уже говорилось ранее, это касается повышенной процентной ставки, а также расширенного пакета документов.

На сегодняшний день ипотека ИП предоставляется следующими банками:

• СберБанк. Кредитование ИП по программе, максимально приближенной к ипотеке для физических лиц. Однако это не освобождает предпринимателя от предоставления всего перечня необходимых документов.
• ВТБ. ИП должен внести 5-ти процентный первоначальный взнос от стоимости приобретаемой недвижимости. Ипотеку можно брать на 12-ти летний срок.
• Уралсиб. ИП должен самостоятельно внести от 30% стоимости жилья.