Полис КАСКО как выглядит

КАСКО — это добровольное страхование транспортного средства, обеспечивающее защиту от финансовых потерь в случае повреждения авто (ДТП, пожар, стихийные бедствия, вандализм) или его угона (хищения). Важно понимать: КАСКО защищает только машину; для страхования здоровья людей требуются дополнительные опции или отдельные полисы.

Страховые компании устанавливают тарифы самостоятельно, исходя из статистики угоняемости модели, стоимости запчастей и данных водителя. Программы КАСКО доступны для автомобилей возрастом до 10–12 лет. Стоимость полиса обычно варьируется от 3% до 7% от рыночной цены машины, но может быть значительно снижена при использовании франшизы или спецпрограмм (например, «КАСКО только от угона и тотала»).

Бланк полиса КАСКО – как он выглядит?

Страховой полис КАСКО чаще всего представляет собой электронный документ, заверенный усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика. Даже если вы получаете распечатку в офисе, она является лишь бумажной копией цифровой записи в реестре.

Современный полис КАСКО обязательно содержит следующие реквизиты:

• QR-код для проверки: Расположен в верхнем углу. Сканирование ведет в базу АИС Страхования (НСИС) под контролем Банка России для подтверждения легитимности.
• Сведения о страховщике: Наименование, лицензия ЦБ РФ, юридический адрес и контактные данные.
• Сведения о сторонах: Данные страхователя и собственника автомобиля.
• Объект страхования: Подробные данные авто (VIN, госномер, марка/модель).
• Программа страхования: Указывается тип — «Полное КАСКО» (Угон + Ущерб) или «Мини-КАСКО» (только Угон/Тотал или защита от лиц без ОСАГО).
• Франшиза: Если она предусмотрена, сумма, которую вы оплачиваете сами, должна быть четко прописана.
• Территория покрытия: Обычно это РФ. Возможность расширения на СНГ уточняется индивидуально.
• Список водителей: Указываются лица, допущенные к управлению, либо отметка «Мультидрайв» (без ограничений).
• Страховая сумма: Лимит ответственности компании (агрегатный или неагрегатный).
• Срок действия: Обычно 1 год, но популярны и краткосрочные полисы (на время поездки или помесячно).

Договор страхования часто не печатается отдельной книжкой, а предоставляется в виде ссылки на Правила страхования, размещенные на сайте компании.

Если на вашем документе нет QR-кода, а данные о нем не отображаются в личном кабинете на Госуслугах в течение суток после покупки — перед вами подделка. Дизайн бланка больше не имеет значения, юридическую силу имеет только запись в системе НСИС.

На какие транспортные средства можно оформить КАСКО

• Легковые и грузовые автомобили (включая электромобили);
• Мототехника и квадроциклы;
• Прицепы, тягачи и полуприцепы;
• Спецтехника: тракторы, экскаваторы, строительные машины;
• Пассажирские автобусы и микроавтобусы.

При наступлении страхового случая страховщик рассчитывает ущерб, исходя из страховой суммы и рыночной стоимости запчастей. Приоритетной формой возмещения является ремонт на сертифицированной СТО (для новых авто — у официального дилера). Денежная выплата производится реже, в основном в случаях «тотальной» гибели ТС или невозможности поставки уникальных комплектующих.

Страховая компания вправе отказать в выплате, если:

• Водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• Управление ТС осуществляло лицо, не вписанное в полис;
• Автомобиль использовался в целях, не предусмотренных договором (например, работа в такси без соответствующей отметки);
• Произошло умышленное повреждение авто или грубое нарушение правил эксплуатации (включая вмешательство в электронные системы управления).

Перед заключением договора обязательно ознакомьтесь с перечнем исключений, так как на фоне развития технологий список «нестраховых случаев» у компаний может существенно различаться.

Что покрывает КАСКО

Полис КАСКО обеспечивает защиту исключительно транспортного средства от финансовых потерь в следующих случаях:

• Угон или хищение автомобиля;
• Ущерб в результате ДТП (независимо от того, кто виноват);
• Стихийные бедствия (град, наводнение, удар молнии);
• Падение предметов (деревья, снег, лед);
• Действия животных и вандализм со стороны третьих лиц.

Для оформления полиса вам потребуются:

• Паспорт страхователя и собственника;
• Свидетельство о регистрации ТС (СТС) или ПТС (электронный ПТС);
• Водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению (если полис не «мультидрайв»);
• Сведения об установленной противоугонной системе (для снижения стоимости риска «Угон») .

Перед заключением договора (особенно для подержанных авто) проводится предстраховой осмотр. Он часто выполняется дистанционно через мобильное приложение страховой компании: вы делаете фото и видео авто по инструкции. По итогам формируется цифровой акт осмотра. Крайне важно, чтобы в нем были зафиксированы все существующие сколы и вмятины, иначе в будущем их не отремонтируют по страховке.

Сейчас основным форматом является цифровой полис. В ваш личный кабинет и на e-mail поступает:

• Электронный полис КАСКО (с QR-кодом для проверки в базе НСИС).
• Квитанция об оплате (электронный чек).
• Ссылка на актуальные Правила страхования.
• Цифровой экземпляр акта осмотра.

Важно: Обязательно проверяйте наличие записи о вашем полисе в единой государственной базе АИС Страхования (НСИС) через QR-код на бланке. Без этой записи полис может быть признан недействительным.