Суть договора КАСКО

Договор КАСКО его суть и содержание

Заключаемый договор КАСКО носит преимущественно имущественный характер. Страхованию подлежат различные виды транспортных средств, в частности, предметом договора является их целостность и сохранность. Кроме того, договор страхования КАСКО предусматривает один или несколько, в зависимости от программы, страховых рисков. Различают полные, частичные, агрегатные, неагрегатные и целевые виды договоров страхования по КАСКО.

Содержание и предмет договора

Тарифы, оценочные стоимости и условия договора КАСКО разрабатываются страховыми компаниями самостоятельно. В отличие от обязательных видов страхования, например, ОСАГО тарификация устанавливается на государственном уровне, к добровольным видам страховок данное правило не применяется. В основе расчета заложена полная стоимость автомобиля. Стоимость страховки или объем страховой премии составляет в различных компаниях, например, таких как Росгосстрах или Ресо Гарантия от 6 до 12% от полной стоимости автомобиля или иного страхуемого транспортного средства.

Говорить о наличии усредненного варианта или типового соглашения не приходится. Так, договор КАСКО образец, в частности, разрабатывается юридической службой отдельной страховой компании.

Одним из ключевых требований к предмету страхования, прежде всего к автомобилям, является их возраст:

• Отечественный автомобиль должен быть не старше 5 лет;
• Иностранного производства не старше 7 лет.

Период страхования также зависит от вида страховки:

• Для полного пакета услуг актуальны сроки от 6 мес. до года;
• Для частичной страховки актуальны сроки от 1 месяца до 5 лет.

Период страхования может быть выбран страхователем или заранее предусмотрен страховой программой. Как правило, при выборе сроков страхового периода значение имеет тот факт, находится машина в залоге, т. е в кредите или приобретена за наличные средства. 5 летний срок применяется в том случае, если автомобиль приобретен в автокредит. В этом случае заключение договора КАСКО является обязательным условием кредитования.

Нередко в договорах присутствуют два термина страхователь и выгодоприобретатель, и это не обязательно одно и то же лицо.

Определяются договором и возможные варианты, сроки и порядок возмещения убытков. Так, убытки возмещаются в трех вариантах:

• Оплата ремонтных работ у дилера или на СТО;
• Перечисление средств в объемах стоимости ремонта;
• Выплата компенсации при тотальном уничтожении машины.

Законным требованием страховщика является тот момент, когда при перечислении денег за ремонт, владелец обязан в определенный договором срок доказательства произведенных ремонтных работ, в частности, отремонтированный автомобиль.

Когда полис не действует

Так, под действие полиса не попадают вопросы ответственности перед третьими лицами, передача автомобиля третьим лицам, не вписанным в полис, состояние алкогольного опьянения водителей, отсутствие водительского удостоверения на момент управления автомобилем, а также, если происшествие произошло за пределами действия полиса, к категории страховых случаев не относится, а значит, возмещению не подлежит.

Пределы действия договора – это сроки и территория. Что касается сроков, то они указываются в самом полисе и детализируются вплоть до времени действия, также как и в полисе ОСАГО.

Что касается территориальных ограничений, то полисы действуют на территории страны, для зарубежных поездок рассматриваются другие варианты страховых продуктов.

Расторжение договора

Основанием для расторжения договора является поданное клиентом заявление. Если ОСАГО можно расторгнуть при тотальной гибели, утилизации или продаже автомобиля, что должно подтверждаться документально, то в случае с КАСКО требование данных документов со стороны компании не законны. Поданное заявление является основанием для полного или частичного возврата страховой премии. Нередко компания предусматривает в условиях договора возможные срок расторжения. Если до конца действия срока полиса осталось не более месяца, расторгнуть договор страховщик врятли согласится.

Следует отметить, что страховщики указывают в договоре возможные причины для расторжения. Оговорены они и в рамках гражданского законодательства. К ним относятся:

• Уничтожение предмета договора, что делает его бессмысленным;
• Уничтожение предмета договора при причине страхового случая, не предусмотренного договором.

Заявление или желание клиента по тем или иным причинам также может стать основанием для расторжения договора. Продажа автомобиля, дарение или возврат продавцу являются законным основанием, при указании которых в заявлении страховщик обязан расторгнуть договор.