Почему могут отказать в выдаче дебетовой карты

Функциональность и удобство в обращении банковских карточек пользователи оценили уже давно, именно поэтому ежедневно с заявлением о выпуске именной карты в банки России обращаются сотни клиентов. Оформить «безналичный кошелек» можно в каждом, без исключения, банке, правда, условия выдачи в разных финансовых организациях разные. Многие недоумевают, почему могут отказать в выдаче дебетовой карты в одном банке, при этом статус «одобрено» на заявке ставит другой банк. Изучим эту сторону вопроса.

Причины отказа в выдаче дебетовой карты частным лицам

Если анализировать перечень реализуемых банковских услуг, то список включает:

• кредиты;
• депозиты;
• банковские карты;
• аренда ячеек;
• и другие.

Прежде, чем «продать» или обеспечить услугу, банк анализирует некоторую информацию. Такие сферы деятельности, как кредитование и выпуск карт, несут определенные финансовые риски для банка, поэтому каждый обратившийся за этими продуктами проходит некую цепочку проверки. Отказ в выдаче дебетовой карты ⎯ это скорее исключение, но на практике встречаются такие случаи.

Интересно, что клиенту никогда не озвучивают причину отказа в выпуске дебетовой карточки. Сотрудник отдела не имеет право разглашать подобную информацию. Такие участники финансового рынка, как СберБанк, ВТБ, Альфа-Банк прописали в нормативных документах, что такая информация является конфиденциальной.

Итак, неизвестны конкретные причины отказа в том или ином банке, но возможные причины очевидны:

• условия выпуска. В условиях выпуска каждой дебетовой карточки четко регламентированы требования к получателю. Это и возрастной порог (min и max), место регистрации, стаж, трудовая занятость и иные;
• недостаток предоставленной информации. Любая форма заявления ( в банке или онлайн заявка) содержат обязательные для заполнения графы. Это нужно для того, чтобы служба безопасности и сотрудник соответствующего отдела могли составить «портрет» заявителя и принять решение. Если сведения указаны не полно, умышленно или ошибочно искажены, российские банки, в частности и Альфа-Банк, откажу в выдаче дебетовой карты;
• дезинформация. Если заявитель уже в списке клиентов банка и база данных включает сведения о нем, а в поданной заявке он указывают другую информацию, это рассматривается как умышленная дезинформация, поэтому заявку отзывают;
• отказ по инициативе службы безопасности. Банк не выдает дебетовую карту, если служба безопасности не «пропускает» заявку. Сотрудники службы безопасности анализируют сведения в анкете (или базе данных) и выборочно их проверяют. Например, могут позвонить нанимателю и уточнить должность, период работы и доход заявителя;
• плохая кредитная история. Несмотря на то, что дебетовая карточка хранит только средства клиента, нет функции овердрафт, кредитная история все равно сказывается на репутации клиента и связываться с теми, кто в «черном списке» многие банки попросту не желают. Задолженности, просрочки, несколько кредитов в разных банках ⎯ вот причины отказа в дебетовой карте.

Вывод простой, если банк отказал в выдаче дебетовой карты, значит, на это есть причина.

Почему Сбербанк отказывает в оформлении дебетовых карт?

Это ведущий банк страны и большинство россиян останавливают свой выбор именно на нем. Некоторые аналитики отмечают, что финансовая организация реализует одни из самых жестких условий отбора клиентов. Выясним, насколько это достоверная информация. Для объективности, сравним условия и тарифы СберБанка с ВТБ.

Сложно сказать, что условия Сбербанка жестче. Напротив, снижена возрастная планка, нет привязки к месту регистрации. Также СберБанк может отказать в выпуске карты без объяснения причин.

Может ли банк отказать в выдаче зарплатной карты?

Да, может. Например, банк может отказать в выдаче зарплатной карты в таких случаях:

• При наличии у банка подозрений вызванных сомнительными платежами.
• Если у банка есть информации об участии гражданина в отмывании денег или финансировании терроризма.

Что делать, если банк отказал в выдаче дебетовой карты?

Причина обращения указывается в анкете. Если банк изучит предоставленную информацию и решит не выдавать карту, это еще не значит, что это окончательный вердикт. Выход есть из любой ситуации, и здесь тоже просматривается несколько вариантов развития событий:

• устранение неточностей в анкете, предоставление недостающей информации (по согласованию с менеджером);
• подача повторного обращения через некоторый период времени (3-4 месяца);
• обращение в другой банк.

Стоит сказать, что дебетовой карточкой может выступать одна из карт зарплатного пакета. Многие банки предлагают клиентам одновременное оформление 2-3 карт разного функционала. Клиент может самостоятельно одну карту сделать расчетной, а вторую накопительной (дебетовой), совершать любые переводы внутри счетов через интернет банк или терминалы самообслуживания.