В России функцию контроля над деятельностью кредитных организаций осуществляет Центральный банк. При выявлении нарушений и фактов несоблюдения законодательства ЦБ может лишить недобросовестную организацию права на осуществление финансовых операций. В 2019 году отзыв лицензии коснулся 28 банков, еще 15 были ликвидированы. По мнению аналитиков, в 2020 году темпы отзыва лицензий у банков сохранятся, и ликвидация может ожидать несколько десятков кредитных учреждений.
Какие банки ЦБ лишил лицензии в 2020 году - список
ЦБ РФ ведет активную борьбу с неблагонадежными банками, поэтому перечень ликвидированных организаций постоянно пополняется. Ежегодно рынок покидают несколько десятков игроков. На сегодняшний день в список банков, лишенных лицензии, входят следующие организации:
Название банка | Дата | Причина | № лицензии | Город |
Платежный Стандарт | 25.12.2020 | отзыв лицензии | 3530-К | Новосибирск |
Онего | 11.12.2020 | отзыв лицензии | 2484 | Петрозаводск |
ФинТех | 11.12.2020 | отзыв лицензии | 3499 | Москва |
Евроазиатский Инвестиционный Банк | 04.12.2020 | отзыв лицензии | 2897 | Москва |
ДОМ-БАНК | 04.12.2020 | аннулирована лицензия | 3209 | Домодедово |
Международный коммерческий банк | 13.11.2020 | отзыв лицензии | 2524 | Москва |
Собинбанк | 28.10.2020 | ликвидация | 1317 | Москва |
Росбизнесбанк | 23.10.2020 | отзыв лицензии | 1405 | Москва |
Финанс Бизнес Банк | 19.10.2020 | ликвидация | 520 | Москва |
Майский | 09.10.2020 | отзыв лицензии | 1673 | Майский |
Прохладный | 09.10.2020 | отзыв лицензии | 874 | Прохладный |
ТЭМБР-Банк | 02.10.2020 | отзыв лицензии | 2764 | Москва |
Московское ипотечное агентство | 28.08.2020 | ликвидация | 3344 | Москва |
Славянский Кредит | 21.08.2020 | аннулирована лицензия | 2960 | Москва |
Оргбанк | 03.08.2020 | аннулирована лицензия | 3312 | Москва |
Центрально-Азиатский | 24.07.2020 | аннулирована лицензия | 3037 | Абакан |
Невастройинвест | 24.07.2020 | отзыв лицензии | 1926 | Санкт-Петербург |
Народный банк | 24.07.2020 | отзыв лицензии | 2249 | Москва |
Ресурс-траст | 24.07.2020 | аннулирована лицензия | 3122 | Москва |
Проминвестбанк | 17.07.2020 | аннулирована лицензия | 2433 | Москва |
Кузнецкий мост | 17.07.2020 | аннулирована лицензия | 2254 | Москва |
Народный банк Тувы | 14.07.2020 | отзыв лицензии | 1309 | Кызыл |
Экспресс-Волга | 15.06.2020 | ликвидация | 3085 | Саратов |
Морган Стэнли Банк | 27.05.2020 | аннулирована лицензия | 3456 | Москва |
Зенит Сочи | 08.05.2020 | ликвидация | 232 | Сочи |
Спиритбанк | 08.05.2020 | ликвидация | 2053 | Тула |
Банк Реалист | 07.05.2020 | ликвидация | 2646 | Москва |
Связь-Банк | 01.05.2020 | ликвидация | 1470 | Москва |
Объединенная расчетная система | 27.04.2020 | аннулирована лицензия | 3342-К | Москва |
Московский Нефтехимический Банк | 27.03.2020 | ликвидация | 1411 | Москва |
Курскпромбанк | 23.03.2020 | ликвидация | 735 | Курск |
Апабанк | 31.01.2020 | отзыв лицензии | 2404 | Москва |
Нижневолжский Коммерческий Банк | 24.01.2020 | отзыв лицензии | 931 | Саратов |
Промышленно-финансовое сотрудничество | 17.01.2020 | отзыв лицензии | 2410 | Москва |
Нэклис-Банк | 10.01.2020 | отзыв лицензии | 1671 | Москва |
Крайинвестбанк | 01.01.2020 | ликвидация | 3360 | Краснодар |
Русь | 01.01.2020 | ликвидация | 704 | Оренбург |
Банки, лишенные лицензии в 2016 году
Банки, лишенные лицензии в 2017 году
Банки, лишенные лицензии в 2018 году
Банки, лишенные лицензии в 2019 году
Причины отзыва лицензии у банков
Лишение банка лицензии, как правило, происходит вследствие нарушений финансовым учреждением федеральных законов и нормативных актов, регулирующих деятельность банковских организаций. Причины для применения таких санкций можно условно разделить на две группы: те, которые приведут к аннулированию лицензии в обязательном порядке, и те, которые могут стать основанием для лишения лицензии.
По закону, регулятор обязан лишить лицензии банк в следующих ситуациях:
- Показатель достаточности собственных средств меньше 2%.
- Несоответствие соотношения собственного и уставного капитала нормативам.
- Неисполнение предписаний ЦБ РФ о приведении в соответствие с нормативами уровня собственных средств и активов.
- Наличие кредитной задолженности и неисполнение требований по ее погашению в установленные сроки.
Перечень нарушений, которые могут повлечь отзыв лицензии:
- Выявление факта предоставления недостоверных сведений при получении лицензии.
- Фальсификация отчетных данных.
- Задержка предоставления ежемесячной отчетности более чем на 15 дней.
- Отсутствие финансовой деятельности, предусмотренной лицензией, более одного года с момента ее выдачи.
- Проведение банковских операций и сделок, не указанных в лицензии.
По оценке экспертов, ряд банков со слабыми запасами по капиталу и низким качеством активов могут лишиться лицензии в 2020 году. Список банков, уже лишившихся права на ведение банковской деятельности, публикуется на сайте Банка России.
Что происходит c банком, лишенным лицензии
В первую очередь регулятором назначается временная администрация. Впоследствии ее функции примет ликвидатор. Затем в течение 15-ти дней Центробанк подает в арбитражный суд заявление с требованием о ликвидации данного финансового учреждения или признании его банкротом. В течение месяца суд должен вынести решение. Если суд удовлетворяет требование ЦБ о лишении банка лицензии, назначается ликвидатор. Чаще всего им выступает АСВ – Агентство по страхованию вкладов. Если банк признается банкротом, назначается конкурсный управляющий.
В этот период полностью прекращается расчетно-кассовое обслуживание, запрещаются любые сделки, операции и выплаты, закрываются филиалы банка и производится инкассация средств. Клиентам возвращается имущество, оформленное по договору хранения или доверительного управления. Если у банка достаточно средств, они возвращаются вкладчикам и кредиторам. В противном случае имущество банка продается, а вырученные средства направляются на выплаты. Если полученных от реализации имущества средств недостаточно для покрытия обязательств перед кредиторами и вкладчиками, банк признается банкротом.
Как проверить черный список банков на сайте ЦБ?
Самостоятельно проверить и оценить результаты финансовой деятельности банка можно на сайте Центрального банка РФ. Для этого достаточно знать официальное название банка и его регистрационный номер. Проверка проводится бесплатно.
В разделе «Информация по кредитным организациям» представлены различные данные о банке, включая отчеты о финансовых результатах и сведения об обязательных нормативах.
Провести полноценный анализ возможно только при наличии специальных знаний, но и совершенно неподготовленному человеку может быть полезна размещенная на сайте информация. К примеру, если рассматриваемый банк не раскрывает результаты своей финансовой деятельности, это можно считать одним из признаков неблагополучия. Часто перед возможным отзывом лицензии банки не передают отчетность в ЦБ, поэтому ее отсутствие на официальном сайте главного регулятора свидетельствует о проблемах.
Как узнать, что у банка могут отозвать лицензию
Специального списка банков, находящихся на грани закрытия, не существует. Проверка финансовых учреждений проводится в определенные периоды времени, после предоставления банками отчетности о результатах их финансовой деятельности. При возникновении сомнений более тщательная проверка проводится в конкретном учреждении. Публикации такие сведения не подлежат. Клиенты же узнают новости о том, что их банк лишился лицензии, уже после принятия соответствующего решения. Узнать об этом заранее практически невозможно.
К признакам, указывающим на относительную надежность кредитной организации, можно отнести длительное присутствие на финансовом рынке, наличие развитой филиальной сети и право на ведение кредитной деятельности.
О возможных проблемах могут свидетельствовать:
- ухудшение финансовой отчетности;
- ведение рискованной кредитной политики;
- проведение сомнительных операций;
- вовлеченность банка в операции по обналичиванию средств;
- значительное повышение ставок по депозитам относительно среднерыночных значений.
Косвенным признаком, указывающим на наличие проблем, можно считать запрет на открытие вкладов. ЦБ РФ вводит такие меры, чтобы ограничить наращивание банком обязательств перед держателями депозитов, если есть угроза отзыва лицензии. Поэтому невозможность открыть вклад может свидетельствовать о том, что банк находится под особым контролем регулятора.
Банк «Ренесанс кредит» г.Ставрополь, мало того,что меня обманули в процентной ставке, разговор шел о 15%, а при проверке оказалось 25%, моей жене в кредитной истории была поставлена «5», как ненадёжному клиенту! И мне Очень! бы хотелось, чтоб администрация данного банка призадумалась над обслуживанием своих клиентов и сделала соответствующие выводы.