Кредит без обеспечения в 2023 году - условия и ставки

Выдача кредита всегда сопровождается сбором справок, поиском поручителей, оценкой и залогом имущества и прочей волокитой. Но с 2008 года на рынке кредитования появились новые кредитные продукты, не требующие залога имущества или поручительства физических и юридических лиц. Кредит без обеспечения закреплен законодательно, о чем свидетельствует внесение изменения в одну из статей «Закона о ЦБ РФ».

Потребительский кредит без обеспечения - что это значит?

Понятие «кредит без обеспечения» подразумевают получение средств для решения любых неотложных нужд, без предоставления банковскому учреждению залога в виде имущества (дом, машина, дача и т.д.).

Кредит без обеспечения - это нецелевой кредит и письменного отчета или подтверждения использования полученной суммы банку предоставлять не придется.

Условия потребительского кредита без обеспечения в России

В связи с повышенным риском банковских учреждений в части не возврата кредитных средств, банками определены условия кредитования, среди них:

• возраст заявителя - не моложе 21 года (есть кредитные программы с ограничением по возрасту на момент погашения кредита);
• гражданство – Российской Федерации;
• регистрация в месте нахождения отделения банка, где оформлен договор кредитования;
• кредитный лимит - 15 000,00-3 000 000,00 (Сбербанк России - до 5,00 млн. рублей);
• трудовой стаж - не менее полугода и не менее 12 месяцев за последние 4-5 лет;
• валюта кредитования - национальная;
• выдача средств - наличными или на банковскую карточку;
• период кредитования - 90 дней-5 лет.

В ряде банков нет комиссионных сборов за рассмотрение пакета документов, оформление и выдачу кредита, но подобные сборы встречаются. Повышенные риски банки компенсируют повышенными процентами по ссудам без обеспечения. Стоимость кредита будет зависеть не только от суммы, но и от периода кредитования. Кредитные продукты на срок от трех до пяти лет обойдутся дороже. Клиентам банка выдача кредитов без обеспечения осуществляется на более выгодных условиях. Процентные ставки снижены на 2-3 процента для:

• физических лиц, получающих зарплату на счет, открытый в банке;
• физических лиц, имеющих действующий сберегательный счет в банке;
• физических лиц, имеющих пенсионный счет, открытый в банке.

Обзор банков России и кредитов без обеспечения

Потребительский кредит без обеспечения есть в списке предложений большинства банков. Условия кредитования могут отличаться, но не таким критериям, как лимит кредита, возраст получателя, трудовой стаж. Разница может быть в сроке кредитования и в стоимости кредита. Сведем в таблицу актуальные предложения банков:

*Россельхозбанк выдает кредиты без обеспечения заявителям старше 23 лет.

В ряде банков без залогов кредит могут получить пенсионеры на таких условиях:

• сумма кредита не выше 5 000 000 рублей;
• процент по кредиту от 6,9%;
• на срок до 84 месяцев.

Порядок оформления и выдачи кредита без обеспечения

Кредитополучатель должен понимать, прежде чем идти в банк с заявкой на кредит без обеспечения, что это операция с повышенным риском, поэтому оформить его только по паспорту не получится. Кредит оформляется:

• по паспорту и отметкой о регистрации;
• при заполнении анкеты-заявления по форме банка;
• при документальном подтверждении доходов и трудовой деятельности (справки по форме банка, копии листов трудовой книжки).

После анализа информации из заявления, изучения кредитной истории заявителя и информации о доходах, банк выносит решение. Рассмотрение пакета документов занимает от двух часов до двух рабочих дней. В течение двух часов рассматриваются заявления клиентов банка, имеющих зарплатные счета. Результат изучения полного пакета документов - решение о выдаче кредита или отказ в нем.

Если принято решение в пользу заявителя, сумма переводится на карт-счет или выдается наличными в кассе банка (редко) в течение 30 дней. Денежные средства выдаются единовременно и дата их выдачи (зачисления на счет) является датой предоставления кредита. Все выплаты по погашению кредита связаны именно с этой датой, а не с датой вынесения банком решения.

Погашаться кредит должен ежемесячно и в срок, иначе банки начисляют неустойку в размере до 20% от суммы просрочки. Для погашения можно воспользоваться интернет-площадкой банка, инфокиоком, банкоматом или произвести очередной платеж в отделении банка.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.