Как уменьшить переплату по кредиту

Этот материал будет интересен нашим читателям, которые хотят знать, как быстро и выгодно закрыть кредит.

Для многих россиян вопросы закрытия кредита являются насущными и актуальными. Как правильно закрыть кредит, рассказали эксперты финансового сектора специально для Bankiros.ru.

Способы уменьшения кредитной задолженности

По словам финансового консультанта, кандидата экономических наук и доцента юридического факультета Финансового университета при правительстве РФ Андрея Белоусова, говоря о способах уменьшения кредитного бремени, стоит отметить такую возможность, как рефинансирование имеющейся задолженности.

Всегда имеет смысл мониторить кредитный рынок и искать возможность заменить текущее кредитное обязательство более дешевым, продолжил Белоусов:

«Особенно это актуально в условиях постепенного снижения ключевой ставки со стороны Банка России, когда банки постепенно пересматривают стоимость предлагаемых кредитов в сторону уменьшения».

Как заверил Белоусов, стоит рассмотреть досрочное погашение кредита: внося суммы, большие, чем ежемесячный платеж, можно либо сокращать срок кредита, либо будущий ежемесячный платеж.

Что из этого выгоднее – в каждом конкретном случае важно проводить альтернативный расчет.

Что делать, если кредитов несколько?

По словам специалиста по работе с проблемными активами, судебными спорами и банкротству Елены Королевой, если кредитов несколько, можно действовать следующим образом:

• приоритетно погашать тот, где больше размер переплаты по процентам, где выше процентная ставка или может быть она чуть пониже, но переплата будет выше из-за срока кредита;
• не забывать проверять, что дали поручение банку на совершение досрочного погашения кредита полностью или частично.

На что еще стоит обратить внимание?

По словам Белоусова, часто в платежи по кредиту «вшивается» страхование:

«Посмотрите, какие страховки являются обязательными и от них нельзя отказаться (например, страхование предмета залога при ипотеке), а от каких можно отказаться (например, страхование жизни заемщика), снизив тем самым ежемесячный платеж».

На что обратила внимание Королева:

• если кредит взят недавно или он на длительный срок, первое время большая часть ежемесячного платежа уходит на проценты. Таким образом, чтобы снизить размер задолженности по основному долгу, досрочные погашения в первое время дают максимальный эффект;
• есть 2 вида досрочных платежей (если не полное досрочное погашение кредита): один уменьшает срок кредита, другой – размер ежемесячного платежа. Учитывайте это в зависимости от цели досрочного погашения: вы хотите снизить нагрузку на ежемесячные расходы по кредитам или хотите скорее закрыть кредит.

«Те, кто брал кредиты в период очень низкой ключевой ставки, им может быть выгоднее свободные средства направить на вклад, ИИС, накопительный счет со ставкой 10–12 и более процента, а не на досрочное погашение кредита со ставкой 6%», – пояснила Королева.

Что точно не стоит делать?

Белоусов заверил, что точно не стоит в одностороннем порядке прекращать обслуживать кредит:

«Если у вас возникли финансовые трудности, то сообщите об этом кредитору и попытайтесь договориться о реструктуризации долга. Это позволит избежать штрафных санкций и не испортит вашу кредитную историю».

Важно помнить, что взяв на себя финансовое обязательство перед банком, важно выполнить его до конца, не нарушая сроков, заключил Белоусов.

В таком случае вы получите прекрасную кредитную историю и возможность в будущем получать кредиты по более низким ставкам.

Что в итоге:

• при уменьшении кредита можно рассмотреть возможность рефинансирования;
• если кредитов несколько, то приоритетнее погашать тот, где переплаты по процентам выше;
• обязательно дайте банку поручение на совершение досрочного платежа;
• при оформлении кредита необходимо обратить внимание на дополнительное и часто не совсем нужное страхование;
• чтобы не испортить кредитную историю, точно не стоит в одностороннем порядке прекращать обслуживать кредит;
• подобрать кредит на выгодных условиях можно на нашем сайте;
• полезные обновления публикуются в нашем телеграм-канале и мессенджере МАХ.