Как получить кредит на образование под 3%?

В мае 2020 года Владимир Путин заявил, что образовательный кредит должен стать более доступным. Инициатива была проработана – и с 25 августа 2020 года официально вступила в силу. Теперь можно получить кредит на образование под 3 процента на длительный срок (15 лет плюс период обучения).

Напомним, что в РФ с 2010 года действует программа льготного кредитования для получения среднего или высшего образования. С 2017 по 2019 субсидии не выдавались по техническим причинам.

Что изменилось в образовательном кредитовании и как можно поучаствовать теперь в льготной программе?

Кто может получить?

Получить льготный кредит может студент старше 14 лет, на которого оформлен договор по оплате. Это важное условие. Обратите на него внимание: часто договор оформляется на одного из родителей.

Платежеспособность студента не играет роли. Не нужно обязательное трудоустройство и справка 2-НДФЛ. Главное – выбрать российское учреждение образования, а не зарубежное.

В итоге требования для льготного кредитования выглядят так:

• минимальный возраст студента – 14 лет. С 14 до 18 лет необходимо письменное согласие от официальных представителей ребенка;
• студент должен быть официально зачислен, а договор на оплату составлен лично на него, а не родителей;
• вузы или ссузы должны находиться на территории РФ и обладать государственной лицензией.

Условия кредитов

До 2020 года образовательный льготный кредит можно было взять под 9%. Срок выплаты после окончания учебы составлял 10 лет. Во время обучения и 3 месяца после получения диплома действовал льготный период. В это время можно было платить только проценты, по основной сумме действовала отсрочка.

В 2020 году произошли следующие изменения, которые действуют до настоящего времени:

• ставка с 9% упала до 3%;
• льготный период продлен – срок обучения+9 месяцев, а не 3 месяца, как раньше;
• срок выплат тоже продлен – 15 лет, а не 10.

Другие условия кредитования остались прежние. Сумма кредита полностью покрывает стоимость обучения. Если цена растет, то разницу тоже покрывает кредит. Деньги студенту не выдаются, а перечисляются напрямую в учреждение образования.

Для получения одобрения от банка не нужны ни залог, ни страховка, ни другие способы обеспечения. Разницу между стандартной и льготной ставкой компенсирует государство за счет субсидий. В Сбербанке, например, полная ставка образовательного кредита – 18,95%.

15 лет платить за обучение не обязательно. Разрешено досрочное погашение. За операцию не предусмотрено штрафов или дополнительных комиссий.

Если договор на льготное кредитование был заключен до августа 2020 года (до постановления Правительства о кредите на образование), то можно обратиться в банк, чтобы условия были изменены на актуальные.

Какие банки выдают?

Несмотря на то, что льготный образовательный кредит – это часть федеральной государственной программы по поддержке студентов, взять его в любом государственном банке нельзя. Для того, чтобы в финансово-кредитном учреждении появилось такое предложение, нужно заключить специальное соглашение с Министерством образования и науки.

Пока подписанное соглашение есть у Сбербанка, Т-Банка, РНКБ, ВТБ. На официальном портале организаций есть данные о кредите с подробным описанием условий. Будет ли увеличиваться список банков – неизвестно.

Некоторые банки предлагают кредиты на образование со льготными ставками. Не нужно путать их с предложением с господдержкой. Это целевой потребительский кредит со сниженной ставкой, но процент точно выше 3.

Где можно получить нельготный образовательный кредит?

Если по каким-то причинам не удается получить кредит под 3%, можно воспользоваться целевыми программами других финансовых организаций. Проценты по таким программам могут быть ниже других потребительских нецелевых кредитов.

Требования к студентам совсем другие – возраст от 18 лет, а также обязательное трудоустройство.

Образовательные кредиты без государственных субсидий предлагают:

• Газпромбанк;
• Уралсиб Банк.

Как получить кредит на образование с господдержкой?

Процедура оформления образовательной ссуды с господдержкой принципиально не отличается от получения других видов кредитов. Чтобы получить деньги на учебу в Сбербанке, нужно:

1. Подать заявку – в отделении банка или заполнить анкету онлайн.
2. Дождаться ответа менеджера (рассмотрение заявки проходит в течение 3 рабочих дней).
3. Подать необходимый пакет документов.
4. Подписать кредитный договор.
5. Банк сам переведет деньги на отдельный счет, с которого постепенно будут оплачиваться семестры.

Документы, которые нужно передать банку вместе с анкетой-заявкой:

• подписанный договор с образовательным учреждением об оказании платных услуг;
• паспорт студента (если меньше 18 лет, то и паспорта родителей или законных представителей);
• справка о временной регистрации – если регистрация в паспорте не совпадает с реальным местом жительства;
• счет от вуза с точной суммой оплаты периода обучения.

Какие данные нужно указывать в анкете?

• персональные данные (ФИО, возраст, место рождения);
• контактная информация (номер мобильного телефона и адрес электронной почты);
• периоды обучения в кредит;
• адрес регистрации и фактического проживания;
• паспортные данные.

Порядок погашения

Не все студенты могут работать параллельно с учебой, поэтому в программе предусмотрен льготный период: весь срок обучения плюс 9 месяцев после выпуска. В это время заемщик не выплачивает основной долг, а платит только часть процентов.

Финансовая нагрузка в начале пути минимальна, так как оплата процентов распределена следующим образом:

• 1-й год — вы платите всего 15% от начисленных процентов;
• 2-й год — 40% от начисленных процентов;
• С 3-го года до конца льготного периода — 100% начисленных процентов.

Пример расчета (стоимость обучения 90 000 руб./год, срок 5 лет, общая сумма 450 000 руб.):

• В первый год ежемесячный платеж составит примерно 34 рубля.
• Во второй год — около 150–160 рублей.
• В остальные годы учебы — от 600 до 1000 рублей (по мере увеличения суммы долга).
• После льготного периода (в течение 15 лет) — около 3 200 – 3 400 рублей в месяц.

Важно: если студент отчисляется по собственному желанию или за неуспеваемость, льготный период аннулируется. В этом случае банк пересчитает кредит по полной ставке (без субсидий государства), и платить придется сразу и много.

Могут ли отказать в кредите на образование?

В льготном кредите (под 3%) могут отказать, если:

• договор об оплате учебы составлен на родителей, а не на имя студента;
• выбранный университет или колледж не имеет действующей государственной аккредитации (одной лицензии недостаточно);
• у студента есть плохая кредитная история (например, серьезные просрочки по микрозаймам);
• студент не является гражданином РФ.

Во всех остальных случаях отказа быть не должно, так как уровень доходов студента и его родителей официально не учитывается.

Что важно знать про кредит с государственной поддержкой:

• Академический отпуск: льготный период увеличивается на срок «академа» (нужно предоставить в банк справку из вуза).
• Отчисление: при отчислении действие льготного периода прекращается, а процентная ставка вырастает с 3% до полной рыночной ставки банка.
• Просрочка: при задержке платежа начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченного долга.
• Любое образование: кредит можно оформить на первое, второе высшее или среднее профессиональное образование (колледж).
• Перевод: при переводе в другой вуз (с аккредитацией) кредит сохраняется, потребуется предоставить банку новый договор и переоформить документы.
• Срок подачи: подать заявку можно в любое время — как перед поступлением, так и в разгар учебы, чтобы оплатить оставшиеся семестры.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.