Как оплачивать телефоном вместо карты: все способы

Из-за изменений в банковском секторе и международных ограничений некоторые способы бесконтактной оплаты стали недоступны. Теперь к технологии NFC нельзя привязать любой банковский счет, а некоторые модели смартфонов не поддерживают стандартные способы расчетов. Как оплачивать покупки вместо карты телефоном и какой инструмент удобнее – далее.

Преимущества и технологии бесконтактной оплаты телефоном

Самая распространенная технология – это NFC (Near Field Communication). Она позволяет оплачивать покупки телефоном за несколько секунд. Достаточно поднести устройство к терминалу, и средства будут перечислены в пользу продавца. Ранее можно было привязать карту к смартфону через предустановленное программное обеспечение, но теперь потребуется скачать соответствующее приложение.

Для бесконтактных расчетов используются и QR-коды. Покупатели сканируют уникальный код, который генерируется продавцом, после чего сумма списывается со счета. В основе лежит Система Быстрых Платежей, поэтому держатель карты обычно теряет право на кешбэк и бонусы.

С недавнего времени банки выпускают платежные стикеры. Это наклейки, которые можно прикрепить на корпус смартфона. Стикер связан с карточным счетом и функционирует по аналогии с NFC.

Вот лишь некоторые преимущества оплаты покупки телефоном:

1. Удобство. Можно производить оплату, просто поднеся телефон к терминалу. Нет необходимости носить с собой пластиковый носитель или необходимую сумму наличными.
2. Скорость транзакций. Бесконтактные платежи обрабатываются мгновенно, что сокращает время ожидания в очереди.
3. Безопасность. Банки используют специальные протоколы передачи данных с шифрованием. Это обеспечивает высокий уровень безопасности транзакций и снижает риск мошенничества.
4. Доступность. Расплачиваться телефоном можно где угодно. Сейчас безналичные расчеты представлены даже в маленьких торговых точках и службах доставки.
5. Контроль расходов. В личном кабинете банка легко провести анализ расходов, отследить начисление бонусов или кешбэка.

Потеря пластикового носителя может грозить мошенническими списаниями. Нередко злоумышленники создают копии пластиковых карт с помощью специальных устройств, а затем используют деньги для сомнительных взносов. Оплата смартфоном исключает такие риски. Покупателю не придется отказываться от приобретения, даже если он забыл кошелек дома.

Как оплачивать телефоном через Mir Pay

Mir Pay – это технология, которая принадлежит платежной системе Мир. Чтобы платить телефоном, сохраните приложение на устройство и произведите минимальные настройки. Пошаговая инструкция:

• скачайте и установите программу Mir Pay из официального магазина приложений для смартфона, используя поиск по каталогу (например, RuStore);
• откройте программу и пройдите процесс регистрации, заполнив поля;
• добавьте карту Мир, вписав номер пластика, дату окончания срока действия и код безопасности, расположенный на обороте;
• подтвердите привязку с помощью кода, который придет в смс от банка-эмитента;
• установите уникальный ПИН-код для обеспечения безопасности операций при использовании Mir Pay.
• выберите Mir Pay как ключевой способ оплаты.

До проведения транзакции необходимо активировать NFC в настройках гаджета. Оплату телефоном можно осуществлять в любых точках, поддерживающих технологию. Платежная система нередко предлагает дополнительные выгоды: скидки в магазинах-партнерах и повышенный кешбэк на избранные операции.

Оплата телефоном с помощью СБПэй

Бесконтактная оплата через СБПэй осуществляется не с карты, а напрямую со счета. Технология поддерживает различные варианты перечислений: от переводов посредством QR-кодов до операций в онлайн-магазинах. Понадобится любая карта, которая работает с СБП и приложение (доступно для Андроид в RuStore). Как платить по СБПэй:

• убедитесь, что смартфон подключен к интернету и на нем установлено приложение СБПэй и банка, поддерживающего СБП;
• в СБПэй выберите нужную опцию (например, QR)
• с помощью встроенной камеры отсканируйте QR-код, предоставленный продавцом;
• дождитесь загрузки информации на экране и подтвердите открытие банковского приложения;
• убедитесь, что сумма, указанная в программе, совпадает со стоимостью покупки;
• подтвердите платеж, нажав на соответствующую кнопку – иногда система дополнительно запрашивает подтверждение биометрических данных;
• дождитесь уведомления об успешном совершении транзакции.

Существует бесконтактная оплата по NFC, но она доступна только в торговых точках, оборудованных специальной табличкой. Для оплаты нужно приблизить гаджет к значку на NFC-таблице и дождаться списания средств.

Сервисы Пэй Яндекса, СберБанка и других банков

Можно выбрать другие варианты для оплаты телефоном, представленные конкретными банками. Все они работают по схожей схеме, но рассчитаны на действующих клиентов. Для использования нужно оформить карту выбранного банка и скачать приложение для совершения оплаты. Среди вариантов:

1. T-Pay. Все настройки осуществляются через личный кабинет Т-Банка. Система работает исключительно с Мир, поддерживает как дебетовки, так и кредитки. Для бесконтактной оплаты достаточно кликнуть на «Добавить Т-Pay» и дождаться уведомления об успешной привязке.
2. Яндекс Пэй (раньше – Yandex Pay). Понадобится аккаунт на Яндекс, к которому привязан карточный счет. Виртуальную карту Пэй можно выпустить за секунды и сразу настроить для оплаты. Привязка осуществляется через раздел «Управление аккуратном».
3. SberPay. Подходит для бесконтактной оплаты, расчетов по QR и взгляду. Чтобы пользоваться СберПэй, оформите карту Мир и скачайте СберБанк Онлайн.

Все перечисленные способы оплаты предназначены для владельцев смартфонов на базе Андроид. Собственники техники Apple не смогут настроить бесконтактную оплату из-за ограничений производителя на использование NFC-модуля.

Платежные стикеры

Наклейки выступают универсальным решением. Они не связаны с операционной системой смартфона и являются самостоятельным миниатюрным устройством. Платежные стикеры можно наклеить на заднюю панель гаджета или прикрепить к брелку. Чаще пользователи размещают наклейку под чехлом, чтобы продолжить срок эксплуатации платежного стикера.

Фактически наклейка является нестандартной формой дополнительной банковской карты. Она выпускается к конкретному счету. Заказать стикер можно в банковском отделении или в ЛК. Как правило, выпуск платный, но средства списываются один раз. Иногда за выпуск платить не надо, но предусмотрены взносы за обслуживание. Способ бесконтактной оплаты также основан на NFC. Как платить стикером:

• выбрать точку, оборудованную терминалом для приема безналичных платежей;
• поднести наклейку к POS-терминалу для считывания;
• при необходимости ввести ПИН-код;
• дождаться обработки запроса.

Сейчас стикеры предлагают почти все крупные банки: СберБанк, Т-Банк, Альфа-Банк, ВТБ. С помощью наклейки легко обойти ограничения операционных систем и избежать настроек телефона под бесконтактную оплату.

Как расплачиваться телефоном улыбкой

Оплата улыбкой – это уникальное предложение для клиентов СберБанка. Для использования технологии необходимо предварительно авторизоваться на сайте Сбер ID и добавить карту для расчетов. Обязательно создать персональный код безопасности и сохранить биометрические данные. Именно совпадение по биометрии и будет основанием для подтверждения списания. Как оплатить улыбкой:

• совершить покупку в магазине, где установлен терминал СберБанка, оборудованный биометрической камерой;
• сказать в камеру «Хочу оплатить улыбкой» или найти способ среди представленных вариантов на экране;
• навести камеру на лицо.

После распознавания лица пользователя банк подтвердит транзакцию. После совершения покупки клиент получит чек и оповещение в личном кабинете.

Сравнение разных способов оплаты смартфоном

Все способы ориентированы в основном для пользователей ПС Мир. Привязать пластик других платежных систем иногда невозможно. У каждого варианта есть свои плюсы и минусы:

1. Платежные стикеры. Универсальный продукт, ОС гаджета роли не играет. Плата за обслуживание стикера обычно не взимается, но есть взнос за выпуск. Способ не требует подключения к интернету. Однако NFC привязана к определенному счету. Если у клиента их несколько, то к каждому нужен NFC-стикер.
2. Мир Пэй. Удобная и простая технология, объединяющая все продукты на базе Мир. Позволяет получать специальные предложения и принимать участие в акциях. Есть и минусы: приложение работает нестабильно, подходит только для Android. Нередко пользователи отмечают сбои при перечислении и не могут оплатить товары на кассе.
3. Приложения других банков. Работают по аналогии с прошлым решением, но ограничены выбором банковских карт. Не подходят для владельцев гаджетов на iOS (если раньше не были установлены).
4. Биометрия. Пока локальная и малораспространенная система. Камеры СберБанка установлены лишь на некоторых объектах. Вариант недоступен для пользователей, использующих продукты других эмитентов.

Выбор решения всегда остается за клиентом. Важно самостоятельно оценить плюсы и минусы каждого предложения, чтобы подобрать оптимальный вариант.

Безопасно ли платить телефоном

Применение смартфона значительно безопаснее классических банковских платежей. Для каждой транзакции генерируются отдельные платежные данные, что исключает доступ к персональной информации и счету. Другие преимущества:

1. В случае потери гаджета приложение защищено паролем или биометрией. Посторонний человек не сможет воспользоваться продуктом в своих целях. При простых карточных расчетах третье лицо может совершать операции до 1000 рублей без ввода ПИН-кода, если владелец не активировал другие настройки.
2. Можно завести отдельный счет для покупок. Достаточно выпустить онлайн-карту и связать ее с приложением банка. В этом случае средства будут гарантировано защищены от любых посягательств злоумышленников.
3. Терминал не сохраняет платежные сведения. Формально образ пластикового носителя можно скопировать посредством специальных сканеров. Применение телефона для платежей исключает такие махинации.

Перспективы бесконтактной оплаты в России

В 2025 году при поддержке Центрального Банка России будет презентовано новое решение, работающее по Bluetooth. ПС Волна поможет обойти международные банковские ограничения и упростит расчеты между покупателем и продавцом. Однако инновация потребует существенных изменений: предпринимателям придется приобретать терминалы нового образца и обновлять ПО.