​Как купить золото физическому лицу - все способы

Покупка драгоценных металлов во все времена являлась самым безопасным и надежным способом капиталовложений. В кризисной экономической ситуации деньги могут обесцениться, а золото останется золотом, независимо от состояния экономики. Вариантов, как и где купить золото физическому лицу, немало. Каждый из них имеет свои особенности, достоинства и недостатки.

Сравнить ставки по вкладам

Выгодно ли вкладывать в золото?

Золото – один из самых надежных способов хранения сбережений. 10 грамм благородного металла сегодня – это те же самые 10 грамм и через 15 лет. Динамика цен на золото – важнейший экономический индикатор, который позволяет оценить инвестиционные риски. В периоды неустойчивой экономической ситуации стоимость золота повышается, в то время как иные варианты вложений подвергаются высокому риску. Когда экономическая ситуация улучшается и прогнозы становятся более оптимистичными, цены на золото снижаются. Поэтому покупка золота в спокойное время и продажа в кризисное может принести хорошую прибыль.

В настоящее время золото используется не только для создания ювелирных изделий и коллекционных монет. Его широко применяют в производстве техники, в медицине, косметологии и пищевой отрасли. Чистое золото практически не взаимодействует с окружающей средой. Его добыча ведется с давних времен, и запасы постепенно истощаются.

Где можно купить золото?

Редкость, уникальность физических свойств и востребованность золота в разных отраслях обеспечивают стабильно высокий спрос на него. Оно не может резко потерять в стоимости или обесцениться. Физически золото можно купить в виде:

• ювелирных украшений;
• слитков;
• инвестиционных или памятных монет.

В нематериальной форме – в виде акций золотодобывающих компаний и виртуальных граммов на металлических счетах.

Ювелирные украшения

Приобретение ювелирных изделий с целью получения дополнительной прибыли имеет смысл только в тех случаях, когда речь идет об эксклюзивных украшениях, обладающих исторической ценностью или являющихся предметом современного искусства. Обычные ювелирные изделия массового производства выступать инвестиционным инструментом не могут. Приобретенное украшение практически невозможно продать по цене покупки.

Общая цена ювелирных изделий при их продаже формируется из нескольких составляющих. В нее входит не только стоимость самого металла, но и оплата работы мастера, затраты магазина на производство и его прибыль. Кроме того, ювелирные изделия, как правило, изготавливаются не из чистого металла, а из различных сплавов. Ломбарды скупают их по цене лома, поэтому использовать украшения в качестве инвестиционного инструмента невыгодно.

Слитки

Наиболее оптимальным способом долгосрочного инвестирования собственных средств является покупка слитков из чистого высокопробного золота. Физические лица могут купить золотые слитки только в тех банковских организациях, которые наделены правом осуществления операций с драгметаллами. Покупка облагается НДС в размере 20%. В случае обратной продажи средства не возвращаются.

Слитки бывают мерными и стандартными. Мерные имеют массу от 0,001 до 1 кг, стандартные – от 11,0 до 13,3 кг. В обязательном порядке на лицевой стороне указывается номер, масса, проба или доля, название металла, товарный знак производителя и надпись «Россия».

Купить слиток золота можно в банке, который предоставляет такие услуги. Для этого:

1. Приходим в отделение с паспортом;
2. Оформляем покупку.

Слиток взвешивается несколько раз перед глазами клиента и вес записывается в документы. Каждый экземпляр упаковывается в банковскую упаковку, снимать которую не рекомендуется.

Хранить слиток нужно с документами, подтверждающими покупку, так как стоимость слитка без них сразу уменьшается, а последующая продажа станет невозможной.

Чтобы минимизировать риск порчи или утраты слитка, необходимо организовать его правильное и безопасное хранение. Наиболее простой способ – аренда банковской ячейки. В случае даже минимального повреждения слитка банк с высокой вероятностью не примет его обратно.

Обезличенные металлические счета

Физическим лицам открытие ОМС позволяет инвестировать деньги в благородный металл, не приобретая его в материальной форме. Покупка будет отображаться виртуально. Для этого на имя покупателя будет открыт персональный счет - на нем и будет числиться приобретенная масса золота в граммах.

Плюсы ОМС:

• отсутствие дополнительных расходов на хранение;
• высокая ликвидность;
• возможность получения дополнительного дохода в виде процентов;
• отсутствие рисков порчи или потери металла;
• освобождение от уплаты НДС.

Минусы ОМС:

• необходимость уплаты НДФЛ в случае, если доход получен при владении драгметаллом менее трех лет;
• высокий риск потери собственных сбережений в случае отзыва лицензии у банка или признании его банкротом.

При зачислении средств, рубли пересчитываются в граммы, при выводе денег, наоборот. При покупке виртуального металла через ОМС НДС не взимается. Вывести средства вкладчик может в любое время.

Монеты

Еще один способ инвестирования – приобретение памятных и инвестиционных монет, выпускаемых банком России. Инвестиционные монеты чеканят большими тиражами, поэтому они не имеют коллекционной ценности, но отлично подходят для инвестиций или хранения сбережений. Их стоимость приблизительно равна стоимости металла, содержащегося в них.

Памятные монеты больше предназначены для коллекционирования. Они выпускаются небольшим тиражом и, как правило, посвящены какому-либо памятному событию или важной исторической дате. Коллекционные монеты отличаются безупречным качеством чеканки, сложным дизайном и высокой художественной ценностью. Их стоимость определяется редкостью и спросом у нумизматов.

Монеты запечатываются в специальные пластиковые футляры, в которых их нужно хранить после покупки. Отпечатки пальцев или потертости негативно скажутся на стоимости изделия. Также следует сохранять квитанцию, она будет необходима для расчета НДФЛ или в случае продажи монеты.

Монеты можно купить в отделениях банков, а также в бутиках Сбербанка. Также на сайте Сбербанка можно уточнить наличие монет в отделениях на сайте.

Акции золотодобывающих компаний

Приобретение акций золотодобывающих компаний – это инвестиции в золотодобычу. Инвестор в таком случае может рассчитывать на регулярный пассивный доход в виде дивидендов от прибыли компании. Их можно использовать для реинвестирования и увеличения портфеля акций. Купить акции можно онлайн на Московской бирже.

Россияне, не имеющие статуса квалифицированного брокера или счета у иностранного брокера, могут приобрести акции российских компаний Полюс Золото и Полиметалл (Polymetal), а также американской компании Newmont.

• ПАО «Полюс» - крупнейший российский производитель золота, входит в топ-10 золотодобывающих компаний. Главным активом является Олимпиадинское месторождение – одно из наиболее крупных месторождений золота в России.
• Полиметалл - российская компания, специализирующаяся на добыче драгоценных металлов. Полиметалл ведет геологоразведочные работы, добывает золото и серебро в Хабаровском крае, Якутии, Карелии и других областях.
• Newmont Goldcorp – американская горнодобывающая компания, второй по величине производитель золота в мире. Имеет активные рудники в Австралии, Перу, Неваде и других странах.
• Barrick Gold – крупная канадская компания, является одним из лидеров золотодобывающей промышленности. Ведет работы на приисках в Австралии, Аргентине, США, Перу, Канаде и некоторых других странах.

В каких банках можно купить золото?

Реализацией золотых слитков имеют право заниматься далеко не все банки России. Для осуществления операций, связанных с продажей, покупкой или хранением драгоценных металлов, необходима специальная лицензия Центробанка. Такая лицензия сегодня есть у большинства крупных российских банков, среди которых стоит отметить следующие:

• Сбербанк;
• РоссельхозБанк;
• ВТБ;
• Альфа-Банк;
• Газпромбанк;
• Банк Санкт-Петербург.

Выбирая, где купить золото в слитках, следует учитывать уровень надежности банка и его репутацию. Лидером по объемам операций с драгметаллами является ПАО Сбербанк.

Цены на золотые слитки в Сбербанке в 2024 году

ПАО Сбербанк предлагает физическим лицам купить слитки массой от 1 до 13 300 г. С марта 2022 г. для слитков драгоценных металлов упразднена категория состояния «удовлетворительное». Теперь к слиткам категории состояния «отличное» относятся слитки, соответствующие установленным в Российской Федерации стандартам качества и:

• не имеющие внешних повреждений, и имеющие неповрежденный сертификат (паспорт) завода-изготовителя;
• имеющие повреждения поверхности (царапины, потертости), а также логотипы других кредитных организаций;
• имеющие повреждения сертификата (паспорта) завода-изготовителя (надрывы, надписи, пятна), а также логотипы других кредитных организаций на паспорте.

Следить за ценами можно на официальном сайте банка здесь.

Как купить золото физическому лицу в Сбербанке?

Покупка золота в слитках возможна только в определенных офисах Сбербанка. Список отделений доступен на официальном портале банка. Для покупки необходимо иметь при себе паспорт. Открыть ОМС можно в офисе Сбербанка или через систему Сбербанк Онлайн. Для этого необходимо:

1. Авторизоваться в системе.
2. Открыть вкладку «Прочее» - «Металлические счета».
3. Кликнуть на кнопку «Открытие ОМС».
4. Выбрать тип металла.
5. Заполнить форму заявки, указав счет списания средств, сумму вклада или массу металла. При указании суммы масса будет рассчитана автоматически, и наоборот.
6. Нажать кнопку «Открыть».
7. Подтвердить указанные реквизиты.

Размер вклада – от 0,1 г золота. Счет открывается бесплатно.

В присутствии клиента слиток внимательно осматривается и взвешивается. Итоговые результаты проверки сверяются со сведениями, отраженными в сертификате. После оплаты формируется акт приема-передачи с указанием данных клиента и кассира, а также информация о слитке. Клиенту передается чек и сертификат, которые следует хранить весь период владения золотым слитком.

Преимущества и недостатки вложений в золото

Вложения в золото – один из самых надежных способов защиты средств от инфляции и хороший инструмент получения прибыли в среднесрочной перспективе. Как и любой другой способ инвестирования, он имеет и плюсы, и минусы.

Преимущества:

• Надежность. Постоянная добыча золота ведет к постепенному истощению рудников и удорожанию металла.
• Стабильный рост. Получение инвестиционного дохода потребует времени, но в долговременной перспективе стоимость золота практически всегда растет.
• Ликвидность. Даже в случае кризисной ситуации в экономике золото не потеряет своей ценности, а наоборот, вырастет в цене. При необходимости его всегда можно продать.
• Различные формы покупки. Клиент может выбрать как материальную форму (слитки, монеты), так и виртуальную (ОМС).

Недостатки:

• Дополнительные расходы. При инвестировании в золото часть дохода теряется из-за необходимости уплаты налогов, различных комиссий и затрат на безопасное хранение.
• Отсутствие дополнительного дохода. В случае покупки акций или при открытии депозита в банке вкладчик получает дивиденды. Золото не приносит пассивного дохода.
• Долгосрочность. Стоимость золота может падать и расти, поэтому ожидать получение прибыли можно несколько лет.
• Невыгодные условия покупки. Цена покупки чаще всего существенно превышает цену продажи. Разница между ними иногда достигает 20%, что делает краткосрочные операции невыгодными для инвестора.

Недостатки и риски есть при любом способе инвестирования, однако золото имеет существенное преимущество – с течением времени его ценность не меняется.

Правила безопасности

Есть несколько правил, которых необходимо придерживаться, чтобы не прогадать при покупке золота:

• Если покупаете 1 кг золота в слитке, то стоит помнить, что продать часть от него не получится. Нельзя его пилить, иначе примут только по цене металлолома. А целиком продать быстро не получится. Поэтому лучше покупать маленькими объемами.
• Нужно иметь одновременно большие и маленькие слитки. Если начнется крах финансовой системы, то мелкие вырастут в цене быстрее. Но составлять только из них свой актив не стоит.
• Обязательно проверять маркировку. На каждом слитке должны быть его данные – масса, проба, тип металла, собственный индивидуальный номер и знак от завода, который изготовил его.
• У слитка всегда есть свой сертификат, на котором дублируются данные. Там будет прописано все, что есть на самом слитке, кроме того – паспорт от изготовителя.
• Все операции, которые банк будет производить с золотом, должны производится только в присутствии покупателя. Если его необходимо взвесить, сверить данные, проверить качество, то сначала должны пригласить его владельца. При этом ему обязательно должны показывать весы. Погрешность инструмента не может превышать 0,01г.
• Вместе с покупкой обязательно оформляются все кассовые документы, в них также дублируется информация о покупке, слитке и измерениях.
• Важно правильно выбрать продавца. Прежде чем купить золото у одного из них, стоит проверить их право на работу и наличие необходимой разрешительной документации от ЦБ на подобную деятельность. После этого – сравнить предложения, выбрать наиболее выгодное.
• Покупать можно только у проверенных продавцов. Приобретать золото с рук категорически не рекомендуется, даже если у них есть проба и именник (клеймо, которое должно находиться слева или сверху от пробы).
• Приобретать слитки можно только отличного или удовлетворительного качества. Если при визуальном осмотре, взвешивании или других проверках выявляется отклонение от заявленных параметров, то лучше его не покупать.

Где можно покупать золото

Ниже мы приведем несколько вариантов мест, где можно купить золото:

• Отделения банков. Чаще всего за золотом идут именно туда. Из плюсов – просто и безопасно, дадут все необходимые документы. Из минусов – наценка банка может быть большой.
• Биржи и покупка онлайн. Стоимость может оказаться выгодной, документы тоже будут в порядке, как и качество. Но процедура вывода с биржи часто сложная или неудобная.
• Частные лица. Иногда можно купить золото напрямую у бывшего владельца. Из плюсов – покупка будет выгоднее, чем через банк. Из минусов – очень сложно проверить подлинность, соответствие заявленным характеристикам. Кассовых документов может вообще не быть. И самое опасное - в момент покупки могут ограбить.
• Специализированные магазины, например, ломбарды. Обычно здесь продают металлолом, но иногда бывают и слитки. Минусы те же, что и при покупке у частных лиц. Из плюсов – ломбард остается на месте, можно попробовать вернуть слиток, если с ним что-то не так. Но сильно рассчитывать на это не стоит.

Стоит ли покупать

Как показывает время, золото – надежный актив. Период владения слитками или монетами не ограничен, всегда можно купить или продать его, даже в другой стране или в момент экономического кризиса есть возможность его реализовать. Но при этом стоит помнить о том, что в краткосрочной перспективе заработать на нем не получится. Прибыльность у золота не слишком высокая, особенно на коротких дистанциях, а его хранение в банковской ячейке требует дополнительных ежегодных расходов.

Проанализировав все особенности золота, можно сделать вывод, что покупать его нужно в том случае, если планируется инвестировать надолго. Это не быстрый способ заработать, это как покупка недвижимости – инвестиция в будущее. Золото имеет смысл покупать, если продавать владелец будет его через 10-30 лет.