Что такое Яндекс Пэй и как им пользоваться

Яндекс предлагает своим клиентам множество услуг, начиная от почты и заканчивая онлайн-банком. Один из сервисов – Яндекс Пэй.

Яндекс Пэй – это что

Это платежный сервис, разработанный Яндексом. Он предназначен для быстрых и безопасных покупок в интернете и офлайн-точках продаж. Сервис позволяет пользователям оплачивать товары и услуги без ручного ввода данных банковской карты при каждой покупке.

Система интегрируется с банками и торговыми площадками, обеспечивая мгновенные транзакции и высокий уровень безопасности. Основная цель сервиса – сделать процесс оплаты простым и понятным. За покупки предусмотрен кешбэк. Есть возможность использовать сплит – оформлять покупки в рассрочку без процентов.

Как подключить Яндекс Пэй

Пошаговая инструкция, как подключить Яндекс Пэй для обычных пользователей, чтобы расплачиваться в интернете и магазинах.

Шаг 1. Войдите в аккаунт Яндекса. Перейдите на сайт pay.yandex.ru или откройте приложение Яндекс Пэй. Оно доступно в App Store и Google Play. Авторизуйтесь через свой Яндекс ID, который вы используете для сервисов Маркет, GO или почты. Потребуется ввести уникальный код, он придет в одном из приложений Яндекса.

После авторизации на ваш телефон поступит 4-значный код, введите его, чтобы войти в систему.

Шаг 2. Добавьте банковскую карту. Если вы хотите расплачиваться с помощью Пэй, нужно добавить действующую карточку. Перейдите в раздел Карты и счета и нажмите Добавить банковскую карту.

Система запросит номер, срок действия и секретный код с обратной стороны. Введите информацию и нажмите Привязать. Не беспокойтесь, это абсолютно безопасно.

Привязанный пластик можно использовать для оплаты в сервисах Яндекса. Дополнительная комиссия не списывается.

Важно: поддерживаются карты Visa, Mastercard и Мир, выпущенные российскими банками.

Шаг 3. Установите приложение, чтобы оплачивать офлайн. Для оплаты покупок с помощью телефона с опцией NFC следует скачать приложение в официальном сторе. Найти его можно по названию. После скачивания разрешите приложению доступ к функциям бесконтактной оплаты. Установите пин-код для быстрого входа и биометрию, если функция поддерживается вашим устройством. Это можно сделать в настройках.

Что такое карта Яндекс Пэй

Это современный аналог банковской карты, встроенный в экосистему Яндекса. Она подойдет тем, кто хочет упростить повседневные платежи, не привязывать сторонние карты и получать бонусы за активное использование сервисов компании.

Особенности карточки:

• Виртуальная и бесплатная. Карту можно выпустить за 1-2 минуты через приложение, без похода в банк и подписания бумаг. Она сразу доступна для оплаты онлайн и через NFC.
• Интеграция с Яндекс-сервисами. Упрощенная оплата в GO, Драйве, Еде, Маркете и других приложениях Яндекса. Можно настраивать автосписания и подписки.
• Кешбэк и бонусы. Предусмотрен возврат части суммы за покупки и специальные акции для владельцев карты. Есть беспроцентная рассрочка – сплит.
• Безопасность. Сервис поддерживает бесконтактную оплату с уведомлениями о каждой транзакции. Заморозить или перевыпустить карточку можно за несколько секунд прямо в приложении.

Физический вариант в Яндекс Банке пока оформить нельзя, но в будущем компания, возможно, добавит эту опцию.

Как открыть карту Пэй Яндекс

Чтобы использовать сервис для оплаты в магазинах, требуется выпустить электронную карту Яндекс Пэй – это бесплатно. Платы за обслуживание тоже нет. Понадобится российский телефон, который привязывается к сервису. Минимальный возраст для оформления – 18 лет.

Зайдите в приложение и на главном экране в стопке выберите Карта. Нажмите Открыть карту. Процесс займет не больше 2 минут.

Карточка автоматически появится в приложении, она подключена к национальной системе Мир.

Реквизиты можно посмотреть в разделе Реквизиты и настройки, он находится в нижней части экрана, нужно немного проскроллить экран.

Яндекс Пэй: как пользоваться

Сразу после оформления вам доступен ограниченный функционал инструмента. Можно пополнить счет и использовать для оплаты.

Пополнение осуществляется с вашей привязанной карты, еще можно привязать счет. Нужно нажать иконку Пополнить, выбрать, откуда списать деньги, и сумму. Средства поступают моментально.

Для совершения переводов следует авторизоваться с помощью Госуслуг. После авторизации можно будет переводить деньги себе и другим людям через СБП без комиссии, но в рамках разрешенных лимитов.

Как платить через Яндекс Пэй

Оплата происходит по QR-коду. При нажатии на соответствующую иконку открывается сканер кода. Нужно направить камеру смартфона на уникальный код и перейти к оплате.

Комиссия за платеж не предусмотрена – ее оплачивает продавец торговой точки. Оплата занимает пару секунд. Перед оплатой важно убедиться, что на счете хватает денег для списания, иначе платеж будет отклонен.

Как посмотреть баланс карты Яндекс Пэй

Чтобы узнать, сколько денег на счете, войдите в приложение привычным способом – по коду или биометрии. Откроется главный экран, сверху будут стопки. Напротив Карты Пэй указывается баланс. Еще можно перейти на экран с картой, чтобы увидеть детальную информацию, например, последние платежи.

Как пополнить Яндекс Пэй

Можно пополнить в самом приложении, списав деньги с привязанной карточки, но возможно списание комиссии, зависит от банка.

Для пополнения счета без комиссии перейдите в ваш интернет-банк, где открыт счет. Например, Альфа-Банк. Войдите в приложение, выберите Платежи → По номеру телефона. Введите свой номер, нажмите В другой Банк через СБП и Выберите Яндекс.

Деньги придут моментально, комиссия не списывается, если соблюдены условия по лимитам (до 30 млн рублей в месяц между своими счетами).

Как выводить деньги

Виртуальная карточка имеет достаточный функционал, с нее можно вывести средства, но есть нюанс. При регистрации присваивается начальный уровень. На этом уровне вывод невозможен. Деньги можно потратить только внутри сервисов Яндекса или оплатить покупки в магазинах через NFC и QR-код.

Для расширения функционала нужно повысить уровень до базового. Он позволяет переводить деньги через Систему быстрых платежей на счета других банков. В дальнейшем средства можно снять в любом банкомате.

Самый простой способ повысить уровень – пройти идентификацию через портал Госуслуги, предоставить ИНН и паспортные данные. Для этого перейдите в раздел Профиль в приложении Яндекс Пэй. Найдите Ваши возможности, далее сервис подскажет, что именно нужно сделать для проверки.

Удобнее всего проходить идентификацию онлайн, это займет минимум времени. После завершения процедуры вам откроется возможность переводить деньги через СБП.

Особенности:

• Сервис не списывает комиссию за переводы. Но может быть комиссия у вашего банка. Лучше уточнить информацию у оператора.
• На базовом уровне установлены ограничения на сумму перевода на свои счета в других банках – до 60 000 рублей за операцию, до 200 000 рублей в сутки и до 200 000 рублей в месяц.
• Снятие наличных возможно в банкоматах, поддерживающих бесконтактную авторизацию и при наличии соответствующего уровня. На начальном уровне можно снять 5 000 рублей в сутки и до 40 000 рублей в месяц.
• Комиссия за снятие наличных составляет 2% от суммы, не зависит от банкомата.

Если после получения базового уровня у вас возникают сложности с переводом, обратитесь в поддержку Яндекс Пэй. Оператор разберется, в чем дело, и поможет решить вопрос.

Безопасность Яндекс Пэй

Пользователи с осторожностью относятся к новым платежным инструментам, и это нормально. Но Яндекс Пэй разрабатывался с упором на безопасность, конфиденциальность и защиту от мошенничества.

Рассмотрим, почему сервис – безопасный и надежный:

• Токенизация платежных данных. Когда вы оплачиваете покупку через Яндекс Пэй, номер вашей карты не передается продавцу. Вместо него используется уникальный токен, он действует только для 1 операции. Даже если токен перехватят, использовать его не получится. Это исключает возможность кражи платежных данных на стороне продавца.
• Соблюдение требований ЦБ РФ. Сервис работает по стандартам Центрального банка России. Все операции соответствуют требованиям по защите персональных данных ФЗ-152 и платежной безопасности ФЗ-161.
• Технологии защиты при оплате. Сервис поддерживает 3D Secure – для подтверждения транзакции банк отправляет смс-код или пуш-уведомление. Еще предусмотрена биометрическая авторизация по Face ID или отпечатку пальца. При оплате в офлайне используется токен, зашифрованный в вашем устройстве, а не карта напрямую.
• Контроль со стороны пользователя. В любой момент можно заблокировать или удалить карту, установить лимиты на операции, отслеживать операции в истории и получать уведомления о движении средств.
• Защита личных данных. Ваши данные хранятся в зашифрованном виде. Яндекс не передает информацию третьим лицам без вашего согласия. Авторизация в приложении осуществляется через Яндекс ID с двухфакторной защитой. Даже если потерять телефон, платежные данные останутся в безопасности.
• Надежные партнеры. Все финансовые операции проходят через защищенную платежную инфраструктуру с резервным контролем. Это сравнимо с защитой в крупных банках и международных платежных системах.

Яндекс Пэй кешбэк и другие преимущества

Кешбэк предусматривает возврат части потраченных денег в виде баллов Плюс, а не реальных рублей. Ими можно оплачивать товары и услуги внутри сервисов Яндекса и у партнеров по курсу 1 к 1.

Чтобы получать кешбэк, нужна активная подписка Яндекс Плюс – без нее баллы не начисляются. Баллы не сгорают, пока действует подписка. Если ее отменить, накопленный кешбэк сгорит через 30 дней. До этого момента его лучше использовать или возобновить Плюс.

Сколько можно вернуть:

• При оплате сервисов Яндекс можно вернуть до 100% от суммы покупки. Перед оплатой сервис показывает, сколько баллов вы получите.
• При оплате картой до 10% в зависимости от выбранной категории. Каждый месяц сервис дает на выбор несколько категорий, в том числе для оплаты в офлайне.
• При оплате у партнеров вернуть от 1 до 10 % от суммы чека. Яндекс сотрудничает с разными брендами, среди которых Спортмастер, Золотое яблоко, iPort и другие.

Максимальная сумма баллов в месяц – 10 000. Баллы зачисляются не сразу – обычно в течение 1-3 дней после покупки. История начислений доступна в приложении, в разделе Баллы.

Когда вы оплачиваете что-то в Яндекс GO, Еде, Драйве, на Кинопоиске или у партнеров, система предложит автоматически списать баллы – их можно использовать частично или полностью.

Дополнительные преимущества Яндекс Пэй:

• Бесплатное обслуживание. Никаких комиссий за выпуск карты, переводы через СБП в рамках установленного лимита и оплату.
• Моментальная оплата. Легко оплатить по QR-коду, с помощью смартфона или в онлайне.
• Высокий уровень безопасности. Данные шифруются, а сами транзакции защищаются в соответствии с современными стандартами.
• Интеграция с Яндексом. За покупки в сервисах действует повышенный кешбэк. Баллы можно использовать в GO, Еде, Лавке, Драйве, Маркете и так далее.
• Сплит. Можно купить что-то сейчас, а платить каждый месяц. Рассрочка предоставляется на 2, 4 или 6 месяцев. Процентов и комиссии нет.
• 60 дней подписки Плюс в подарок при первом оформлении карты. По истечении срока подписка продлевается автоматически – каждый месяц списывается 399 рублей. Отключить подписку можно в любой момент.

Как закрыть карту Яндекс Пэй

Чтобы закрыть карточку, зайдите в приложение и перейдите в раздел с картой. Зайдите в реквизиты и найдите блок Управление. Там будет 2 варианта: Заморозить и Перевыпустить.

Нажмите Заморозить, если хотите временно отключить карточку. Заморозка осуществляется в 1 касание, сервис не уточняет, точно ли вы хотите выполнить это действие. Для разморозки следует нажать Разморозить и подтвердить действие смс-кодом, который придет на ваш телефон.

В случае компрометации платежных данных можно перевыпустить продукт. У карточки обновятся реквизиты, старыми пользоваться не получится.

Можно полностью закрыть счет. Но нужно отвечать условиям:

• нет активного кредитного продукта;
• счет не под арестом приставов;
• нет открытого сейва (депозита);
• все операции находится в статусе Обработаны;
• баланс счета равен нулю.

Если на счете были деньги, вывести их после закрытия не получится, если уровень ниже базового.

Для закрытия следует написать в чат – через несколько часов счет будет аннулирован.