Эквайринг для магазина

Торговые точки, которые не принимают оплату по картам, чаще страдают от конкуренции. Они сталкиваются со значительной потерей клиентов из-за отсутствия альтернативных вариантов расчета. Кроме того, снижается размер среднего чека и осложняется ведение бухгалтерской отчетности. Для развития бизнеса и роста доходов важно установить в магазине эквайринг. Это удобная, простая и недорогая банковская услуга, доступная владельцам расчетного счета.

Как работает эквайринг для магазина

В процессе эквайринга принимают участие банк-эквайер и банк-эмитент. Они обмениваются данными с помощью онлайн-системы. По запросу эквайера эмитент проверяет остаток средств на балансе карты покупателя, подтверждает транзакцию и направляет деньги продавцу. Списанная сумма сразу поступает на расчетный счет предпринимателя за вычетом комиссии за услугу. Есть несколько вариантов для магазинов:

1. С POS-терминалом. Клиент прикладывает банковскую карту к устройству и при необходимости вводит пин-код. Далее терминал выдает чек, подтверждающий транзакцию.
2. QR-эквайринг. Работает без терминала за счет считывания QR-кода камерой мобильного телефона. Изображение может быть статичным, тогда сумму оплаты указывает кассир. Более удобны динамичные штрих-коды, которые соответствуют конкретной покупки. После распознавания кода на телефоне покупателя автоматически открывается банковское приложение, где нужно подтвердить перевод по СБП.

Для небольших торговых точек подходит мобильный эквайринг. Для его подключения понадобятся только смартфон с NFC и специальное приложение. В остальном принцип работы схож с терминалами.

Преимущества

У технологии множество плюсов как для клиентов, так и для предпринимателей. Положительные стороны для владельцев бизнеса:

• рост прибыли за счет привлечения держателей карт и увеличения среднего чека за покупку;
• безопасность выручки, снижение расходов на инкассацию и потенциальных рисков для кассиров;
• упрощенное формирование бухгалтерских документов, прозрачность деятельности;
• мгновенное зачисление средств на счет компании без привлечения посредников и ожидания;
• низкие тарифы на подключение услуги, большой выбор вариантов от надежных банков.

Эквайринг для онлайн-магазина повышает доверие и лояльность аудитории. Прием средств на личные карты не только отталкивает покупателей, но и может стать причиной санкций со стороны налоговой инспекции.

Как установить эквайринг в магазине

Сначала нужно определиться с подходящей технологией и выбрать финансовую организацию. Для активации услуги потребуется расчетный счет, который могут открыть индивидуальные предприниматели или юрлица. Подобрать вариант РКО и заключить договор с банком можно онлайн. Для этого:

• откройте страницу и ознакомьтесь с предложениями;
• выберите программу вручную или с помощью системы фильтров;
• подайте заявку в банк.

Далее в ходе телефонного звонка менеджер сообщит, какие документы нужно предоставить и как происходит подписания договора. После подскажет, где приобрести или арендовать терминал. Если выбраны другие способы приема оплаты по эквайрингу, то предприниматель получит подробные инструкции по установке.

Необходимое оборудование

Специальное устройство для эквайринга нужно только при POS-оплате. Однако вне зависимости от решения бизнесмены не освобождаются от использования кассы. Все безналичные транзакции должны быть продублированы посредством ККТ.

Что нужно для подключения

Начать использовать эквайринг для магазина довольно просто. Для подключения необходимо:

• пройти регистрацию в ИФНС как ИП или ООО;
• заключить договор РКО с любым банком, предоставляющим подходящую программу;
• обратиться в финансовую организацию с запросом об установке эквайринга;
• при необходимости взять в аренду оборудование или купить терминал.

POS-расчеты несколько сложнее остальных, поэтому может потребоваться обучение сотрудников. Устройство нуждается в регулярном техническом обслуживании, которое осуществляет сам банк или сторонние фирмы.

Особенности эквайринга для интернет-магазина

Интернет-эквайринг – это решение для владельцев онлайн-магазинов. Расчеты осуществляются после заполнения формы на сайте, в паблике или боте. Оплачивающему заказ достаточно указать платежные реквизиты карты и ввести код из смс. Лучший эквайринг для интернет-магазина отличается:

• доступными тарифами;
• упрощенной интеграцией с веб-страницами любого типа;
• стабильной работой и быстрой обработкой операций.

Сколько стоит эквайринг для магазина

Стоимость услуги зависит от политики банка, активного тарифа и способа приема платежей. Оплачивать фиксированную цену за каждый месяц не придется. Банк будет удерживать комиссию от суммы конкретной операции. В среднем стоимость эквайринга составляет:

• QR – наиболее бюджетный вариант расчетов с комиссией от 0,3 до 1 процента;
• с терминалом – предполагает удержание в 1-1,5 процента от стоимости покупки;
• мобильный – комиссия варьируется от 0,5 до 1,5 процента;
• интернет-эквайринг – наиболее дорогой вариант со ставкой до 3 процентов.

Банки уменьшают размер комиссии для торговых точек с большим оборотом. Точные условия можно уточнить на странице в описании тарифов.