Эквайринг без счета

Подключение безналичной оплаты имеет ряд преимуществ для компаний. Акцент на расчеты наличными приводят к упущенной прибыли, снижению качества сервиса и потере клиентов. Для использования онлайн-технологий нужен терминал или мобильный телефон, но можно получать средства через веб-форму или QR-коды. Рассмотрим, есть ли способы активировать эквайринг без расчетного счета.

Что такое расчетный счет

Открыть расчетный счет могут только юридические лица или индивидуальные предприниматели. Банковский продукт предназначен для безналичных расчетов с контрагентами, бюджетными фондами и сотрудниками. Доступны следующие операции:

• перевод средств по счетам в пользу сторонних лиц и поставщиков;
• оплата услуг, товаров, аренды, оборудования;
• начисление и перевод заработной платы, отпускных и премиальных выплат;
• погашение задолженности по кредитам, налогам и сборам;
• зачисление выручки, полученной от эквайринга;
• внесение и выдача наличных средств, инкассация.

Только при наличии счета можно принимать участие в государственных закупках и тендерах. Для удобства можно дополнительно выпустить корпоративную карту, работающую по аналогии с пластиком для физических лиц.

Можно ли подключить эквайринг без открытия счета

По закону юрлица обязаны иметь действующее соглашение с банком, а индивидуальные предприниматели могут работать без заключения договора РКО. Однако пользоваться эквайрингом без открытия счета в большинстве случаев невозможно, потому что:

1. Средства, списанные от клиента, поступают по реквизитам предприятия. В момент оплаты запрос обрабатывает банк-эмитент. Он проверяет остаточный баланс по карте покупателя, наличие ограничений и блокировок. Затем средства переводятся в банк-эквайер, где у ИП или компании открыт банковский счет. Сумма поступает после вычета комиссии, предусмотренной тарифами за услугу.
2. Другие банковские продукты не подходят. Нельзя привязать к эквайрингу личные вклады или карты физлиц. Запрещено получать деньги на счета, открытые на другие организации.

Активировать опцию получится после заключения договора об РКО. Банки максимально упростили процедуру, переведя ее в онлайн-пространство. Выбрать вариант, подать заявку и получить доступ в личный кабинет можно за 1-2 дня. Также потенциальные эквайеры готовы бесплатно посодействовать в регистрации бизнеса.

При этом важно понимать, что подключить эквайринг можно без открытия расчетного счета в банке-эквайере: если у ООО или ИП уже есть договор на РКО в другом банке, этого обычно достаточно для активации опции по безналичному приему платежей. Кроме этого, более лояльные требования предусмотрены для самозанятых. По факту они могут подключить интернет-эквайринг, предусматривающий использование специальных платежных сервисов и без необходимости открывать расчетный счет в банке.

Виды эквайринга без расчетного счета

При подборе вариантов подключения эквайринга без открытия счета в банке-эквайере нужно учитывать примерный объем безналичных транзакций, особенности деятельности и приоритетные каналы продаж. Существуют:

1. Эквайринг с терминалом. Потребуется приобрести или арендовать POS-терминал. Устройство считывает карты посредством чипа, а затем направляет информацию в банки. Терминал подходит для стационарных торговых точек или компаний, принимающих средства в офисе.
2. Интернет-эквайринг. Это специальная форма, в которую покупатель вводит карточные реквизиты. Хороший вариант для онлайн-магазинов, отелей и санаториев, телеграм-ботов. Можно подключить интернет-эквайринг, если удобны расчеты с клиентом по ссылке. Покупатель получает веб-адрес после оформления заказа и оплачивает нужную сумму.
3. Через смартфон. Для небольшого бизнеса или разъездной торговли предназначен эквайринг с оплатой через мобильный телефон. Предпринимателю нужно подключить услугу в банке, установить программу на гаджет с NFC-модулем и пройти регистрацию. Опция помогает сэкономить на покупке и настройке терминала, а также сократить расходы на обучение персонала.
4. QR-эквайринг. Предполагает генерацию штрих-кода в программе. Перевод осуществляется по СБП после сканирования QR камерой мобильного телефона. После на смартфоне клиента автоматически открывается банковское приложение, в котором нужно подтвердить транзакцию.

Эквайринг без расчетного счета: плюсы и минусы

Не все бизнесмены готовы сотрудничать с банком в рамках расчетно-кассового обслуживания, поэтому часто используют расчетный счет, открытый в другом банке. К плюсам решения относятся:

• увеличение объема продаж и скорости обслуживания;
• повышение лояльности клиентов и рост потока покупателей;
• прозрачность поступлений и удобство при составлении бухгалтерской отчетности;
• минимальные комиссии за операции.

Тарифы РКО отличаются по количеству опций и ставкам за операции. Найти выгодную программу смогут как ИП, так и представители крупного, среднего бизнеса.

Принцип работы эквайринга без расчетного счета

Реализовать безналичные транзакции без счета в банке-эквайере возможно. Как работает технология:

• компания открывает расчетный счет в выбранном банке и сообщает о желании подключиться к эквайрингу в другом;
• финансовая организация курирует доставку и установку терминала либо предлагает другие варианты обработки платежей;
• после подготовки оборудования можно сразу получать доход от безналичных операций.

Порядок действий клиента определяется вариантом предоставления эквайринга. При оплате картой достаточно прикоснуться к терминалу пластиком и ввести ПИН-код. Для веб-страниц заполняется форма, а QR-эквайринг предполагает считывание кода с помощью телефонной камеры.

Как подключить

Для начала нужно открыть расчетный счет в банке. Удобнее подать запрос через наш портал, для этого:

• ознакомьтесь с предложениями и выберите оптимальное;
• заполните анкету и отправьте ее в банк;
• согласуйте порядок действий с менеджером по телефону;
• отправьте документы на проверку.

После необходимо подписать договор РКО в отделении, на встрече с менеджером или удаленно. Вся процедура в среднем занимает 1-2 рабочих дня. Когда расчетный счет подключен, можно оформить эквайринг: как в банке-эквайере, так и в другой кредитной организации (важно проверить наличие данной возможности).

Стоимость эквайринга без счета в банке

За операции предусмотрена комиссия, а точные ставки можно найти в описании программы. Ориентировочная стоимость:

• QR-эквайринг – от 0,1 до 1,5 процента от суммы оплаты;
• интернет-эквайринг и мобильный прием платежей – около 1,5 процента;
• с терминалом – до 3 процентов.