Эквайринг для самозанятых

Физические лица, которые платят налог с профессиональной деятельности, вправе принимать платежи от клиентов не только наличными. В связи с этим возникает вопрос, можно ли самозанятому подключить эквайринг, как это сделать и сколько стоит. На Bankiros.ru можно найти полную информацию об услуге и подобрать подходящий тариф.

Принцип работы эквайринга

Банковская опция позволяет принимать безналичные транши от клиентов с использованием кредитной или дебетовой карты. Для этого продавец передает информацию о стоимости товара на платежный терминал. Покупатель вставляет карточку в устройство или подносит ее для совершения расходной операции. Иногда требуется ввести пин-код. Если на балансе хватает денег, нужная сумма списывается и поступает в банк-эквайер.

В операции участвует 4 стороны:

• Продавец – точка продаж, на которой установлен терминал. Также это может быть человек с мобильным устройством или интернет-магазин.
• Покупатель – персона, оплачивающая покупку с помощью карточки. Пластик должен быть выпущен российским банком, иметь неистекший срок действия и положительный баланс.
• Банк-эквайер. Организация, предоставляющая услугу РКО конкретному человеку. Средства с карточки потребителя поступают сначала на счет банка, а уже потом на баланс продавца.
• Банк-эмитент. Организация, выпустившая карту, с которой совершается оплата с использованием эквайринга для самозанятых. Банк проверяет корректность данных и наличие средств на балансе. Если все корректно, деньги списываются, операция считается успешной.

Могут ли самозанятые подключить эквайринг

Физические лица, платящие налог на доход, полученный с профессиональной деятельности, могут принимать деньги наличными, переводом по реквизитам, на электронный кошелек и собственную карточку. После факта покупки формируется чек в приложении «Мой налог», его отправляют покупателю в мессенджер или на электронную почту.

Для приема безналичных платежей через терминал или специальный модуль на сайте требуется подключить эквайринг. Сделать это могут самозанятые, работающие в качестве ИП. Без статуса индивидуального предпринимателя услуга в банке не всегда доступна. Отвечая на вопрос, можно ли эквайринг подключить самозанятому, однозначного ответа нет – все зависит от статуса плательщика НПД – является он ИП или нет. При этом иногда самозанятые (без статуса ИП) могут подключить интернет-эквайринг через платежные сервисы (специальные приложения).

Для оформления ИП на НПД нужно подать заявление в налоговую инспекцию по месту прописки и указать желаемую систему налогообложения. Дальше следует направить запрос на подключение РКО и дополнительных услуг, которые позволят принимать платежи безналичным способом.

В чем преимущества эквайринга для самозанятых

Использование опции имеет много плюсов:

• Привлечение клиентов. Предлагая разные способы расчетов, в том числе через интернет, можно привлечь новых потенциальных покупателей и увеличить доход.
• Разделение личных и рабочих переводов. ФНС с подозрением относится к переводам на крупную сумму, которые поступают на личную карту самозанятого. Если разделить счета, будет проще вести бухгалтерию.
• Удобство для клиентов. По последним данным доля безналичных платежей в товарообороте страны составила около 85%. Все меньше людей оплачивают товары наличными.
• Прозрачность для налоговой. У ФНС не возникнет вопросов по начислению налогов – все средства с профессиональной деятельности будут на расчетном счете.
• Безопасность платежей. Используя эквайринг для самозанятых, нет риска получить фальшивые купюры от покупателей и уйти в минус.

Виды эквайринга для самозанятых

Индивидуальные предприниматели, уплачивающие налог с проф. деятельности, могут подключить любой вид опции, в зависимости от сферы бизнеса и особенности.

• Торговый – для приема платежей в офлайне. Стационарное устройство устанавливается в точке продаж (шоу-рум, кафе, магазин), работает обычно от сети, требуется устойчивое интернет-соединение.
• Мобильный – для оплаты покупок в любом месте. В отличие от стационарного терминала, это мобильное устройство, которое можно перемещать. Работает от аккумулятора, может использоваться самостоятельно или на смартфоне, если установлено необходимое ПО. Мобильные гаджеты – оптимальный вариант для курьеров или продажи в местах без электрической сети, например, на уличных ярмарках и выставках.
• Интернет – для платежей в интернете. На сайт устанавливается платежный модуль, позволяющий ввести данные карточки для оплаты товара и услуги. Если нет сайта, это может быть просто страница, на которую посетители переходят по платежной ссылке продавца.
• QR – для оплаты по QR-коду. Удобный и выгодный эквайринг для самозанятых, поскольку отличается минимальной комиссией и быстрым зачислением денег на баланс предпринимателя. Чтобы расплатиться по QR-коду, нужно его отсканировать и завершить операцию через СБП.

Если у вас нет офиса и вы продаете товары с доставкой, стоит подключить мобильный или QR-эквайринг. Для онлайн-бизнеса подойдет недорогой интернет-эквайринг.

Как самозанятому подключить эквайринг

Для начала нужно стать индивидуальным предпринимателем на НПД. После следует выбрать банк, изучив тарифы РКО, и оставить заявку на оформление расчетного счета. Когда бизнес-счет будет готов, можно подать запрос на подключение дополнительной опции, выбрав подходящий тарифный план с учетом особенностей бизнеса.

Открытие р/с занимает до 3 рабочих дней при представлении полного пакета документов. Подключение эквайринга осуществляется в течение 1-3 дней. Оборудование выдается после подписания документов и внесения абонентской платы. Проконсультироваться, как самозанятому подключить эквайринг, можно в банке.

Оформление интернет-эквайринга через платежные сервисы для самозанятых не подразумевает открытие р/с.

Плюсы и минусы эквайринга для самозанятых

Ключевые преимущества использования банковской услуги:

• Увеличение прибыли. Благодаря разным вариантам оплаты можно привлечь больше клиентов.
• Систематизация доходов. Если все средства с проф. деятельности будут поступать на расчетный счет, будет легче вести бухгалтерию. У налоговой службы не будет вопросов по поводу финансовых поступлений на личную карту.
• Минимальный риск. При безналичных расчетах нет вероятности получить фальшивую купюру.
• Без использования наличных. Нет риска потерять крупную сумму денег, если средства будут храниться на балансе.
• Удобное отчисление налогов. Часто у банков есть сервисы, позволяющие отложить часть прибыли в копилку – потом деньги можно направить на погашение налоговых сборов.

Недостатки:

• Затраты на обслуживание расчетного счета и контрольно-кассовой техники, в том числе аренду;
• С каждого платежа банк взимает комиссию по условиям тарифного плана;
• Зависимость от наличия интернета – без стабильного сигнала устройство работать не будет;
• Возможные технические сбои в работе терминалов.