Почему отказали в открытии расчетного счета?

Банки имеют право на мотивированный отказ предпринимателю в оказании услуг РКО. Подобная возможность предусмотрена нормами 115-ФЗ. В большинстве случаев отказ со стороны банка выносится по причине ошибок, допущенных самим клиентом. Реже подобное решение принимается по независящим от клиента обстоятельствам. Далее все наиболее частые причины будут рассмотрены по отдельности.

Ошибки с документами

Это наиболее распространенная причина, по которой банки отказывают в открытии расчетного счета. На сайте кредитной организации в соответствующем разделе выкладывается перечень документов, обязательных для подачи заявки на открытие счета.

Если клиент допустит ошибку или забудет какой-либо документ, банк будет вынужден отказать в оказании услуги. В подобных случаях клиенту указывается на то, что ему необходимо исправить, либо донести в банк.Таким образом, проблема решается в течение нескольких дней.

Проблемы с юридическим адресом

Интернет переполнен предложениями по открытию фиктивного юридического адреса. Наличие юридического адреса — обязательное условие для регистрации компании. Нередко по одному адресу зарегистрировано несколько десятков компаний. Такое обстоятельство является достаточной причиной для отказа со стороны кредитной организации в открытии расчетного счета. Это признак, показывающий нечистоплотность компании.

На сайте ФНС есть раздел, в котором можно проверить любой юридический адрес. Информация обновляется периодически, поэтому все данные на ресурсе актуальны.

Банк усмотрел признаки компании-однодневки

Фиктивные компании и так называемые мыльные пузыри сталкиваются с трудностями при открытии расчетного счета. В результате их проверки банк обязательно выявит эти признаки и откажет в оказании услуги. В виде подобных признаков могут рассматриваться следующие:

• Минимальный размер уставного капитала — 10 000 рублей.
• Неоднократная сдача в ФНС нулевой отчетности.
• Регистрация компании по недействительному паспорту.

Также банк может отказать, если окажется, что единственный учредитель компании по совместительству ее генеральный директор и главный бухгалтер. К таким фактам банки относятся с большим недоверием.

Нарушен порядок обращения в банк

Открыть расчетный счет может генеральный директор компании, либо доверенное лицо — при наличии доверенности. В некоторых случаях официальные представители компании приходят на встречу в банк в сопровождении третьих лиц, которые и отвечают на все вопросы специалиста.

Если генеральный директор не может внятно ответить на стандартные вопросы, а за него это делает другой человек, может возникнуть ощущение, что компания открывается не для ведения деятельности, а фиктивно. Поэтому это еще одна достаточная причина для отказа в открытии расчетного счета.

Представитель компании находится в списке Росфинмониторинга

Если предыдущие обстоятельства можно исправить, то данное — нет. В процессе рассмотрения заявки на открытие счета, банк обязан проверить клиента на наличие в списках Росфинмониторинга. Официально этот список называется перечнем организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Случайно оказаться в этом перечне крайне сложно, но все же возможно.

Нахождение в перечне лица, обратившегося в банк по поводу открытия расчетного счета — прямая причина для отказа со стороны кредитной организации, так как идти на сотрудничество с такими клиентами она не имеет права. Если лицо, не имеющее отношение к террористической деятельности, обнаружило себя в этом списке, оно может возбудить процедуру разбирательства изначально через Росфинмониторинг, а затем — в суде.

Неблагонадежная репутация клиента

При рассмотрении заявки на РКО, в первую очередь, проверяется сама компания, затем — ее руководство. Генеральный директор — является лицом компании, поэтому банк проверит его по нескольким параметрам: количество одновременно занимаемых должностей, сферы деятельности, кредитная история. Также руководство компании проверяется по перечню физических лиц, размещенному на сайте Росфинмониторинга.

В большинстве случаев, если компания чистая, а ее генеральный директор не замешан в сомнительных предприятиях, то с оформлением РКО проблем не возникает. Главное: необходимо внимательно ознакомиться с требованиями банка, собрать пакет документов и подать заявку лично или через доверенное лицо. Без объективных причин банки не отказывают в услуге, так как им подобный подход невыгоден.