Можно ли списать долг по займам?

В процессе выдачи займов МФО проводят упрощенную идентификацию клиентов. По большинству предложений требования минимальные — соответствие возрастному цензу и наличие паспорта гражданина РФ. Подобный подход повышает риски компании в части возврата денежных средств и процентов, предусмотренных договором. В определенных случаях заемщикам доступно списание задолженности — для этого необходимо, чтобы долг был признан безнадежным.

Процедура списания долга по микрозайму

Речь идет о длительном процессе, который может занимать по срокам несколько лет. Официальной процедуры списания долга по займу, которой может воспользоваться любой заемщик, не существует. На это не разработано соответствующих правовых механизмов.

На практике законное списание долга вполне возможно. Оно заключается не в помощи различного рода юридических компаний, оказывающих платные услуги, эффективность которых без труда подвергается сомнению. Для ответа на вопрос необходимо рассмотреть каждую стадию взаимодействия МФО с заемщиком отдельно.

Выход на просрочку

По договору микрозайма у физического лица есть два варианта избежать образования просроченной задолженности — погасить всю сумму или воспользоваться услугой пролонгации (продления) договора. Как правило, данная услуга заключается в погашении процентов, начисленных за весь срок пользования денежными средствами.

Если клиент не использует ни один из указанных способов, компания вправе применить штрафные санкции, предусмотренные договором. Далее к работе с проблемным заемщиком приступает собственная служба взыскания.

Передача дела коллекторскому агентству

При длительных сроках просрочки МФО в рамках агентского договора подключает третье лицо — коллекторское агентство, которое занимается взысканием на профессиональном уровне. С 1 января 2017 года коллекторов достаточно серьезно ограничили в инструментах воздействия на должников, но и в настоящее время МФО на втором этапе взыскания предпочитают пользоваться именно их услугами.

За 3 года, которые отведены взыскателю на решение вопроса в судебном порядке, может смениться несколько коллекторских агентств. Какие-то из них будут работать с должником по второму кругу. Если эти меры не дадут результата, МФО переуступает права требования по займу, либо подает иск в суд.

Судебный процесс и возбуждение исполнительного производства

Если договор составлен без нарушений, то МФО (или третье лицо) выиграет суд. По его результатам взыскатель получает исполнительный лист, который передается в отдел ФССП. На основании п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», если у заемщика нет источника дохода или ликвидного имущества, на которые можно обратить взыскание, судебный-пристав возвращает исполнительный лист взыскателю. По этому же основанию исполнительное производство прекращается.

Следовательно, для списания задолженности по займу необходимо пройти каждую из описанных стадий. Помимо этого, долг признается безнадежным по истечении общего срока давности — 3 лет с момента выхода заемщика на просрочку по микрозайму (ст. 196 ГК РФ).