Заморозят ли ваши деньги: стоит ли опасаться за свои накопления?

Некоторые россияне все еще опасаются заморозки или конфискации вкладов, как в 90-е, а также обесценивания сбережений. Bankiros.ru узнал у экспертов, можно ли сейчас лишиться всех денег на счету в банке.

Возможна ли конфискация вкладов

Доцент кафедры финансы и кредит ГУУ Николай Кузнецов отметил, что теоретически допустить можно любую ситуацию. Однако возникает логичный вопрос – зачем государству конфисковать вклады.

«Сегодняшняя ситуация кардинально отличается от того, что происходило в начале 90-х годов. Сейчас финансовая система гораздо стабильнее и устойчивее. И в условиях, когда страна остро нуждается в инвестициях, говорить о конфискации вкладов бессмысленно», – отметил он.

По прогнозам, в ближайшие три-пять лет потребность в так называемых «длинных деньгах» может существенно превысить возможности компаний, а это значит, что необходимо искать средства для долгосрочных инвестиций. Именно поэтому сейчас граждан активно призывают участвовать в фондовом рынке, покупать акции, облигации и вкладывать деньги в инвестиционные фонды. Как замечает эксперт, программы долгосрочного сбережения создаются именно для того, чтобы перенаправить деньги с банковских депозитов и из-под матрацев в инвестиционный сектор экономики.

Однако Кузнецов подчеркивает, что конфискация вкладов в этих условиях была бы нелогичной и вызвала бы лишь социальную напряженность, панику и негативные последствия.

«В этих условиях конфискация добавит социальной напряженности, паники и другого негатива, и не даст совсем ничего взамен. Поэтому перспектива конфискации вкладов населения выглядит крайне маловероятной», – считает эксперт.

Другой эксперт, доцент РЭУ им. Плеханова Вадим Ковригин, также затрагивает вопрос вкладов и защищенности сбережений россиян. Он напоминает о проблемах 90-х годов, когда многие граждане потеряли свои вклады. Однако с тех пор ситуация значительно улучшилась благодаря системе страхования вкладов и жесткому контролю за состоянием активов банков со стороны Центрального банка.

«Отзыв лицензии банка и его последующее банкротство автоматически переводят обязанности реструктуризации задолженности по вкладам перед физическими лицами к Агентству по страхованию вкладов», – объясняет Ковригин.

Он также отмечает, что страхование распространяется на каждый вклад в отдельности, поэтому вкладчики могут разделить свои средства на несколько счетов, чтобы каждый из них был застрахован на максимальную сумму в 1,4 миллиона рублей.

«Что касается депозитов юридических лиц, то здесь дела обстоят сложнее. На них страхование не распространяется, и известны случаи, когда после отзыва лицензии коммерческие структуры не могли вернуть свои средства». В качестве примера он приводит случай с «Пробизнесбанком», клиенты которого до сих пор не получили свои деньги, – подчеркивает Ковригин.

Возможна ли заморозка вкладов

Однако, по мнению Кузнецова, вероятность заморозки вкладов в целом также остается низкой, поскольку она не приносит значительной пользы и лишь создает дополнительные сложности.

Возможна ли заморозка валютных вкладов

Кузнецов приводит пример с валютными вкладами.

«Сегодня снять валюту можно только с вкладов, которые были открыты до 9 марта 2022 года, и максимальная сумма снятия составляет 10 тысяч долларов США. Хотите больше? Пожалуйста! Но уже только в рублях по курсу банка», – заявил он.

По его мнению, такая практика может быть повторена в будущем с другими валютами, например, с юанем, если возникнут сложности с расчетами в этой валюте. Ковригин предупредил, что вкладам в долларах ничего не грозит, так как они находятся в российской юрисдикции. Поэтому санкции и запреты со стороны иностранных государств им не страшны.

Помимо этого, валютные вклады тоже застрахованы. Однако, как уточняет Ковригин, выплаты по валютным вкладам осуществляются по курсу на день наступления страхового случая, то есть отзыва лицензии у банка.

Могут ли сбережения обесцениться

При этом он обращает внимание на другой важный аспект – инфляцию. Несмотря на то, что ее темпы несколько замедлились, номинальные показатели остаются довольно высокими. В условиях быстрого роста цен покупательная способность сбережений может значительно снизиться.

«Деньги будут сгорать в огне инфляции и это обесценивание едва ли будет покрываться банковскими процентами», – предупреждает эксперт.

Кузнецов советует выбирать банковские вклады с максимальной внимательностью, тщательно анализируя условия и реальную доходность, учитывая все ее составляющие.

Как сохранить свои деньги

Кроме того, экономическая нестабильность и общий негативный фон могут привести к волне корпоративных банкротств, считает Кузнецов. Это, в свою очередь, скажется на банковской системе, поскольку некоторые банки могут оказаться под угрозой банкротства.

Эксперт напоминает, что максимальная сумма страхового возмещения по вкладам в России составляет 1,4 миллиона рублей на одного вкладчика в одном банке. Если сумма вашего вклада превышает эту сумму, он рекомендует размещать средства в разных кредитных организациях, чтобы не превышать лимит страхования.