Ассоциация банков «Россия» (АБР) предложила разрешить финансовым организациям блокировать сомнительные переводы на срок до 25 дней. Сейчас это можно делать только на пять дней. Bankiros.ru пообщался с экспертами в банковской сфере, чтобы выяснить, в чем плюсы и минусы такой идеи для граждан.
Речь идет о незаконных транзакциях, мошеннических схемах и различного рода хищениях денег с банковских счетов граждан. По мнению аналитиков, законопроект позволит сократить объем таких преступлений и поможет возвращать до 30% средств. По действующему законодательству вернуть средства можно только до момента их зачисления на счет бенефициара. В редких случаях, когда на лицо откровенное мошенничество и это можно доказать, есть возможность блокировки банковского счета получателя средств.
Финансист, член Ассоциации профессиональных директоров Николай Неплюев отмечает, что данная процедура малоэффективна, поскольку в 50% случаев мошенники обналичиваю средства в течение первого часа. Этого времени недостаточно для фиксации противозаконного факта и блокировки счета получателя. Ведение следствия в последующем также малоэффективно, так как злоумышленники оформляют счета на подставных лиц, поэтому вернуть похищенные средства удается лишь в 12% случаев, отметил собеседник Bankiros.ru.
Начальник Управления клиентского обслуживания банка «Развитие-Столица» Сергей Фарберов считает, что увеличение срока блокировки до 25 дней повысит количество раскрытых дел и снизит объем мошеннических операций по счетам клиентов банков на десятки процентов. Однако, по его словам, это может негативно сказаться на клиентах банка в частных случаях.
«К примеру, клиент сделал законный перевод, но по ряду параметров перевод попал в «сомнительные» и был заблокирован. Раньше средства были бы заморожены на 5 дней, в случае принятия закона – на 25 дней, что, несомненно, будет восприниматься клиентом негативно», – сказал Фарберов.
Советник первого заместителя председателя комитета Государственной Думы по финансовому рынку Ирина Данилина убеждена, что законопроект никак не повлияет на ситуацию с мошенниками. Она отмечает, каким бы не был срок блокировки, клиент должен успеть сообщить о противоправных действиях со своими деньгами и доказать, что не имеет к этому отношения.
«На кражи с применением социальной инженерии эти меры не будут воздействовать, так как клиент под давлением, но все же самостоятельно совершает действия со своими картами и счетами», – убеждена Данилина.
Кроме того, она отмечает, что в случае продления возможного срока блокировки счета до 25 дней, открывается огромное поле для всевозможных злоупотреблений.
«Вспомните массовые блокировки счетов по антиотмывочному закону. Необходимо детально проработать это предложение и взвесив все за и против», – заключила Данилина.
Отзыв о сайте