«Время выгодной конвертации прошло»: что делать россиянам с наличной валютой?

Большинство российских банков покупают наличные доллары у россиян по курсу 67-69 рублей. Упал в стоимости и евро, за него банки предлагают 72-74 рубля. Что теперь делать россиянам с наличной валютой, которую они сняли во время начала кризиса? Аналитики предложили несколько выгодных вариантов.

Под выгодный процент

Как нам рассказал Владимир Чернов, аналитик «Фридом Финанс», наличную валюту можно разместить на банковском депозите. На сегодняшний день кредитные организации предлагают вклады под 1-5% годовых в зависимости от их срока. Самую высокую доходность можно получить по краткосрочным депозитам (91 день). Также есть возможность конвертировать иностранную валюту в рубли и открыть банковский вклад под 15–17% годовых.

«Еврооблигации или евробонды номинируются не только в единой европейской валюте, но и в американских долларах, а выпускать их могут как государства, так и крупные коммерческие компании. Однако необходимо понимать, что доходность здесь плавающая, и она может снижаться».

В данном случае также существует вариант конвертировать валюту в рубли и купить уже российские облигации Федерального займа (ОФЗ), доходность по которым составляет 13–18% годовых, отмечает эксперт.

Есть еще вариант вложиться в иностранные биржевые фонды (ETF), которые состоят в основном из акций и облигаций. Их подбирают таким образом, чтобы портфель был диверсифицирован. Часто ставка делается на какую-то конкретную отрасль экономики. Доходность тоже плавающая, поэтому гарантировать ее никто не может, говорит Чернов.

Также можно рассмотреть вариант купить акции иностранных компаний на СПБ Бирже, которые торгуются за валюту, в прежние годы доход по ним достигал 30–40% годовых (особенно, если речь идет о «голубых фишках»). Можно приобрести так называемые «дивидендных аристократов» – компании, которые регулярно выплачивают дивиденды уже много лет подряд) и получать постоянный доход даже в случае снижения стоимости акций. Правда выплаты по иностранным бумагам невысокие, в среднем 0,5–1,5% годовых, объясняет эксперт.

«На наш взгляд абсолютно всегда, в любых экономических реалиях, необходимо диверсифицировать свои сбережения. Мы не рекомендуем хранить средства только в долларах США или евро. Сейчас примерно половина золотовалютных резервов РФ заморожена, возможность хранить сбережения в рублях, юанях и физическом золоте не даст стране признать суверенный дефолт».

Еще один непривычный для россиян вариант вложения валюты предлагает Светлана Костикова, финансовый эксперт, основатель консалтингового агентства FinSov. Она предлагает рассматреть вариант с криптобиржей.

«Валюта меняется на долларовый стейблкоин (криптовалюта, чей курс привязан к курсу доллара в соотношении один к одному — BUSD, USDT, DAI, BNB). Эту криптовалюту в свою очередь можно разместить на своеобразный вклад — Стейкинг (Staking). Такое размещение может принести от 5% годовых».

Из недостатков: придется брать на себя все сопутствующие криптовалютному рынку риски. Аналитик отмечает, что завести на криптобиржи можно не более $10 000 в месяц. Таковы сейчас ограничения.

«Единственный случай, когда не стоит искать доходности от валютной наличности — если данные деньги предназначены для вашего личного резервного фонда. Главное для резервного фонда — сохранность денег, а не прибыль. Поэтому, если вы уже решили, что эти деньги лежат в конверте на всякий случай, то оставьте их там», – говорит Костикова.

Определитсья с целями

Держателям наличной валюты для решения, что с ней делать, стоит для начала определиться – эта валюта должна приносить доход или она нужна для сбережения? С такой рекомендацией выступил Валерий Полховский, старший аналитик ГК Forex Club. В первом случае все просто – необходимо найти лучший курс обмена, конвертировать валюту в рубли и далее инвестировать, согласно выбранному плану: фондовый рынок, недвижимость, рублевые депозиты и т. д.

Впрочем, время наиболее выгодной конвертации прошло: 10 марта доллар на Московской бирже стоил рекордные 121,5 рубля, а на форексе на несколько десятков рублей выше. Затем после действия ряда регулятивных мер «американец» проваливался до 71 рубля, что невыгодно уже для финансовых властей и они, похоже, смягчением валютного контроля выводят курс на уровень 80 рублей, говорит Полховский.

Если физлицу хочется получать именно валютный доход, то есть вариант депозита – можно получить до 4% годовых, однако стоит помнить, что пока (до 9 сентября) нет разрешения снимать наличную валюту со счетов открытых после 9 марта, и не факт, что после 9 сентября такая возможность появится. В таком случае нужно быть готовым к конвертации валюты в рубли, и может оказаться, что курс такой конвертации вы тоже будете выбирать не сами, отмечает эксперт.

Есть еще вариант покупки иностранных акций за доллары на «СПБ Бирже», однако в наше турбулентное время – когда могут внезапно прийти ограничения, откуда их и не ожидали, необходимо учитывать риски, например, приостановки торгов, заморозки акций на счетах или расчетов в инвалюте.

«Поэтому наиболее надежным может оказаться просто хранение наличных долларов и евро «в кубышке» (можно в депозитарной ячейке банка) в расчете на то, что их курс в будущем вырастет, поскольку наложенные на РФ санкции очень серьезные и их негативное влияние на экономику пока только разворачивается».

«Ниже не опустится»

Ниже валюта точно не опустится, поскольку текущий курс доллара, скорее всего, находится на локальном минимуме и дальнейшие смягчение ограничений ЦБ будет толкать его вверх, поскольку слишком дешевый доллар не выгоден, например, экспортерам РФ. Полховский отмечает, что кроме снятия ограничительных факторов ЦБ, есть санкционные и геополитические риски, которые также продолжат создавать условия для роста курса доллара и евро против рубля в долгосрочной перспективе.

Дело также в том, что США и ЕС запретили ввоз в РФ наличных долларов и евро – собственно банкнот. Ранее банки использовали такую опцию для удовлетворения спроса клиентов на наличную инвалюту. Разрешено ввозить наличную инвалюту только для личных целей – туристам, например.

Покупка наличной валюты в российских банках была запрещена до 18 апреля, когда ЦБ отменил этот запрет, но с некоторыми оговорками. Так, можно купить только инвалюту, которую банки накопили с после 9 апреля. Как показал опыт, такой валюты в банках не очень-то много, и желающим купить ее приходится вставать в очередь или искать, у кого она есть «в моменте».

Из всего вышесказанного становится, понятно, что в ближайшее время в стране будет ощущаться дефицит наличной инвалюты, и хорошо, что ЦБ разрешил банкам ее продавать, иначе эти операции полностью ушли бы на «черный рынок», резюмирует аналитик.

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, почему доллар снова опускался к отметке в 71 рубль, а евро – ниже 80.

Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.