Этот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать, в каком банке открыть вклад в рублях.
В текущих экономических условиях, когда ставки по депозитам стремительно растут, важно правильно выбирать банковские вклады. Bankiros.ru составил рейтинг 10 выгодных вкладов в августе.
Выгодно ли открывать вклад
Ставки по вкладам на сегодняшний день достаточно высоки, что делает открытие вклада выгодным решением. 26 июля 2024 года Центробанк России поднял ключевую ставку с 16% до 18%.
Многие банки заранее увеличили ставки по рублевым депозитам до 18%, 19% и даже 20%. Это позволяет вкладчикам получать более высокий доход от своих сбережений.
Как ключевая ставка влияет на вклады
Ключевая ставка Центробанка является основным инструментом денежно-кредитной политики и напрямую влияет на ставки по банковским депозитам. При повышении ключевой ставки банки вынуждены повышать процентные ставки по вкладам, чтобы привлечь средства от населения. Это связано с тем, что кредиты для банков становятся дороже, и они стремятся компенсировать эти затраты, предлагая более выгодные условия по депозитам.
Вклады: условия на сегодня
По информации Агентства по страхованию вкладов, средний размер вклада физического лица за первый квартал 2024 года составил 324 тысячи рублей. В июле 2024 года, согласно данным Bankiros.ru, наиболее выгодными являются вклады сроком от трех месяцев до полугода, а также до 270 дней, так как ставки по ним наиболее высокие.
Ставки по вкладам
По данным Центробанка России, с июня по июль максимальная процентная ставка по депозитам выросла с 15,6 до 16,5%.
Средние ставки в июле 2024, по данным Bankiros.ru, были следующие:
- На срок от 1 до 30 дней: 8,20%
- Вклады на 31-60 дней: 9,63%
- На 61-90 дней: 9,67%
- Вклады на 91-180 дней: 11,62%
- На срок от 181 до 270 дней: 11,42%
- Вклады на 271-365 дней: 9,99%
- На сроки от 366 до 729 дней: 9,35%
- Вклады на 730-1094 дней: 7,36%
- Для сроков 1095 и более дней: 7,43%
Таким образом, наиболее выгодными на сегодняшний день являются краткосрочные вклады, сроком до полугода, которые предлагают наиболее высокие процентные ставки. Также выгодно открывать вклады сроком до 270 дней.
Топ-10 вкладов в банках
Bankiros.ru выбрал вклады в рублях сроком от полугода и на сумму от 300 тысяч рублей.
При выборе параметров учитывалась:
- Процентная ставка;
- Доходность;
- Возможность капитализации по вкладу;
- Возможности снять средства со вклада досрочно без полной потери накоплений;
- Возможность открыть вклад онлайн.
Где выгодно открыть вклад в августе, узнаете в новом нерекламном рейтинге Bankiros.ru.
1. Вклад ИТБ. Хит от «Инвестторгбанка»
Максимальный доход доступен при сроке 370 дней. Ставка 19% доступна новым клиентам.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Заявленная | 19% | 17 баллов |
Реальная ставка (с капитализацией) | 18,75% | 18,7 балла |
Доходность | 27 971 | 100 баллов |
Выплата процентов (капитализация) | в конце срока | 5 баллов |
Оформление или наличие карты банка | нужна карта банка | минус 5 баллов |
Возможность пополнения счета | нет | 0 баллов |
Возможность снятия средств досрочно | По ставке до востребования | минус 5 баллов |
Сумма | от 50 тысяч рублей | 5 баллов |
Доступность в регионах | только в центральной России | 0 баллов |
Итого | 135,7 балла | |
Познакомиться с подробными условиями.
2. Вклад Новые возможности от «Дальневосточного банка»
Максимальная ставка доступна при сроке полгода.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Заявленная | 18% | 15 баллов |
Реальная ставка (с капитализацией) | 18% | 18 баллов |
Доходность | 27 517 | 90 баллов |
Выплата процентов (капитализация) | ежемесячно | 15 баллов |
Оформление или наличие карты банка | нужна карта банка | минус 5 баллов |
Возможность пополнения счета | нет | 0 баллов |
Возможность снятия средств досрочно | По ставке до востребования | минус 5 баллов |
Сумма | от 50 тысяч рублей | 5 баллов |
Доступность в регионах | в некоторых регионах | 0 баллов |
Итого | 133 балла | |
Познакомиться с подробными условиями.
3. Свой Вклад от «Своего Банка»
Максимальная ставка доступна при сроке полгода.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Заявленная | 18,5% | 16 баллов |
Реальная ставка (с капитализацией) | 18,5% | 18,5 балла |
Доходность | 27 465 | 80 баллов |
Выплата процентов (капитализация) | ежемесячно | 15 баллов |
Оформление или наличие карты банка | нужна карта банка | минус 5 баллов |
Возможность пополнения счета | нет | 0 баллов |
Возможность снятия средств досрочно | по ставке до востребования | минус 5 баллов |
Сумма | от 30 тысяч рублей | 5 баллов |
Доступность в регионах | по всей России | 5 баллов |
Итого | 129,5 балла | |
4. Вклад Подарок от «Приморья»
Максимальная ставка доступна при сроке полгода и 271 день. Капитализация в конце срока.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Заявленная | 18,7% | 16 баллов |
Реальная ставка (с капитализацией) | 18,5% | 18,5 балла |
Доходность | 27 305 | 70 баллов |
Выплата процентов (капитализация) | в конце срока | 5 баллов |
Оформление или наличие карты банка | нужна карта банка | минус 5 баллов |
Возможность пополнения счета | нет | 0 баллов |
Возможность снятия средств досрочно | по ставке до востребования | минус 5 баллов |
Сумма | от 100 тысяч рублей | 5 баллов |
Доступность в регионах | в некоторых регионах | 0 баллов |
Итого | 104,5 балла | |
Познакомиться с подробными условиями.
5. Вклад Максимальный от «Хоум Банка»
Максимальная ставка доступна при сроке полгода.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Заявленная | 18,25% | 15 баллов |
Реальная ставка (с капитализацией) | 18,25% | 18,25 балла |
Доходность | 27 150 | 60 баллов |
Выплата процентов (капитализация) | в конце срока | 5 баллов |
Оформление или наличие карты банка | нужна карта банка | минус 5 баллов |
Возможность пополнения счета | нет | 0 баллов |
Возможность снятия средств досрочно | по ставке до востребования | минус 5 баллов |
Сумма | от 10 тысяч рублей | 5 баллов |
Доступность в регионах | в большинстве регионов | 3 балла |
Итого | 96,2 балла | |
Познакомиться с подробными условиями.
6. Вклад Сильная ставка от «Промсвязьбанка»
Максимальная ставка доступна при сроке полгода.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Заявленная | 18% | 15 баллов |
Реальная ставка (с капитализацией) | 18% | 18 баллов |
Доходность | 26 778 | 50 баллов |
Выплата процентов (капитализация) | в конце срока | 5 баллов |
Оформление или наличие карты банка | нужна карта банка | минус 5 баллов |
Возможность пополнения счета | нет | 0 баллов |
Возможность снятия средств досрочно | По ставке до востребования | минус 5 баллов |
Сумма | от 100 тысяч рублей | 5 баллов |
Доступность в регионах | во многих регионах | 3 балла |
Итого | 86 баллов | |
Познакомиться с подробными условиями.
7. Вклад Выгодное начало от ВТБ банка
Капитализация ежемесячная. Можно положить от 1 тысячи рублей.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Заявленная | 18% | 15 баллов |
Реальная ставка (с капитализацией) | 18% | 18 баллов |
Доходность | 26 567 | 40 баллов |
Выплата процентов (капитализация) | ежемесячно | 15 баллов |
Оформление или наличие карты банка | нужна карта банка | минус 5 баллов |
Возможность пополнения счета | нет | 0 баллов |
Возможность снятия средств досрочно | По ставке до востребования | минус 5 баллов |
Сумма | от 1000 рублей | 5 баллов |
Доступность в регионах | в большинстве регионов | 3 балла |
Итого | 86 баллов | |
Познакомиться с подробными условиями.
8. Вклад Лето онлайн+ от «Всероссийского Банка Развития Регионов»
По вкладу есть ежемесячная капитализация. Максимальная ставка доступна при сроке 210 дней.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Заявленная | 18,86% | 17 баллов |
Реальная ставка (с капитализацией) | 17,4% | 17,4 балла |
Доходность | 26 100 | 30 баллов |
Выплата процентов (капитализация) | ежемесячно | 15 баллов |
Оформление или наличие карты банка | нужна карта банка | минус 5 баллов |
Возможность пополнения счета | нет | 0 баллов |
Возможность снятия средств досрочно | По ставке до востребования | минус 5 баллов |
Сумма | от 10 тысяч рублей | 5 баллов |
Доступность в регионах | во многих регионах | 3 балла |
Итого | 77,4 балла | |
Познакомиться с подробными условиями.
9. Вклад Горячий сезон от «Почта Банка»
Максимальная ставка доступна при сроке девять месяцев.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Заявленная | 18% | 15 баллов |
Реальная ставка (с капитализацией) | 17,5% | 17,5 балла |
Доходность | 25 963 | 20 баллов |
Выплата процентов (капитализация) | в конце срока | 5 баллов |
Оформление или наличие карты банка | нужна карта банка | минус 5 баллов |
Возможность пополнения счета | нет | 0 баллов |
Возможность снятия средств досрочно | По ставке до востребования | минус 5 баллов |
Сумма | от 10 тысяч рублей | 5 баллов |
Доступность в регионах | в крупных городах | 0 баллов |
Итого | 52,5 балла | |
Познакомиться с подробными условиями.
10. Вклад Доходный онлайн от «Россельхозбанка»
Можно выбрать ежемесячную капитализацию и открытие в офисе банка, тогда ставка будет ниже.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Заявленная | 18% | 15 баллов |
Реальная ставка (с капитализацией) | 17% | 17 баллов |
Доходность | 25 151 | 10 баллов |
Выплата процентов (капитализация) | в конце срока | 5 баллов |
Оформление или наличие карты банка | нужна карта банка | минус 5 баллов |
Возможность пополнения счета | нет | 0 баллов |
Возможность снятия средств досрочно | По ставке до востребования | минус 5 баллов |
Сумма | от 3 тысяч рублей | 5 баллов |
Доступность в регионах | в большинстве регионов | 3 балла |
Итого | 45 баллов | |
Познакомиться с подробными условиями.
В рейтинг включены продукты, которые размещены на Bankiros.ru. Также в рейтинг вошли только те вклады, которые можно открыть онлайн.
- Ставка выше всего в банках: «Инвестторгбанк» (19%) и «Всероссийский Банк Развития Регионов» (18,86%).
- Наибольший доход можно получить по вкладу: «Инвестторгбанк» (27 971 рублей);
- Ежемесячную капитализацию предлагают: «Дальневосточный банк», «Свой Банк», ВТБ банк, «Всероссийский Банк Развития Регионов». В «Россельхозбанке» при выборе ежемесячной капитализации ставка будет ниже;
- Во всех банках из рейтинга вклады нельзя пополнять;
- Во всех банках из списка досрочное расторжение доступно только по ставке до востребования.
- Во всех банках из рейтинга для открытия вклада онлайн нужно быть клиентом банка или оформить дебетовую карту;
- Открыть вклад в рублях можно на нашем сайте.
Больше полезных новостей читайте в нашем telegram-канале Bankiros.ru.
Отзыв о сайте