Bankiros.ru сравнил вклады российских банков сроком на три года при размещении 100 тысяч рублей. При оценке учитывали не только заявленную ставку, но и итоговый доход, возможность пополнения, досрочного снятия и доступность продукта.
Как мы отбирали предложения
Каждый вклад оценивался по восьми критериям.
Критерии | Что оценивали |
Реальная доходность | Ставка с учетом капитализации и итоговый доход за три года |
Минимальная сумма | Чем ниже порог входа, тем выше балл |
Возможность пополнения | Наличие опции без потери доходности |
Досрочное снятие | Условия досрочного расторжения и сохранение процентов |
Доступность в регионах | Где можно открыть вклад |
Наличие карты банка | Нужна ли карта при открытии вклада |
Заявленная ставка | Не оценивается |
Реальная доходность считалась как итоговая сумма, которую клиент получит на руки через три года при размещении 100 тысяч рублей с учетом капитализации процентов. Заявленная ставка в рекламе и реальная ставка могут отличаться – в таблицах указаны обе.
Какой вклад выбрать
- Если нужна максимальная доходность – смотрите на банки с высокой реальной ставкой: Азиатско-Тихоокеанский Банк, Владбизнесбанк, Банк Россия.
- Если деньги могут понадобиться раньше срока – важны условия досрочного снятия: Владбизнесбанк и Первоуральскбанк сохраняют выплаченные проценты.
- Если хотите регулярно пополнять накопления – выбирайте вклады с такой опцией: Азиатско-Тихоокеанский Банк, Первоуральскбанк, БыстроБанк, Газэнергобанк.
Важно помнить
Ставки по вкладам могут меняться. Перед оформлением проверяйте актуальные условия на сайте банка. Рейтинг составлен на основе сведений, актуальных на момент публикации.
Кто попал в топ
В итоговый список вошли банки, которые предложили выгодные условия с высокой ставкой по сопутствующим продуктам и прошли проверку по всем критериям: Альфа Банк, Азиатско-Тихоокеанский Банк, Владбизнесбанк, Банк Россия, Банк Центр-инвест, Газпромбанк, ВТБ, Первоуральскбанк, БыстроБанк, Газэнергобанк.
Самая высокая заявленная ставка не всегда означает максимальный итоговый доход. При выборе вклада важно учитывать капитализацию процентов, условия пополнения и досрочного закрытия.
На этом фоне Bankiros.ru составил рейтинг вкладов с самыми высокими ставками.
Азиатско-Тихоокеанский Банк
Параметры | Нюансы | Баллы |
Заявленная | До 15,8% | |
Реальная ставка (с капитализацией) | 15,8% | 47 баллов |
Доход | 47 536 рублей | 90 баллов |
Оформление или наличие карты банка | Нет | 0 баллов |
Возможность пополнения вклада | Да | 5 баллов |
Возможность снятия средств досрочно | Проценты выплачиваются по ставке 0,01% годовых | 0 баллов |
Сумма | От 50 тысяч рублей | 5 баллов |
Доступность в регионах | Преимущественно везде, где есть отделения АТБ | 3 балла |
Итого | 150 баллов | |
Владбизнесбанк
Параметры | Нюансы | Баллы |
Заявленная | До 12,5% | |
Реальная ставка (с капитализацией) | 15% | 45 баллов |
Доход | 44 618 рублей | 80 баллов |
Оформление или наличие карты банка | Нет | 0 баллов |
Возможность пополнения вклада | Нет | 0 баллов |
Возможность снятия средств досрочно | Все выплаченные проценты сохраняются. Проценты за неполный календарный квартал пересчитываются по ставке 0,1% годовых | 10 баллов |
Сумма | От 50 тысяч рублей | 5 баллов |
Доступность в регионах | Банк имеет сильное присутствие во Владимирской области и Центральном федеральном округе. Дистанционное открытие доступно по всей РФ | 3 балла |
Итого | 143 балла | |
Банк Россия
Параметры | Нюансы | Баллы |
Заявленная | До 12,15% | |
Реальная ставка (с капитализацией) | 14,57% | 44 балла |
Доход | 43 668 рублей | 70 баллов |
Оформление или наличие карты банка | Нет | 0 баллов |
Возможность пополнения вклада | Нет | 0 баллов |
Возможность снятия средств досрочно | Частичные выдачи не предусмотрены ни в одном из тарифов | 0 баллов |
Сумма | От 100 тысяч рублей | 3 балла |
Доступность в регионах | Банк АБ «Россия» имеет отделения преимущественно в Москве, Санкт-Петербурге, Крыму, Севастополе и ряде других регионов РФ | 0 баллов |
Итого | 117 баллов | |
Альфа Банк
Параметры | Нюансы | Баллы |
Заявленная | До 13,7% | |
Реальная ставка (с капитализацией) | 13,1% | 39 баллов |
Доход | 39 300 рублей | 60 баллов |
Оформление или наличие карты банка | Да | -5 баллов |
Возможность пополнения вклада | Нет | 0 баллов |
Возможность снятия средств досрочно | Нет льготного досрочного расторжения. При закрытии вклада раньше срока проценты пересчитываются по ставке 0,005% годовых | 0 баллов |
Сумма | От 10 тысяч рублей | 7 баллов |
Доступность в регионах | По всей территории РФ | 5 баллов |
Итого | 106 баллов | |
Газпромбанк
Параметры | Нюансы | Баллы |
Заявленная | До 12,8% | |
Реальная ставка (с капитализацией) | 11,9% | 36 баллов |
Доход | 35 895 рублей | 50 баллов |
Оформление или наличие карты банка | Да | -5 баллов |
Возможность пополнения вклада | Нет | 0 баллов |
Возможность снятия средств досрочно | Да | 0 баллов |
Сумма | От 15 тысяч рублей | 7 баллов |
Доступность в регионах | По всей территории РФ | 5 баллов |
Итого | 93 балла | |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
ВТБ
Параметры | Нюансы | Баллы |
Заявленная | До 13,5% | |
Реальная ставка (с капитализацией) | 8,9% | 27 баллов |
Доход | 26 675 рублей | 40 баллов |
Оформление или наличие карты банка | Да | -5 баллов |
Возможность пополнения вклада | Да, но снизится процент на 8,6% | 5 баллов |
Возможность снятия средств досрочно | Да, частичное снятие возможно только если это было выбрано как опция при оформлении (что снижает ставку) | 0 баллов |
Сумма | От 10 тысяч рублей | 7 баллов |
Доступность в регионах | По всей территории РФ | 5 баллов |
Итого | 79 баллов | |
Первоуральскбанк
Параметры | Нюансы | Баллы |
Заявленная | До 13,8% | |
Реальная ставка (с капитализацией) | 8,6% | 26 баллов |
Доход | 25 459 рублей | 30 баллов |
Оформление или наличие карты банка | Нет | 0 баллов |
Возможность пополнения вклада | Да | 5 баллов |
Возможность снятия средств досрочно | При досрочном расторжении уже начисленные и капитализированные проценты за полные периоды сохраняются и выплачиваются клиенту | 10 баллов |
Сумма | От 10 тысяч рублей | 7 баллов |
Доступность в регионах | Ограниченная | 0 баллов |
Итого | 78 баллов | |
Газэнергобанк
Параметры | Нюансы | Баллы |
Заявленная | До 11,9% | |
Реальная ставка (с капитализацией) | 6,9% | 21 балл |
Доход | 22 161 рубль | 20 баллов |
Оформление или наличие карты банка | Нет | 0 баллов |
Возможность пополнения вклада | Да | 5 баллов |
Возможность снятия средств досрочно | Нет | -5 баллов |
Сумма | От 10 тысяч рублей | 7 баллов |
Доступность в регионах | В регионах присутствия | 0 баллов |
Итого | 48 баллов | |
Банк Центр-инвест
Параметры | Нюансы | Баллы |
Заявленная | До 14,5% | |
Реальная ставка (с капитализацией) | 6,76% | 20 баллов |
Доход | 20 329 рублей | 10 баллов |
Оформление или наличие карты банка | Да | -5 баллов |
Возможность пополнения вклада | Нет | 0 баллов |
Возможность снятия средств досрочно | Да, но с потерей доходности | 0 баллов |
Сумма | От 25 тысяч рублей | 6 баллов |
Доступность в регионах | Преимущественно в Южном федеральном округе | 0 баллов |
Итого | 31 балл | |
БыстроБанк
Параметры | Нюансы | Баллы |
Заявленная | До 14% | |
Реальная ставка (с капитализацией) | 6% | 18 баллов |
Доход | 19 101 рублей | 0 баллов |
Оформление или наличие карты банка | Нет | 0 баллов |
Возможность пополнения вклада | Да | 5 баллов |
Возможность снятия средств досрочно | Да | -5 баллов |
Сумма | От 10 тысяч рублей | 7 баллов |
Доступность в регионах | В регионах присутствия | 0 баллов |
Итого | 25 баллов | |
В рейтинге участвовали вклады, размещенные на сайте Bankiros.ru.
- Самый высокий доход за три года показал Азиатско-Тихоокеанский Банк;
- В топ-3 также вошли Владбизнесбанк с доходом 44 618 рублей и Банк Россия с 43 668 рублями;
- Самая высокая заявленная ставка не гарантирует максимальный доход;
- Ставки могут меняться, поэтому перед оформлением проверяйте актуальные условия на сайте банка;
- Подобрать вклад с высокой ставкой можно на нашем сайте здесь;
- Следите за новостями в нашем канале в MAX.
Отзыв о сайте