Вклады для физических лиц на сегодня: какой процент можно получить?

15 августа Центральный банк России поднял ключевую ставку до 12%. Вслед за этим крупные банки страны начали поднимать ставки по вкладам. Bankiros.ru поговорил с экспертами и выяснил, какие депозиты сейчас наиболее выгодны? Какой вклад сейчас лучше всего открыть? Что выгоднее: вклад или накопительный счет?

Какие депозиты сейчас наиболее выгодны и почему?

Начальник департамента клиентского обслуживания региональной сети ББР Банка Николай Долгушев считает, что на сегодняшний день большинство банков предлагает наиболее выгодные условия по вкладам с короткими сроками, до трех месяцев. Для более длинных сроков ставка будет менее привлекательной. По словам эксперта, это обусловлено неопределенностью с дальнейшей динамикой ключевой ставки и стоимостью денег на рынке.

«Есть вероятность, что такой уровень 12% – временная мера и в горизонте трех месяцев ситуация может поменяться, и ставки начнут снижаться», – подчеркнул Долгушев.

Эксперт по налоговому учету Екатерина Горохова отмечает, что с повышением ключевой ставки ЦБ банки все же не очень торопятся поднимать проценты по депозитам.

«Например, в ВТБ ставка депозитов увеличена до 11%, а для впервые открытых накопительных счетов – до 12% годовых», – сказала эксперт.

Горохова также добавила, что есть разные виды депозитов у условия по ним будут разными:

• Фиксированный депозит, по ее словам, ни при каких условиях меняться не будет: если в договоре прописаны 11% годовых – так оно и будет.
• Динамичный депозит меняется в соответствии с прописанными в договоре условиями. К примеру, изменение доходности в зависимости от срока (первые три месяца – 11% годовых, с четвертого – 9%).
• Плавающий депозит, где процент зависит от ставки ЦБ. Горохова пояснила, что к этой ставке обычно присоединяется модификатор, например, прибавляются еще три процента. Таким образом, когда ставка Центробанка была 8,5% – вы получали 11,5% годовых, при нынешней ставке в 12% вы получите 15% годовых.

Для того, что решить, какой вклад открывать, нужно будет проанализировать предложения банков на текущий момент, а затем уже выбрать по выгодным для себя условиям, советует собеседница Bankiros.ru.

Какой вклад сейчас лучше всего открыть?

Долгушев считает, что это зависит от потребностей клиента: если есть вероятность, что денежные средства могут внезапно понадобится, лучше выбирать вклад с возможностью частичного снятия. Для целей накопления подойдет вариант вклада с опцией пополнения, уверен эксперт.

«С точки зрения доходности, максимальные ставки обычно предлагаются по вкладам без возможности частичного снятия и пополнения, однако при досрочном расторжении проценты будут начислены по минимальной ставке «до востребования». Также на рынке существуют вклады с повышенной ставкой, комбинированные с инвестиционными инструментами», – сообщил Долгушев.

Что выгоднее: вклад или накопительный счет?

Накопительный счет – это более гибкий инструмент в ракурсе возможности доступа к размещенным средствам. Но, как правило, по накопительному счету процентная ставка несколько ниже, чем по вкладу без возможности снятия и пополнения, подчеркнул Долгушев.

«Так что, если определенная сумма денег не потребуется в горизонте срока размещения, вклад, скорее всего, будет выгодней», – сказал эксперт.

Также, по его словам, при открытии накопительного счета важно обращать внимание, начисляется ли процент на минимальный остаток в течение месяца, либо на среднедневной остаток. В случае начисления на минимальный остаток при активном пополнении и снятии средств, накопительный счет становится менее привлекательным инструментом, даже не смотря на более высокую заявленную процентную ставку, предупредил Долгушев.

Начиная с какой суммы (50, 100 тысяч рублей или др.) вклады становятся выгодными, а какую сумму лучше хранить в наличных?

Долгушев уверен, что с точки зрения доходности, любая сумма, размещенная во вклад или накопительный счет под процент, более выгодный сценарий, чем хранение денежных средств в наличной форме.

«Единственное, важно учесть, что во всех банках, как правило есть ограничение по минимальной сумме вклада», – сказал он.

Чем больше сумма вклада, то соответственно и процент будет больше, отмечает Горохова.

Выгодно ли открывать вклад прямо сейчас или лучше подождать сентября – вдруг ключевую ставку поднимут еще больше?

Существует вероятность как повышения, так и снижения ключевой ставки, уверен Долгушев. По его словам, это будет зависеть от множества факторов, которые сложно спрогнозировать.

«При этом в ожидании сентября можно потерять целый месяц, не получая или недополучая процентный доход на свои сбережения. На мой взгляд, сейчас самый разумный вариант – разместить накопления в краткосрочный вклад с высокой процентной ставкой», – говорит эксперт.

Он пояснил, что в случае повышения ключевой ставки можно будет переразместить эти средства по завершению срока этого вклада.

«Если есть свободные денежные средства, то их лучше разместить на депозитах сейчас, пока банки увеличили проценты по размещению займов для населения», – сказала Горохова.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.