Вклад в рублях стоит открыть сейчас: прогноз процентных ставок

Банки сейчас предлагают высокие процентные ставки по краткосрочным вкладам, ожидая постепенного снижения ключевой ставки спустя несколько месяцев. Поэтому если хотите получить доход, то стоит успеть открыть депозит в рублях до снижения. Bankiros.ru узнал у представителей банков прогноз по вкладам.

Процентная ставка по вкладам: прогноз

По всей видимости, с учетом комментариев руководства Банка России и прогноза среднегодового значения ключевой ставки, ее снижение, прогнозируемое во второй половине года, будет плавным. Заместитель директора департамента развития розничного бизнеса «Свой Банк» Вадим Шамин заявил, что это значит, ставки по вкладам хоть и будут постепенно опускаться, но еще долго будут оставаться высокими.

«Полагаем, что ключевая ставка к концу 2024 года окажется примерно на отметке 13-14%, а максимальные ставки на рынке депозитов снизятся до аналогичного диапазона. Таким образом, резкого снижения доходности по рублевым вкладам до конца года не ожидается», – прогнозирует Шамин.

Профессор РЭУ имени Г. В. Плеханова, доктор экономических наук, доцент Наталья Проданова отметила, что ближайшее заседание совета директоров Банка России, которое состоится уже на следующей неделе, как никогда лишено интриги. И хотя цикл ужесточения денежно-кредитной политики ЦБ РФ завершился еще 15 декабря 2023 года, о начале цикла снижения ключевой ставки, говорить еще рано, сообщила она.

«Как минимум до конца третьего квартала 2024 года ключевая ставка Центрального банка РФ будет оставаться на уровне 16%. Это говорит о том, что еще как минимум два-три месяца процентные ставки по новым вкладам будут достаточно привлекательными. Соответственно, можно прогнозировать достаточно стабильный приток денежных средств населения по депозитам», – ожидает Проданова.

Вклад в рублях: стоит ли открыть сейчас

Многие эксперты уже прогнозировали, что тот самый эффект устойчивого торможения инфляции за счет повышения ключевой появится летом, отметил директор по продажам и маркетингу «Норвик Банк» Игорь Розанов. Соответственно, многие банки строят свою депозитную политику в привязке к этому прогнозу.

Мы уже увидели, как максимумы ставок по рынку немного качнулись вниз, а банки начали предлагать вклады с наибольшей в линейке доходностью на сроки, примерно соответствующие ожиданиям по снижению ключевой ставки Банка России. Как только эти ожидания станут более определенными, мы увидим, как высокодоходные предложения начну одно за одним сворачиваться, предупредил представитель «Норвик Банка».

«Желающие получить максимальный процентный доход в короткие сроки, могут воспользоваться краткосрочными предложениями по вкладам. Что касается более долгих денег, то предлагаемая доходность по ним ниже, но тут надо учитывать, что повышенные ставки по коротким вкладам подтягивают вверх и остальное предложение. Поэтому не исключено, что если открыть долгосрочный вклад на год и более именно сейчас, это будет удачным решением», – уточнил Розанов.

Если исходить из того, что снижение ключевой ставки Центральным банком – процесс неминуемый, то для тех, кто еще не успел открыть вклад, время самое благоприятное. При этом обратить внимание рекомендуется на вклады долгосрочного характера. По мере снижения ключевой ставки Центробанком, доходность банковских вкладов тоже начнет таять, предупредила Проданова.

Ставки по вкладам на сегодня

«В этом году ставки по вкладам надолго задержались на максимальных значениях. Пик показателей уже несколько месяцев как превратился в плато и это «высокогорье» пока держится», – заявил Розанов.

Пока ключевая ставка Центрального банка России держится на исторически высоком уровне в 16%. По комментариям представителей ЦБ, она сохранится на этом уровне до тех пор, пока не будет достигнуто ощутимое торможение инфляции. Как следствие, все, кто выдает депозиты, напряженно следят за этим показателем и при первых признаках снижения будут снижать предлагаемые ставки по вкладам, объяснил Розанов.

«Банки сейчас пытаются удержать баланс между двумя одинаково неприятными для них вариантами. Если они начнут существенно снижать ставки по вкладам, то они проиграют конкурентам на депозитном рынке. Если же они начнут повышать ставки, то есть риск того, что в итоге они не смогут без убытков для себя отдать вкладчикам эти деньги в будущем», – разъяснил Розанов.

По его словам, для вкладчиков эта ситуация выражается в обилии на рынке вкладов с высокими ставками, вплотную и даже выше ключевой, но с весьма короткими сроками. Это своеобразная страховка, которую банки себе заложили на случай грядущего понижения ключевой.

Шамин сообщил, что в начале года наблюдался существенный рост средств на вкладах граждан. Согласно данным Банка России на 1 марта, объем рублевых вкладов вырос почти на 1 триллион рублей с начала 2024 года и достиг значения 41,9 триллиона рублей.

В первую очередь спросом со стороны населения пользовались вклады на полгода и один год. Интерес вкладчиков к среднесрочным депозитам объясняется привлекательными депозитными ставками, которые выглядят более выигрышно в сравнении с короткими и длинными вкладами.

Многие банки предлагают ставку выше ключевой. Кроме того, в таком случае остается пространство для маневра, получив высокий доход, уже через полгода можно заново оценить ситуацию со ставками и оформить новый депозит с наиболее выгодными условиями.

«Что касается спроса на годовые вклады, то они остаются одной из самых удобных опций для размещения сбережений. Их выбирают вкладчики, которые хотят зафиксировать текущую повышенную доходность на длинный срок. При этом среди длинных вариант в один год остается наиболее предпочтительным, ведь далеко не все готовы расстаться со своими накоплениями на три года или даже пять лет», – уточнил Шамин.