Этот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать, в каком банке будет выгодно оформить кредит летом 2023 года.
Bankiros.ru составил нерекламный рейтинг выгодных кредитов в июле 2023 года. Предпочтение отдавалось продуктам, у которых ниже максимальная ставка по кредиту.
По данным «Скоринг Бюро» в мае средняя сумма потребительского
кредита составила 192,52 тысячи рублей. Средний срок кредита достиг 27,3
месяца. Поэтому Bankiros.ru включил в рейтинг кредиты на сумму от 190 тысяч
рублей и сроком 2 года.
Отбирая продукты для рейтинга, мы также учитывали:
- размер минимальной и максимальной ставки;
- период рассмотрения заявки;
- возможные суммы;
- период кредитования;
- сложность процедуры оформления кредита;
- льготные условия для некоторых клиентов банка.
В рейтинг не вошли продукты банков, которые не полностью раскрывали информацию о полной стоимости кредита.
1. Кредит наличными от «Росбанка»
Оформление страховки и других допсуслуг снижает ставку.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 0,9% | 7,6 балла |
Максимальная ставка | 23,9% | Минус 15,4 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Нет | 0 баллов |
Сумма | От 30 тысяч до 7 миллионов рублей | 5 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | В регионах присутствия банка | 4 балла |
Перечень документов | Паспорт Справка о доходах | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение часа | 5 баллов |
Возраст | от 22 до 74 года | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от трех месяцев общий стаж работы от 12 месяцев | 4 балла |
Залог или поручительство | Без поручительства | 4 балла |
Наличие собственности | Не нужно | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | С допуслугами ставка ниже | 3 балла |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
|
| |
Итого | 33,2 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
2. Кредит На все про все от «Газэнергобанка»
Кредит можно оформить только в регионе присутствия банка. Деньги можно получить наличными или на картсчет. Тип платежей – аннуитет.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 2% | 5,5 балла |
Максимальная ставка | 25,4% | минус 16,9 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Не указано | 0 баллов |
Сумма | От 15 тысяч до 3 миллионов рублей | 5 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | В регионах присутствия банка | 3 балла |
Перечень документов | Паспорт Справка о доходах | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | от 1 до 2 дней | 4 балла |
Возраст | от 23 до 70 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от трех месяцев | 4 балла |
Залог или поручительство | Без поручительства | 4 балла |
Наличие собственности | Не нужно | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Не указано | 5 баллов |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Как погашается | Кассы банка и ЭПС | |
Итого | 29,6 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
3. Кредит наличными от Банка «ДОМ.РФ»
Кредит можно получить на счет заемщика, наличными или на картсчет. Платежи аннуитетные. Страховка влияет на ставку по кредиту.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4,5% | 3 балла |
Максимальная ставка | 25% | Минус 16,5 |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Нет | 0 баллов |
Сумма | От 100 тысяч до 5 миллионов рублей | 4 балла |
В каких регионах можно оформить кредит | В регионах присутствия банка | 3 балла |
Перечень документов | Паспорт | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | В течение часа | 5 баллов |
Возраст | от 23 до 75 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 3 месяцев | 4 балла |
Залог или поручительство | Без поручительства | 4 балла |
Наличие собственности | Не нужно | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Ставка ниже со страховкой | 3 балла |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная, постоянная в регионе обращения | Минус 4 балла |
Как погашается | Кассы банка Системы ДБО ЭПС | |
Итого | 29,6 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
4. Кредит наличными онлайн от «Хоум Кредит Банка»
Ставка зависит от подключения дополнительных услуг. Оформить кредит можно только в регионе присутствия банка.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 2,9% | 4,6 балла |
Максимальная ставка | 24,9% | Минус 16,4 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | нет | 0 баллов |
Сумма | От 30 тысяч до 3 миллионов рублей | 5 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | Во многих регионах, но не везде | 4 балла |
Перечень документов | Паспорт | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | В течение часа | 5 баллов |
Возраст | От 18 до 70 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | Стаж работы на последнем месте от трех месяцев | 4 балла |
Залог или поручительство | Нет | 4 балла |
Наличие собственности | Не нужно | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Ставка зависит от подключения дополнительных услуг | 3 балла |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная, постоянная в регионе обращения | Минус 4 балла |
Как погашается | Аннуитет Где погасить:
| |
Итого | 29,2 балла | |
5. Кредит на любые цели от «Россельхозбанка»
Ставка ниже для зарплатных клиентов и при оформлении страховки. Можно выбрать аннуитетный или дифференцированный платеж. Деньги выдаются на счет заемщика, их можно получить как в офисе, так и с помощью мобильного приложения банка.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 3,9% | 3,6 балла |
Максимальная ставка | 18,4% | Минус 9,9 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Есть | Минус 5 баллов |
Сумма | От 30 тысяч до 5 миллионов рублей | 5 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех | 5 баллов |
Перечень документов | Паспорт | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | В течение 3 дней | 3 балла |
Возраст | от 23 до 65 лет | 4 балла |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 6 месяцев общий стаж работы от 12 месяцев | 4 балла |
Залог или поручительство | Без поручительства | 4 балла |
Наличие собственности | Не нужно | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | отказ от допуслуг повышает ставку | 3 балла |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная, постоянная в регионе обращения | Минус 4 балла |
Как погашается |
| |
Итого | 27,7 балла | |
6. Кредит на любые цели от «Райффайзенбанка»
Отказ от страховки увеличивает ставку по кредиту, также на ставку влияет наличие зарплатной карты в банке.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4,99% | 2,5 балла |
Максимальная ставка | 18,99% | Минус 10,4 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Минимальная ставка для зарплатных клиентов банка | Минус 5 баллов |
Сумма | От 90 тысяч до 3 миллионов | 5 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | Во всех | 5 баллов |
Перечень документов | Паспорт | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | В течение часа | 5 баллов |
Возраст | от 23 до 60 лет | 3 балла |
Требование к трудоустройству | Стаж работы на последнем месте от трех месяцев | 4 балла |
Залог или поручительство | Не требуется | 4 балла |
Наличие собственности | Не нужно | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Отказ от страховки влияет на ставку | 3 балла |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная, постоянная в регионе обращения | Минус 4 балла |
Как погашается | Аннуитет Как погасить:
| |
Итого | 27,1 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
7. Кредит на любые цели от «Левобережного»
Оформление страховки влияет на ставку по кредиту.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4,9% | 4 балла |
Максимальная ставка | 25,5% | Минус 17 баллов |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Нет | 0 баллов |
Сумма | От 5 тысяч до 2 миллионов рублей | 5 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | В центральной России | 3 балла |
Перечень документов | Паспорт Снилс | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение дня | 5 баллов |
Возраст | от 20 до 72 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от шести месяцев | 4 балла |
Залог или поручительство | Без поручительства | 4 балла |
Наличие собственности | Не нужно | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | отказ от допуслуг повышает ставку | 3 балла |
Регистрация в регионе оформления кредита | Временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Как погашается |
| |
Итого | 27 баллов | |
Оформить заявку можно здесь.
8. Кредит Деньги-Возможности от Банка «Россия»
Есть льготные условия для бюджетников. Оформление страховки влияет на ставку. Банк долго рассматривает заявку.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 5% | 3,5 балла |
Максимальная ставка | 20% | Минус 14,5 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Нет | 0 баллов |
Сумма | От 100 тысяч рублей до 3 миллионов рублей | 4 балла |
В каких регионах можно оформить кредит | в большей части страны | 4 балла |
Перечень документов | Паспорт Военный билет | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение свыше 3 дней | 2 балла |
Возраст | Мужчины от 21 до 65 лет Женщины от 21 до 60 лет | 3 балла |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 3 месяцев общий стаж работы от 12 месяцев | 4 балла |
Залог или поручительство | Без поручительства | 4 балла |
Наличие собственности | Не нужно | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | отказ от допуслуг повышает ставку | 3 балла |
Регистрация в регионе оформления кредита | Временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Как погашается | Банкоматы Кассы банка Системы ДБО ЭПС | |
Дополнительные условия | Ставка ниже для бюджетников и военных пенсионеров | Минус 3 балла |
Итого | 21 балл | |
Оформить заявку можно здесь.
9. Кредит наличными на любые цели от «Дальневосточного банка»
Отказ от страховки повышает ставку. Ставка ниже для клиентов банков и бюджетников
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 5% | 3,5 балла |
Максимальная ставка | 16,5% | Минус 8 баллов |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Есть | Минус 5 баллов |
Сумма | От 40 тысяч до 3,5 миллиона рублей | 5 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | В регионах присутствия банка | 4 балла |
Перечень документов |
| 4 балла |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение 3 дней | 3 балла |
Возраст | от 20 до 65 лет | 4 балла |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 3 месяцев общий стаж работы от 12 месяцев | 4 балла |
Залог или поручительство | Без поручительства | 4 балла |
Наличие собственности | не нужно | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | отказ от допуслуг повышает ставку | 3 балла |
Регистрация в регионе оформления кредита | Постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Как погашается |
| |
Дополнительные условия | Ставка ниже для бюджетников | Минус 3 балла |
Итого | 19,5 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
10. Потребительский Кредит от «Ингосстрах Банка
Требуется большой список документов для оформления, страховка влияет на ставку.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 5% | 3,5 балла |
Максимальная ставка | 28,8% | Минус 20,3 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Нет | 0 баллов |
Сумма | От 50 тысяч до 3 миллионов рублей | 5 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | В большей части страны | 4 балла |
Перечень документов |
| 4 балла |
Срок рассмотрения заявки | В течение часа | 5 баллов |
Возраст | от 21 до 66 лет | 4 балла |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 3 месяцев общий стаж работы от 12 месяцев | 4 балла |
Залог или поручительство | Без поручительства | 4 балла |
Наличие собственности | не нужно | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | отказ от допуслуг повышает ставку | 3 балла |
Регистрация в регионе оформления кредита | Временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения | минус 4 балла |
Как погашается | Банкоматы Кассы банка Системы ДБО | |
Итого | 17,2 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
Больше кредитов можно посмотреть тут.
Что нужно помнить о кредитах наличными:
- Если вы хотите получить кредит со скидкой по ставке, стоит обратить внимание на банки, которые предоставляют льготные условия кредитования зарплатным клиентам.
- Кроме того, некоторые кредиторы делают скидки при авторизации с помощью Госуслуг. Попросите менеджера банка рассчитать вам кредит со страховкой и скидками и без допуслуг. Возможно в вашей ситуации кредит без допуслуг будет дешевле.
- Если банк дает на своем сайте не всю информацию о полной стоимости кредита, например, указывает только минимальную ставку, вы можете пожаловаться на кредитора в ЦБ РФ, Ассоциацию российских банков или УФАС.
- Ставка ниже для зарплатных клиентов у «Россельхозбанка» и «Райффайзенбанка»;
- У «Ингосстрах» и «Дальневосточного банка» требуется больше одного-двух документов для оформления;
- Во всех банках из рейтинга страховка влияет на ставку по кредиту, у «Газэнергобанка» информация не указана.
В ежемесячном рейтинге Bankiros.ru участвуют кредиты, размещенные на Bankiros.ru.
Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.
Отзыв о сайте