Этот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать, какие кредиты выгодно брать в сентябре.
Bankiros.ru составил нерекламный рейтинг выгодных кредитов в сентябре 2023 года.
По данным Bankiros.ru, средний срок кредита без залога во втором квартале 2023 года составил составляет 45,8 месяца (три года и девять месяцев). Средняя сумма достигла 468 330 рублей. Поэтому мы проанализировали кредиты на сумму от 470 тысяч рублей сроком на четыре года.
Отбирая продукты для рейтинга, мы также учитывали:
- размер минимальной и максимальной ставки;
- период рассмотрения заявки;
- возможные суммы;
- период кредитования;
- сложность процедуры оформления кредита;
- льготные условия для некоторых клиентов банка.
В рейтинг не вошли продукты банков, которые не полностью раскрывали информацию о полной стоимости кредита.
1. Кредит Наличными «Практичный» от «Почта Банка»
Лучшим кредитом, по данным сентябрьского рейтинга Bankiros.ru, стал «Практичный» кредит от «Почта Банка». Продукт занял первое место и обошел конкурентов за счет низкой минимальной ставки, скорости и простоты оформления, а также возможности получить компенсацию живыми деньгами при отсутствии просрочек. При оформлении страховки ставка по кредиту снижается.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4% | 9 баллов |
Максимальная ставка | 27,9% | Минус 14,9 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | нет | 0 баллов |
Сумма | от 30 тысяч до 6 миллионов рублей | 5 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во всех | 5 баллов |
Перечень документов | Паспорт и снилс | 10 баллов |
Возможность подтвердить доход онлайн (через госуслуги) | да | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение часа | 10 баллов |
Возраст | от 18 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 3 месяцев | 4 балла |
Залог или поручительство | не требуются и на ставку никак не влияют | 4 балла |
Наличие собственности | не нужно | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | отказ от допуслуг повышает ставку | 3 балла |
Наличие бонусов при отсутствии просрочек | Пересчет ставки на низкую при отсутствии просрочек | 5 баллов |
Итого | 55,1 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
2. Кредит Наличными (онлайн заявка) от «Альфа-Банка»
Отказ от страховки увеличивает ставку по кредиту. Заявку рассматривают меньше часа.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4% | 9 баллов |
Максимальная ставка | 31,9 | Минус 16,99 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | нет | 0 баллов |
Сумма | от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей | 5 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во всех | 5 баллов |
Перечень документов | Паспорт и второй документ на выбор | 10 баллов |
Возможность подтвердить доход онлайн (через госуслуги) | да | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | меньше часа | 12 баллов |
Возраст | от 25 до 60 лет | 3 балла |
Требование к трудоустройству | Непрерывный трудовой стаж — больше трех месяцев. | 4 балла |
Залог или поручительство | без залога | 4 балла |
Наличие собственности | не нужно | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | не влияет на ставку и факт выдачи | 5 баллов |
Наличие бонусов при отсутствии просрочек | По кредитам сроком от четырех лет можно снизить ставку | 0 баллов |
Итого | 50 баллов | |
Оформить заявку можно здесь.
3. Кредит На все про все от «Газэнергобанка»
Нет льготных условий для зарплатных клиентов и при оформлении страховки.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 2% | 11 баллов |
Максимальная ставка | 25,4% | минус 12,4 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | нет | 0 баллов |
Сумма | от 15 тысяч до 1,3 миллиона рублей | 5 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в регионах присутствия банка | 3 балла |
Перечень документов | Паспорт и справка о доходах | 10 баллов |
Возможность подтвердить доход онлайн (через госуслуги) | нет | 0 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение часа | 10 баллов |
Возраст | от 23 до 70 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | Стаж работы на последнем месте от трех месяцев | 4 балла |
Залог или поручительство | не требуются и на ставку никак не влияют | 4 балла |
Наличие собственности | не нужно | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | не влияет на ставку и факт выдачи | 5 баллов |
Наличие бонусов при отсутствии просрочек | нет | 0 баллов |
Итого | 49,6 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
4. Потребительский кредит онлайн от «Газпромбанка»
Есть льготные условия для зарплатных клиентов. Со страховкой ставка ниже.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 3,9% | 9,1 балла |
Максимальная ставка | 22,9% | минус 9,9 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Есть | минус 5 баллов |
Сумма | от 100 тысяч до 7 миллионов рублей | 4 балла |
В каких регионах можно оформить кредит | в большей части страны | 4 балла |
Перечень документов | Только паспорт РФ | 10 баллов |
Возможность подтвердить доход онлайн (через госуслуги) | есть | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение часа | 10 баллов |
Возраст | от 20 до 62 года | 3,5 балла |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 6 месяцев общий стаж работы от 12 месяцев | 4 балла |
Залог или поручительство | Без поручительства, не влияет на ставку | 4 балла |
Наличие собственности | не нужно | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Ставка выше при отказе от страхования | 3 балла |
Наличие бонусов при отсутствии просрочек | нет | 0 баллов |
Итого | 46,7 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
5. Кредит на любые цели онлайн от «СберБанка»
Ставка зависит от суммы кредита. Ставка 4% в первый месяц, далее действует ставка от 14,5%. Есть льготные условия для зарплатных клиентов.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4% | 9 баллов |
Максимальная ставка | 29,9% | Минус 16,9 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | есть | минус 5 баллов |
Сумма | от 10 тысяч до 3 миллионов рублей | 5 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во всех | 5 баллов |
Перечень документов | паспорт | 10 баллов |
Возможность подтвердить доход онлайн (через госуслуги) | не указано | 0 баллов. |
Срок рассмотрения заявки | в течение часа | 10 баллов |
Возраст | от 18 до 80 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | Стаж работы от 1 месяца или от 6 месяцев, если не получаете зарплату на карту СберБанка | 4 балла |
Залог или поручительство | без залога и поручительства | 4 балла |
Наличие собственности | не нужно | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | не влияет на ставку и факт выдачи | 5 баллов |
Наличие бонусов при отсутствии просрочек | нет | 0 баллов |
Итого | 40,1 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
6. Кредит наличными от Банка ДОМ.РФ
Отказ от страховки повышает ставку. Нет льготных условий для зарплатных клиентов.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 4,5% | 8,5 балла |
Максимальная ставка | 29,4% | Минус 16,4 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | нет | 0 баллов |
Сумма | от 100 тысяч до 5 миллионов рублей | 4 балла |
В каких регионах можно оформить кредит | в крупных городах | 3 балла |
Перечень документов | паспорт | 10 баллов |
Возможность подтвердить доход онлайн (через госуслуги) | не указано | 0 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение часа | 10 баллов |
Возраст | от 23 до 75 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | Стаж работы на последнем месте от 3 месяцев | 4 балла |
Залог или поручительство | Без поручительства | 4 балла |
Наличие собственности | не нужно | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | отказ от допуслуг повышает ставку | 3 балла |
Наличие бонусов при отсутствии просрочек | нет | 0 баллов |
Итого | 40,1 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
7. Кредит Наличными от РНКБ
Есть льготные условия для зарплатных клиентов. Оформление страховки не влияет на ставку и факт выдачи.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 11,6 | 1,4 балла |
Максимальная ставка | 24,1 | Минус 11,1 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | есть | минус 5 баллов |
Сумма | от 30 тысяч до 3 миллионов рублей | 5 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в крупных городах | 3 балла |
Перечень документов | Паспорт Снилс | 10 баллов |
Возможность подтвердить доход онлайн (через госуслуги) | да | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение 3 дней | 3 балла |
Возраст | от 21 до 70 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 3 месяцев | 4 балла |
Залог или поручительство | Без поручительства | 4 балла |
Наличие собственности | не нужно | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | не влияет на ставку и факт выдачи | 0 баллов |
Наличие бонусов при отсутствии просрочек | нет | 0 баллов |
Итого | 39,3 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
8. Кредит на любые цели от «Россельхозбанка»
Ставка ниже со страховкой. Есть льготные условия для зарплатных клиентов.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 3,9% | 9,1 балла |
Максимальная ставка | 26,8% | минус 13,8 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | есть | минус 5 баллов |
Сумма | от 30 тысяч до 5 миллионов рублей | 5 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в большей части страны | 4 балла |
Перечень документов | только паспорт | 10 баллов |
Возможность подтвердить доход онлайн (через госуслуги) | есть | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | в течение трех дней | 3 балла |
Возраст | от 23 до 65 лет | 4 балла |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от шести месяцев общий стаж работы от 12 месяцев | 4 балла |
Залог или поручительство | не требуются и не влияют на ставку | 4 балла |
Наличие собственности | не нужно | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | отказ от страховки повышает ставку | 3 балла |
Наличие бонусов при отсутствии просрочек | нет | 0 баллов |
Итого | 37,3 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
9. Потребительский Кредит от «Ингосстрах Банка»
Отказ от страховки влияет на ставку. Требуется расширенный список документов для оформления.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 8,5% | 4,5 балла |
Максимальная ставка | 28,8% | Минус 15,8 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | нет | 0 баллов |
Сумма | От 50 тысяч до 3 миллионов рублей | 5 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в большей части страны | 4 балла |
Перечень документов |
| 4 балла |
Возможность подтвердить доход онлайн (через госуслуги) | да | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение часа | 10 баллов |
Возраст | от 21 до 66 лет | 4 балла |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 3 месяцев общий стаж работы от 12 месяцев | 4 балла |
Залог или поручительство | Без поручительства | 4 балла |
Наличие собственности | не нужно | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Отказ от страховки влияет на ставку | 3 балла |
Наличие бонусов при отсутствии просрочек | нет | 0 баллов |
Итого | 36,7 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
10. Кредит Деньги-Возможности от «Банка Россия»
Льготные ставки доступны при оформлении страховки. Также ставки ниже для бюджетников, пенсионеров и работников РЖД. Решение по кредиту принимается более трех дней.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка | 8,5 балла | 4,5 балла |
Максимальная ставка | 23,5 балла | Минус 10,5 балла |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | есть | минус 5 баллов |
Сумма | от 100 тысяч до 5 миллионов рублей | 4 балла |
В каких регионах можно оформить кредит | в крупных городах | 3 балла |
Перечень документов | Паспорт Военный билет | 10 баллов |
Возможность подтвердить доход онлайн (через госуслуги) | есть | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | более трех дней | 2 балла |
Возраст | Мужчины от 21 до 65 лет Женщины от 21 до 60 лет | 3 балла |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 3 месяцев общий стаж работы от 12 месяцев | 4 балла |
Залог или поручительство | Без поручительства | 4 балла |
Наличие собственности | не нужно | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | отказ от допуслуг повышает ставку | 3 балла |
Наличие бонусов при отсутствии просрочек | нет | 0 баллов |
Итого | 32 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
Что нужно помнить о кредитах наличными:
- Если вы хотите получить кредит со скидкой по ставке, стоит обратить внимание на банки, которые предоставляют льготные условия кредитования зарплатным клиентам.
- Кроме того, некоторые кредиторы делают скидки при авторизации с помощью Госуслуг. Попросите менеджера банка рассчитать вам кредит со страховкой и скидками и без допуслуг. Возможно в вашей ситуации кредит без допуслуг будет дешевле.
- Если банк дает на своем сайте не всю информацию о полной стоимости кредита, например, указывает только минимальную ставку, вы можете пожаловаться на кредитора в ЦБ РФ, Ассоциацию российских банков или УФАС.
В ежемесячном рейтинге Bankiros.ru участвуют кредиты, размещенные на Bankiros.ru.
- В «Почта банке» предоставляют бонусы при отсутствии просрочек;
- Льготные условия для зарплатных клиентов есть в «Сбербанке», «Россельхозбанке», «Газпромбанке», «Банка Россия», РНКБ;
- Отказ от страховки повышает ставку в «Почта банке», «Россельхозбанке»,«Газпромбанке», «Газэнергобанк», «Дом.РФ», «Ингосстрах Банке;
- Больше кредитов можно посмотреть тут.
Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.
Отзыв о сайте