Этот материал будет полезен нашим читателям, которые интересуются, в каком банке выгоднее открыть накопительный счет в рублях.
Ставки в банках по накопительным продуктам сейчас повышенные, поэтому стоит присмотреться к накопительным счетам. В отличие от вкладов по ним более гибкие условия использования. Bankiros.ru выбрал выгодные накопительные счета в рублях.
Что такое накопительный счет?
Накопительный счет – это банковский продукт, позволяющий клиентам не только хранить свои деньги, но и получать на них проценты. Основная цель такого счета – накопление денежных средств на определенные цели, будь то отпуск, покупка бытовой техники, ремонт или создание финансовой подушки безопасности.
Какие условия по накопительным счетам?
Условия по накопительным счетам могут варьироваться в зависимости от банка и конкретного продукта. Накопительные счета обычно позволяют свободно пополнять счет и снимать деньги в любое время без потери начисленных процентов. Однако у некоторых продуктов могут быть ограничения по количеству и сумме операций.
В отличие от вкладов, накопительные счета часто не имеют фиксированного срока действия, что позволяет клиентам пользоваться средствами по своему усмотрению.
Чем накопительный счет отличается от вклада?
Основное отличие накопительного счета от вклада заключается в степени гибкости и условиях использования средств:
- Гибкость использования средств. На накопительном счете клиент может свободно управлять своими деньгами, пополнять и снимать их в любое время без потери процентов. В случае вклада, деньги часто замораживаются на определенный срок, и досрочное снятие может привести к потере начисленных процентов.
- Процентная ставка. Вклады обычно предлагают более высокие процентные ставки по сравнению с накопительными счетами, но это компенсируется ограничением на использование средств в течение установленного срока.
- Срок действия. Вклады имеют фиксированный срок действия, после которого клиент получает свои деньги с начисленными процентами. Накопительные счета чаще всего не имеют фиксированного срока, предоставляя большую гибкость в управлении средствами.
- Цели использования. Вклады часто используются для долгосрочного хранения больших сумм денег с целью получения более высокого дохода. Накопительные счета, напротив, предназначены для более коротких и среднесрочных целей, когда клиенту важна доступность средств и возможность их использования в любое время.
Таким образом, выбор между накопительным счетом и вкладом зависит от целей и финансовых потребностей клиента. Накопительные счета подойдут тем, кто ценит гибкость и возможность свободного доступа к своим деньгам, в то время как вклады предпочтительны для тех, кто готов на длительный срок заморозить свои средства ради более высокой доходности.
Почему сейчас выгодно открыть накопительный счет?
Центральный банк России удерживает повышенную ключевую ставку в 16% с конца прошлого года. Поэтому банки были вынуждены поднять процентные ставки по накопительным счетам и вкладам, а также по кредитам. В результате населению выгоднее накапливать деньги, а не занимать у банков.
Также в июле состоится еще одно заседание Банка России, на котором ожидается дальнейшее повышение ключевой ставки. В прошлый раз регулятор допустил такую возможность. Поэтому в ближайшее время навряд ли упадут процентные ставки по накопительным продуктам банков.
Топ-10 накопительных счетов в банках
Выбрали накопительные счета на срок один месяц и сумму 200 тысяч рублей.
При выборе параметров учитывалась:
- Процентная ставка;
- Доходность;
- Условие получения максимальной ставки;
- Дополнительные условия.
Где выгодно открыть накопительный счет, узнаете в новом нерекламном рейтинге Bankiros.ru.
1. Накопительный счет онлайн от «Газпромбанка»
Ставка 19% доступна только в первый месяц, со второго месяца – 10%.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Минимальный процент | 0,01% | 0 баллов |
Максимальный процент | 19% | 19 баллов |
Льготные условия для зарплатных клиентов | надбавка к ставке 0,3% | Не оценивается |
Условие получение максимального процента | не требуется | 10 баллов |
Доходность | 3 114 рублей | 100 баллов |
Сумма | любая | 10 баллов |
Дополнительные условия | максимальная ставка только в первый месяц и только для тех, у кого не было в последнее время накопительных вкладов и счетов | минус 3 балла |
Итого | 136 баллов | |
Познакомиться с подробными условиями.
2. Накопительный ВТБ-Счет от «ВТБ банка»
Ставку 18% могут получить клиенты, которые не открывали в последние месяцы счета и вклады. 18% – это приветственная ставка, затем процент будет зависеть от трат по карте и максимум можно будет получить 12%.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Минимальный процент | 7% | 7 баллов |
Максимальный процент | 18% | 18 баллов |
Льготные условия для зарплатных клиентов | 12% для зарплатных клиентов | Не оценивается |
Условие получение максимального процента | от 1000 рублей от 10 тысяч рублей – 10% от 50 тысяч рублей – 12% | минус 10 баллов |
Доходность | 2 950 рублей | 90 баллов |
Сумма | от 1000 рублей | 5 баллов |
Дополнительные условия | Повышенная ставка только при выполнении условий по тратам и отсутствии вкладов и счетов в последние месяцы | минус 3 балла |
Итого | 107 баллов | |
Познакомиться с подробными условиями.
3. Накопительный счет «Про запас» от «Промсвязьбанка»
Ставку 16% можно получить в первый месяц, затем 9%.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Минимальный процент | 9% | 9 баллов |
Максимальный процент | 16% | 16 баллов |
Льготные условия для зарплатных клиентов | нет | Не оценивается |
Условие получение максимального процента | нет | 10 баллов |
Доходность | 2 786 рублей | 60 баллов |
Сумма | любая | 10 баллов |
Дополнительные условия | Повышенная ставка для клиентов, у которых в последние месяцы не было накопительных счетов. | минус 3 балла |
Итого | 102 балла | |
Познакомиться с подробными условиями.
4. Счет Копилка от «Почта Банка»
Повышенная ставка доступна при выполнении условий по тратам и, если в последние месяцы не было открыто вкладов и счетов.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Минимальный процент | 0,01% | 0 баллов |
Максимальный процент | 17% | 17 баллов |
Льготные условия для зарплатных клиентов | нет | Не оценивается |
Условие получение максимального процента | сумма трат от 10 тысяч рублей – 14,5% | минус 5 баллов |
Доходность | 2 833 | 80 баллов |
Сумма | от 1000 рублей | 5 баллов |
Дополнительные условия | Счет может открыть клиент, у кого в последние 3 месяца не было вкладов и выплаты процентов по счетам в банке | минус 3 балла |
Итого | 94 балла | |
Познакомиться с подробными условиями.
5. МТС СЧЕТ от «МТС Банка»
Ставку 17% можно получить новым клиентам.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Минимальный процент | 5% | 5 баллов |
Максимальный процент | до 17% | 17 баллов |
Льготные условия для зарплатных клиентов | есть | Не оценивается |
Условие получение максимального процента | 12,5% при покупках от 10 тысяч рублей в месяц | минус 5 баллов |
Доходность | 2 786 рублей | 60 баллов |
Сумма | любая | 10 баллов |
Дополнительные условия | Ограничения по ставке при невыполнении лимита по тратам. Ставка выше для зарплатных и новых клиентов. | минус 3 балла |
Итого | 84 балла | |
Познакомиться с подробными условиями.
6. Активный доход от банка «Синара»
Ставка в первый месяц – 17% для новых клиентов.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Минимальный процент | 8% | 8 баллов |
Максимальный процент | до 17% | 17 баллов |
Льготные условия для зарплатных клиентов | нет | Не оценивается |
Условие получение максимального процента | 15% при тратах от 30 тысяч рублей в месяц | минус 10 баллов |
Доходность | 2 786 рублей | 60 баллов |
Сумма | любая | 10 баллов |
Дополнительные условия | Процентные ставки действительны для новых клиентов при покупках по картам от 30 тысяч рублей | минус 3 балла |
Итого | 82 балла | |
Познакомиться с подробными условиями.
7. Накопительный счет от Сбера
Повышенная ставка доступна новым клиентам в течение первых трех месяцев.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Минимальный процент | 10% | 10 баллов |
Максимальный процент | 16% | 16 баллов |
Льготные условия для зарплатных клиентов | нет | Не оценивается |
Условие получение максимального процента | нет | 10 баллов |
Доходность | 2 623 рубля | 35 баллов |
Сумма | от 3 тысяч рублей | 5 баллов |
Итого | 76 баллов | |
Познакомиться с подробными условиями.
8. Накопительный счет «РенКопилка+» от «Ренессанс Банка»
Ставка 17% доступна при сроке от двух до трех месяцев.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Минимальный процент | 14,5% | 14,5 балла |
Максимальный процент | 17% | 17 баллов |
Льготные условия для зарплатных клиентов | нет | Не оценивается |
Условие получение максимального процента | покупки по дебетовым или кредитным картам на сумму от 15 тысяч рублей в месяц | минус 5 баллов |
Доходность | 2 622 рубля | 35 баллов |
Сумма | любая | 10 баллов |
Дополнительные условия | Повышенная ставка для новых клиентов и только первые три месяца | минус 3 балла |
Итого | 68,5 балла | |
Познакомиться с подробными условиями.
9. Накопительный счет от УБРиРа
Чтобы получить повышенную ставку, нужно подключать допуслуги и тратить определенную сумму.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Минимальный процент | 5% | 5 баллов |
Максимальный процент | 16% | 16 баллов |
Льготные условия для зарплатных клиентов | нет | Не оценивается |
Условие получение максимального процента | траты от 60 тысяч рублей и поступления на сумму от 10 тысяч рублей на карту | минус 10 баллов |
Доходность | 2 540 рублей | 20 баллов |
Сумма | любая | 10 баллов |
Дополнительные условия | повышенная ставка при подключении опции «Больше плюсов», выполнении условий по тратам и зачислениям на карту | минус 3 балла |
Итого | 38 баллов | |
Познакомиться с подробными условиями.
10. Накопительный счет от «Московского Кредитного Банка»
Повышенную ставку можно получить зарплатным клиентам, а также выполнении лимита по тратам.
Параметры | Нюансы | Баллы |
Минимальный процент | 7% | 7 баллов |
Максимальный процент | 15% | 15 баллов |
Льготные условия для зарплатных клиентов | есть | Не оценивается |
Условие получение максимального процента | 14,75% – при тратам от 100 тысяч рублей 11,75% – при тратах от 20 тысяч рублей 7% – при тратах менее 20 тысяч рублей | минус 15 баллов |
Доходность | 2 418 рублей | 10 баллов |
Сумма | любая | 10 баллов |
Дополнительные условия | Повышенная ставка при выполнении лимита по тратам и получении зарплаты, пенсии или других выплат | минус 3 балла |
Итого | 14 баллов | |
Познакомиться с подробными условиями.
В ежемесячном рейтинге Bankiros.ru участвуют продукты, размещенные на Bankiros.ru. В список включены только те продукты, которые доступны для оформления онлайн.
- Сумма не ограничена в банках: «Газпромбанк», «Промсвязьбанк», «МТС Банк», «Синара», «Ренессанс Банк», «УБРиР», «Московский Кредитный Банк»;
- Самый большой процент предлагают: 19% в «Газпромбанке» (действует только в первый месяц), 18% в «ВТБ» (действует при выполнении условий);
- Самый большой доход в «Газпромбанке» – 3 114 рублей.
- Нет условий для получения максимального процента в банках: «Газпромбанк», «Промсвязьбанк», «Сбер»;
- Открыть вклад в рублях можно на нашем сайте;
- Подобрать накопительный счет можно тут.
Больше полезных новостей читайте в нашем telegram-канале Bankiros.ru.
Отзыв о сайте