Эта статья будет полезна тем, кто интересуется темой SWIFT-переводов. Какие российские банки еще могут работать со SWIFT? Какие, напротив, отключены от системы? Какие есть альтернативы SWIFT? Об этом Bankiros.ru поговорил с экспертами.
Преимущества SWIFT
Представитель компании MediaChain Ecosystem Дмитрий Мазанов рассказал, что SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) – это система межбанковских переводов, которая обеспечивает безопасный и надежный обмен финансовой информацией между банками по всему миру. Она позволяет банкам быстро и эффективно осуществлять международные переводы.
Эксперт сервиса международных денежных переводов Swapy.one Владимир Кущ перечислил следующие преимущества SWIFT:
- отсутствуют ограничения по максимальной сумме платежа;
- международные денежные переводы можно осуществлять в различной валюте;
- высокая скорость осуществления денежного перевода (в среднем от 1 до 3 суток);
- надежность и конфиденциальность информации, которой обмениваются различные финансовые организации;
- система довольно популярна по всему миру, что позволяет выполнить перевод почти в любую точку мира.
Какие банки отключили от SWIFT?
Финансовый независимый консультант Ольга Коновалова рассказала, что на сегодняшний день от системы SWIFT отключены:
- Сбербанк,
- ВТБ,
- банк «Открытие»,
- Новикомбанк,
- ВЭБ.РФ,
- Промсвязьбанк,
- банк «Россия»,
- МКБ,
- РСХБ,
- Совкомбанк.
Коновалова добавила, что некоторые банки формально не отключенные от SWIFT, но потеряли возможность делать переводы в валюте из-за попадания в список SDN – черный список людей и организаций, с которыми гражданам США и постоянным жителям страны запрещено вести бизнес.
«Под блокирующие санкции США попали Альфа-Банк, Транскапиталбанк, Инвестторгбанк, Дальневосточный банк и другие», – сказала собеседница Bankiros.ru.
Список российских банков, работающих со SWIFT
Владимир Кущ рассказал, что некоторые банки продолжают работать со SWIFT, но есть нюансы.
«К примеру, Газпромбанк попал под секторальные санкции США, но не попал под блокирующие санкции, поэтому у клиентов банка имеется возможность осуществлять переводы через SWIFT. Правда, после санкций размер комиссии за входящие переводы вырос с 1% до 3% (минимум 12 тысяч рублей). Минимальная сумма перевода 20 тысяч долларов или евро», – рассказал Кущ.
По его словам, Райффайзенбанк остается одним из крупных банков, в отношении которого не применены меры ограничительного характера. Но представители банка в начале апреля заявили, что осуществлять SWIFT-переводы смогут только клиенты с премиальным пакетом услуг, подключенными до 28 февраля 2023 года включительно.
Кущ также сообщил, что помимо этого в Райффайзенбанке увеличилась минимальная сумма для перевода – 20 тысяч долларов США или евро. Также банк установил фиксированную комиссию по всем валютным переводам в 300 долларов США (евро) или эквивалент другой валюты.
Тинькофф банк также продолжает осуществлять переводы через SWIFT, рассказал Кущ.
«При этом пресс-служба в начале апреля сообщила об отмене платы за входящие международные денежные переводы для физических лиц, кроме того, клиенты банка смогут получать международные переводы по номеру IBAN. Это значительно упростит процедуру получения денежных средств из-за границы», – отметил Кущ.
Коновалова добавила, что на сегодняшний день более 40 банков по-прежнему предлагают клиентам услуги SWIFT-переводов валюты за границу.
«Однако детальное общение со службами поддержки финансовых учреждений показало, что многие из них по факту приостановили валютные переводы, хотя на официальных сайтах это не указывают и не удаляют из тарифов данные услуги», – сказал эксперт.
Почему SWIFT-переводы дорожают?
Как отметил Мазанов, SWIFT-переводы могут дорожать по нескольким причинам, таким как рост комиссий за использование системы, изменения курса валют и налоговые изменения.
«Однако, эти изменения обычно не происходят быстро и не существенно влияют на стоимость переводов», – сказал эксперт.
Кущ объяснил, что большинство российских денежных переводов пристально проверяются иностранными банками, из-за чего увеличивается срок проведения перевода. Возникают ситуации, при которых переводы возвращаются в российские банки по той причине, что банки-корреспонденты считают их подсанкционными.
«Соответственно, для решения любой такой ситуации российским банкам приходится осуществлять множество новых процедур. Также повышение комиссии объясняется снижением конкуренции на рынке банковских услуг по международных переводам и уходом крупнейших игроков из этой сферы», – отметил эксперт.
Банковские комиссии и ограничения для SWIFT- переводов
По словам Мазанова, банковские комиссии и ограничения для SWIFT-переводов могут различаться в зависимости от банка-отправителя, банка-получателя и страны, в которой осуществляется перевод.
«Обычно, банки берут комиссию за осуществление SWIFT-перевода, которая может составлять от нескольких десятков до нескольких сотен долларов, в зависимости от суммы перевода и других факторов», – объяснил эксперт.
Коновалова перечислила банки с самыми низкими комиссиями на SWIFT-переводы на сегодняшний день:
- Солид Банк,
- Бэнк оф Чайна,
- Цифра банк,
- Райффайзен,
- Тинькофф.
Комиссии на SWIFT-переводы зависят от суммы и валюты перевода, уточнила Коновалова. Некоторые банки, по ее словам, отправляют деньги через SWIFT, но только в валютах дружественных стран, например, в китайских юанях. Список доступных к переводу валют и условия операций надо уточнять в конкретном банке, предупредила эксперт.
Финансовый консультант советует перед отправкой SWIFT- перевода из Росси проверить, доходят ли до вашего банка за рубежом деньги из российского банка (например, на сервисе ohmyswift.ru). Коновалова пояснила, что у зарубежного банка может быть внутренняя политика не принимать деньги из России.
«В течение месяца со своего счета в российском банке на свой зарубежный счет можно перевести не более миллиона рублей или эквивалент в другой иностранной валюте, также и с переводами другому человеку за границу», – рассказала Коновалова.
Какие валюты используются в переводах SWIFT?
По словам Мазанова, в SWIFT-переводах могут использоваться различные валюты, включая доллары США, евро, японские иены, швейцарские франки и др.
«Обычно, банки могут предложить своим клиентам конвертацию валюты при осуществлении SWIFT-перевода», – сказал собеседник Bankiros.ru.
Коновалова объяснила, что на переводы в долларах и евро во многих банках, осуществляющих пока еще SWIFT-переводы, действуют ограничения. Например, в Райффайзенбанк переводы в долларах доступны только для клиентов с пакетами услуг «Премиальный» или «Премиальный 5», подключенными до 28 февраля, и клиентов Friedrich Wilhelm Raiffeisen.
Также, по ее словам, отправить SWIFT-перевод в долларах или евро в Тинькофф Банке можно в Китай, Грузию, Монголию, Азербайджан, Армению, Белоруссию, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан и Узбекистан, в юанях – в Китай и, в частности, в Гонконг, в тенге – в Казахстан, в лирах – в Турцию, в драмах – в Армению. Кроме того, по словам Коноваловой, входящие SWIFT-переводы возможны из некоторых странах СНГ.
«Банки, которые все еще не отключены от SWIFT, постоянно повышают минимальный размер перевода, а при крупных суммах операций зарубежный банк может просить предоставить документы о происхождении средств или заполнить анкету, где будет пункт про источник средств», – объяснила Коновалова.
Есть ли альтернатива SWIFT?
Кущ рассказал, что еще в 2014 году на фоне западных санкций в отношении России был создан аналог системы SWIFT – система передачи финансовых сообщений (СПФС). К данной системе могут подключиться только те кредитные организации, с которыми сотрудничает Центральный банк Российской Федерации. Кущ отметил, что в структуру системы входят не только банки, но и небанковские кредитные организации, а также представители крупного бизнеса и иностранные организации.
«В настоящий момент СПФС не может полностью заменить SWIFT, поскольку остаются открытые вопросы, которые необходимо продумать для полного перехода к этой системе», – сказал эксперт.
Есть, по его словам, новые сервисы, которые осуществляют международные денежные переводы с использованием альтернативных способов. Это:
Swapy.one. Данный сервис осуществляет международные денежные переводы с использованием безопасных эскроу счетов Swapy. По словам Куща, именно этот факт позволяет сервису работать независимо от новых ограничений и SWIFT, потому что в таком случае денежные средства не покидают территорию стран. Переводы в сервисе Swapy.one осуществляются по курсу ЦБ РФ (на дату принятия запроса на перевод), а этот курс на 10-20% выгоднее для обоих партнеров. Независимо от суммы перевода установлен фиксированный процент комиссии – 3% от суммы перевода (но не менее 30 евро).
KoronaPay. Это сервис быстрых денежных переводов между странами СНГ, Евросоюза и дальнего зарубежья. Через платформу можно осуществить переводы в ограниченное количество стран (страны СНГ, Грузия, Израиль, Турция, некоторые другие). Также сервис установил максимальный лимит для перевода – не более 600 тысяч рублей в месяц, рассказал Кущ.
Unistream. Данный сервис для международных переводов, который работает с 2001 года. На официальном сайте большой список стран для международных денежных переводов (Армения, Кипр, Казахстан и другие).
«Для каждой страны установлен свой размер комиссии в зависимости от суммы перевода. Отправить деньги можно через пункты Юнистрим, а также онлайн через сайт и мобильное приложение», – сообщил Кущ.
Коновалова рассказала, что для переводов небольших сумм в личных целях можно использовать такие платежные системы, как Payeer и AdvCash. Также россиянам по-прежнему доступны российские платежные системы и кошельки: Юнистрим, Золотая Корона, Contact, QIWI-кошелек. Однако не все системы дают возможность отправить за рубеж иностранную валюту, предупредила финансовый консультант.
«Если переводить за рубеж надо много и часто, лучше все же обзавестись счетом в дружественной стране», – сказала Коновалова.
Она добавила, что самой удобной юрисдикцией для России является Казахстан. На такую карту возможно делать переводы из России в рублях, и дальше конвертировать рубли в любую нужную валюту.
«В этом случае у вас появится банковская карта, которая даст вам возможность оплачивать покупки по всему миру, как раньше. Такие карты открываются Россиянам онлайн», – заключила Коновалова.
Итоги:
- SWIFT – это система межбанковских переводов, которая обеспечивает безопасный и надежный обмен финансовой информацией между банками по всему миру.
- Из-за санкций от системы SWIFT отключены: Сбербанк, ВТБ, банк «Открытие»,Новикомбанк, ВЭБ.РФ и др.
- На сегодняшний день более 40 банков по-прежнему предлагают клиентам услуги SWIFT-переводов валюты за границу, но есть ограничения.
- Комиссии на SWIFT-переводы зависят от суммы и валюты перевода.
- Альтернативой SWIFT являются такие сервисы, как Swapy.one, Unistream, KoronaPay.
- Для переводов небольших сумм в личных целях можно использовать такие платежные системы, как Payeer и AdvCash.
Если вы планируете открыть банковскую карточку в российском банке, то предложениями можно ознакомиться здесь.
Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.
Источник: эксперты Bankiros.ru.
Отзыв о сайте