Отзыв лицензии у банков явление неприятное, но не чрезвычайное.
Это происходит не каждый день. Но несколько десятков российских банков по разным причинам ежегодно теряют разрешение на работу.
В годы экономического подъема такое случается реже – денег хватает всем. В кризисные периоды конкурентная борьба и «финансовые немощи» собирают «урожай лицензий» на «грядке» мелких, а иногда и сравнительно крупных банков.
Большинство распространенных причин лишения лицензий можно свести всего в три категории:
- Не хватило денег для дальнейшей нормальной работы;
- Руководство нарушало закон в погоне за прибылью, и этот факт имел последствия;
- Закон нарушался не руководством, а сотрудниками, скорее по недосмотру (недомыслию, бесконтрольности), но наказание было наложено.
Два последних случая уместнее рассматривать контролирующим органам, а первый остается в области экономики.
Еще одна причина закрытия, находящаяся между «экономикой» и нарушением закона, это открытие так называемых «карманных банков».
Такое кредитное учреждение изначально предназначено для обслуживания интересов своих хозяев и связанных с ними лиц. Однако это вступает в противоречие с банковским законодательством.
Закрытию подобных банков способствует изменение интересов владельцев, вывод капитала из них, совершение сделок выгодных владельцу, но невыгодных банку.
Почему банкам не хватает денег для работы?
Структура финансового оборота банков (и других кредитных учреждений) имеет две почти обязательные, связанные как вдох и выдох, составляющие:
- привлечение средств физических и юридических лиц во вклады, на расчетные счета и пр.;
- выдача кредитов из собственных и привлеченных средств.
Разница между процентной ставкой по вкладам и аналогичной ставкой по кредитам составляют доход банка.
В такой системе любой сбой, нарушение баланса между привлечением и размещением денежных средств может стать причиной финансовой несостоятельности.
- Успешное размещение средств на депозитах без их выдачи в качестве займов ведет к истощению собственных запасов на выплату процентов по вкладам.
- Рискованное кредитование часто приводит к невозврату выданных займов и уменьшению активов банка.
Название банка | Причина прекращения деятельности | Дата | Место регистрации | Комментарии прессы и государственных органов |
Банк «Северный кредит» | отзыв лицензии | 29.12.2017 | Вологда | Полная утрата кредитной организацией собственных средств (капитала) |
Банк «Преодоление» | отзыв лицензии | 22.12.2017 | Москва | Нарушение отчетности и возможная угроза отмывания средств через кредитную организацию |
Солидарность (Москва) | отзыв лицензии | 15.12.2017 | Москва | Банк проводил крайне рискованную финансовую политику в работе с вкладами и займами физическим лицам, что и привело к отзыву лицензии. |
Канский | отзыв лицензии | 13.12.2017 | Березовка | Отмечено недопустимое снижение объема собственных средств угрожающее исполнению обязательств. |
Новопокровский | отзыв лицензии | 04.12.2017 | Краснодар | У руководителей и собственников банка были неоднократные нарушения правил ведения банковской деятельности. |
Европейский Стандарт | отзыв лицензии | 04.12.2017 | Москва | Руководство банка обвинялось государственными органами в проведении «теневых операций» и других нарушениях. |
Новый Символ | отзыв лицензии | 27.11.2017 | Москва | Имелись зафиксированные нарушения законодательства в отношении легализации преступных доходов. |
Регионфинансбанк | отзыв лицензии | 17.11.2017 | Москва | Банк прямо обвинялся в ведении «теневой деятельности» |
Платежный Клиринговый Дом | отзыв лицензии | 14.11.2017 | Москва | Банк проводил сомнительные транзитные операции, имел неоднократные предупреждения на этот счет. |
Народный Земельно-Промышленный Банк | ликвидация организации | 13.11.2017 | Бийск | Присоединен к АО «КБ «Форбанк». |
Уралприватбанк | ликвидация организации | 03.11.2017 | Екатеринбург | Присоединен к ПАО «Бинбанк». |
МФБанк | отзыв лицензии | 04.10.2017 | Москва | Банк проводил рискованную денежную политику и неоднократно нарушал законодательство. |
Темпбанк | отзыв лицензии | 02.10.2017 | Москва | Банк ориентировался на выдачу займов лицам, связанным с его владельцами и не ведущим реальной деятельности. |
Арсенал | отзыв лицензии | 21.09.2017 | Москва | К закрытию привели обвинения в «отмывании доходов». |
Русский Международный Банк | отзыв лицензии | 04.09.2017 | Москва | Были неоднократно зафиксированы случаи «отмывания доходов» |
Северо-Восточный Альянс | отзыв лицензии | 21.08.2017 | Москва | Существовала угроза банкротства. |
Риабанк | отзыв лицензии | 17.08.2017 | Москва | Имело место снижение собственного капитала ниже установленного размера и рискованные операции. |
Резерв | отзыв лицензии | 09.08.2017 | Челябинск | Зафиксированы высокие финансовые риски и снижение качества активов. |
Континент Финанс | отзыв лицензии | 09.08.2017 | Москва | Банк неоднократно замечен в «отмывании доходов». |
Анелик РУ | отзыв лицензии | 09.08.2017 | Москва | Закрыт по обвинению в «отмывании доходов». |
Крыловский | отзыв лицензии | 02.08.2017 | Краснодар | Зафиксированы недостачи и полная потеря собственных средств банка. |
Югра | отзыв лицензии | 28.07.2017 | Москва | Отмечено низкое качество активов, несоответствие ресурсной базы и обязательств банка. |
Спурт Банк | отзыв лицензии | 21.07.2017 | Казань | Зафиксировано крайне низкое качество активов и полная потеря собственного капитала. |
Межтопэнергобанк | отзыв лицензии | 20.07.2017 | Москва | Имела место выдача кредитов предприятиям, не ведущим хозяйственной деятельности. Снижалось качество активов. Банк оказался неспособен рассчитываться с кредиторами. |
Банк Премьер Кредит | отзыв лицензии | 10.07.2017 | Москва | Низкое качество активов ставило под угрозу интересы вкладчиков и кредиторов. |
Сталь Банк | отзыв лицензии | 10.07.2017 | Москва | Низкое качество активов и уменьшение собственного капитала противоречили интересам вкладчиков и кредиторов. |
Легион | отзыв лицензии | 07.07.2017 | Москва | Собственный капитал банка оказался ниже разрешенного норматива. |
Московский Национальный Инвестиционный Банк | отзыв лицензии | 05.07.2017 | Москва | Операции банка были признаны имеющими сомнительный характер. |
Расчетный Финансовый Дом | отзыв лицензии | 19.06.2017 | Санкт-Петербург | Операции банка проходили с нарушениями и несли угрозу интересам кредиторов. |
Фидбэк | отзыв лицензии | 19.06.2017 | Москва | Было отмечено, что основной объем операций банка имел "теневой характер" и не соответствовал требованиям законодательства. |
Айви Банк | отзыв лицензии | 29.05.2017 | Москва | Деятельность банка оказалась высокорисковой и была направлена в основном на обслуживание интересов лиц связанных с его владельцами. |
РИТЦ Банк | отзыв лицензии | 29.05.2017 | Петрозаводск | Отмечен вывод активов, снижение собственного капитала ниже разрешенного предела. |
ИР-Кредит | ликвидация организации | 29.05.2017 | Москва | Банк имел острый дефицит ликвидности и недостаточный собственный капитал. |
Интеркоопбанк | отзыв лицензии | 15.05.2017 | Москва | Сообщалось, что банк регулярно занимался выводом средств за рубеж по схемам, нарушающим законодательство. |
Информпрогресс | отзыв лицензии | 15.05.2017 | Москва | Банк находился под угрозой банкротства в связи с высокими рисками некоторых вложений и недостатком собственных средств. |
Банк БФА | ликвидация организации | 02.05.2017 | Санкт-Петербург | Присоединен к ПАО «Банк Уралсиб». |
Башпромбанк | ликвидация организации | 02.05.2017 | Уфа | Присоединен к ПАО «Банк Уралсиб». |
Сибэс | отзыв лицензии | 28.04.2017 | Омск | Банк был неоднократно замечен в рискованных операциях с физическими лицами и микрофинансовыми организациями. |
Международный Строительный Банк | отзыв лицензии | 28.04.2017 | Москва | Банк обвинялся в рискованной кредитной деятельности, а его руководство в выводе активов в ущерб интересам кредиторов. |
Владпромбанк | отзыв лицензии | 28.04.2017 | Владимир | Банк проводил сомнительные с точки зрения регуляторов сделки, в т.ч. связанные с оборотом драгоценных металлов. |
Рапида | ликвидация организации | 27.04.2017 | Москва | Ликвидация в связи с присоединением к АО КИВИ Банк |
Гаранти Банк — Москва | ликвидация организации | 27.04.2017 | Москва | Присоединен к ПАО «Совкомбанк». |
Финарс Банк | отзыв лицензии | 21.04.2017 | Москва | Предъявлялись обвинения в проведении сомнительных транзитных операций. |
Образование | отзыв лицензии | 21.04.2017 | Москва | Потеряна способность выполнять обязательства перед кредиторами. Были обвинения в нарушении прав клиентов. |
Росэнергобанк | отзыв лицензии | 10.04.2017 | Москва | В результате рискованной кредитной политики был полностью истрачен собственный капитал. Имелись другие зафиксированные нарушения. |
Татагропромбанк | отзыв лицензии | 05.04.2017 | Казань | Был полностью истрачен собственный капитал. Имелись другие недостатки в работе. Руководство не принимало мер по исправлению ситуации. |
Меткомбанк (Череповец) | ликвидация организации | 27.03.2017 | Череповец | Присоединен к ПАО «Совкомбанк». |
Бинбанк Столица | ликвидация организации | 24.03.2017 | Москва | Присоединен к ПАО «Бинбанк». |
Нефтяной Альянс | отзыв лицензии | 14.03.2017 | Москва | Был полностью истрачен собственный капитал. Имелись зафиксированные нарушения законодательства в отношении легализации преступных доходов. |
Банк Экономический Союз | отзыв лицензии | 13.03.2017 | Москва | Был полностью истрачен собственный капитал. Имелись другие нарушения. Руководство не принимало мер по исправлению ситуации. |
Торговый Городской Банк | отзыв лицензии | 13.03.2017 | Москва | Нехватка собственных средств. Были случаи неисполнения обязательств перед кредиторами. |
Межрегиональный Почтовый Банк | ликвидация организации | 03.03.2017 | Москва | Добровольная ликвидация. |
Анкор Банк | отзыв лицензии | 03.03.2017 | Казань | Банк не сумел своевременно рассчитаться с кредиторами. |
Интехбанк | отзыв лицензии | 03.03.2017 | Казань | Отмечена нехватка собственных средств. |
Татфондбанк | отзыв лицензии | 03.03.2017 | Казань | Отмечена нехватка собственных средств. |
ГПБ-Ипотека | ликвидация организации | 21.02.2017 | Москва | Добровольная ликвидация. |
Северо-Западный 1 Альянс Банк | отзыв лицензии | 16.02.2017 | Санкт-Петербург | Основная проблема - нехватка средств. |
Енисей | отзыв лицензии | 09.02.2017 | Красноярск | Был полностью истрачен собственный капитал. Имелись другие нарушения. Руководство не принимало мер по исправлению ситуации. |
Тальменка-Банк | отзыв лицензии | 23.01.2017 | Барнаул | Был полностью истрачен собственный капитал. |
Новация | отзыв лицензии | 23.01.2017 | Майкоп | Рискованная кредитная политика банка ставила под угрозу исполнение обязательств перед кредиторами. |
Сириус | отзыв лицензии | 23.01.2017 | Омск | Банк имел проблемы с возвратом кредитов физическими лицами. Неоднократно нарушал законодательство в отношении «отмывания» преступных доходов. |
Юниаструм Банк | ликвидация организации | 20.01.2017 | Москва | Причина закрытия - присоединение к ПАО «Восточный экспресс банк» |
Булгар Банк | отзыв лицензии | 16.01.2017 | Ярославль | Банк не справлялся со своими финансовыми обязательствами. Фактически прекратил работу и не делал попыток ее возобновить. |
Какой общий вывод можно сделать, рассмотрев данные этой таблицы?
- Почти все пострадавшие банки были небольшими.
- Большинство из них ориентировалось на обслуживание определенного региона и/или узкой группы клиентов. Эти банки зависели от экономического положения клиентуры.
- Выявленные нарушения закона и правил ведения операций (везде стандартные формулировки) часто выглядели попыткой поправить неблагоприятное финансовое состояние, а не преступлением ради большей наживы.
Все это представляется не случайностью, но скорее общей тенденцией. Крупные банки растут быстрее, чем доходы населения и предприятий. Эти банки привлекают новых клиентов, распространяют свое влияние на другие регионы. Мелкие региональные банки, многие из которых появились еще в 90 годы и продолжают работать по инерции тех лет, не выдерживают конкуренции. Периодические кризисные явления еще более усугубляют ситуацию.
Закономерный итог – выживает сильнейший.
Еще одна не заявляемая, но существенная причина закрытия банков – некоторые из них больше не имеют ни стимула, ни энергии для развития. Обычно это малые банки, принадлежавшие частным лицам, открытые еще в прошлом веке.
Они выполнили свою функцию – обогатили владельцев, а затем «состарились» вместе с ними или оказались более не нужны.
Отзыв о сайте