Статья будет полезна тем, кто хотя бы раз передавал другому человеку свою банковскую карту для снятия денег или сам снимал деньги с чужой карты в банкомате.
Сегодня все основные выплаты перечисляются на банковскую карту. Очень часто граждане, особенно пожилого возраста, просят другого человека снять деньги в банкомате и отдают свою карту. Но при этом никто обычно не задумывается о последствиях таких действий.
Bankiros.ru узнал у экспертов, можно ли пойти в банкомат с чужой картой и снять деньги, и что за это может быть.
Невозможно тайно снять деньги с чужой карточки и избежать негативных последствий, предупреждает налоговый консультант, основатель и управляющий партнер ГК «РосКо» Алена Талаш. Если вы нашли банковскую карту, не спешите обналичивать денежные средства. Лучше свяжитесь с кредитной организацией и попросите заблокировать «пластик».
Дело в том, что несанкционированный доступ к чужой банковской карте, в том числе снятие денежных средств в банкомате или безналичный перевод в системе онлайн-банкинга, является преступлением, поясняет эксперт.
Ответственность наступает в момент, когда третье лицо вывело с чужого счета деньги, а также использовало любые конфиденциальные данные держателя пластиковой или виртуальной карты, включая:
- фамилию и имя клиента;
- 16-значный номер;
- срок действия;
- CVV/CVC-код (цифры на оборотной стороне пластикового носителя);
- кодовое слово;
- код-пароль из SMS;
- пин-код.
По правилам банковского обслуживания нельзя давать свою карту третьему лицу, даже ближайшему родственнику. Пользоваться «пластиком» вправе только клиент, чьи фамилия и имя указаны на носителе. Даже если держатель дал неформальное «добро» на ее использование, объясняет Талаш.
Эксперт обращает внимание: незаконно использовать карточку умершего родственника до того, как наследники вступят в наследство. Если деньги требуются для оплаты похорон, нужно получить соответствующее постановление у нотариуса либо завещательное распоряжение. Но даже после того, как все формальные процедуры выполнены, максимальная сумма, которую можно потратить, – 100 тысяч рублей.
Чтобы избежать возможных проблем с законом и держателем карты, стоит оформить нотариально заверенную доверенность на право пользования банковской картой.
Лицо, на которое оформлена банковская доверенность, может:
- вносить денежные средства на счет доверителя;
- распоряжаться деньгами на счете (оплачивать покупки, снимать средства в устройствах самообслуживания, закрывать счет или перечислять деньги на другие счета);
- получать справки и выписки из банка.
Чтобы оформить банковскую доверенность, держателю карты необходимо обратиться в офис обслуживающей кредитной организации с паспортом и данными удостоверения личности доверенного лица, советует эксперт.
Если оформить доверенность не получается, лучше воспользоваться переводом средств в системе быстрых платежей. Этим способом можно переводить до 100 тысяч рублей в месяц без дополнительной комиссии. Попросите держателя карты перечислить нужную сумму по номеру телефона на ваш счет и после этого снимите деньги в банкомате: так намного безопаснее, чем использовать чужую карту, рекомендует налоговый консультант.
Как могут раскрыть факт снятия средств с чужой карты?
При оплате покупок в магазинах и ТЦ сотрудники могут отказать в получении платы за товар, если заметят, что используемый носитель принадлежит стороннему лицу. Например, если мужчина воспользуется карточкой с женскими именем и фамилией, либо иностранец попытается провести оплату «пластиком», оформленным, условно, на Иванова Ивана, отмечает собеседник Bankiros.ru.
Что касается банкомата, то в современные устройства самообслуживания встроены камеры. Также средства видеонаблюдения находятся в отделении банка или в торговом зале: все действия фиксируются. Если владелец карты не просил вас о снятии средств, то он может обратиться в банк и заблокировать карту.
Далее по выписке сотрудники банка узнают, в каком именно устройстве и когда была произведена операция, а с записей с камер видеонаблюдения получат данные видеофиксации. Если держатель карты подаст заявление в полицию по факту хищения, негативные последствия не заставят себя ждать, сообщает эксперт.
Получить деньги в кассе банка также не получится, так как в этом случае требуется пройти процедуру идентификации держателя по паспорту.
Если вы потратите деньги со счета чужой карточки без согласия держателя, то это – тяжкое преступление, утверждает Талаш. При этом вне зависимости, какую сумму снимет или переведет человек, ему грозит наказание от штрафа в размере 100 тысяч рублей до лишения свободы на срок до шести лет.
Любопытно, что, если человек найдет кошелек, присвоит себе деньги и потратит в магазине менее 2 500 «ворованных» рублей, и это станет достоянием общественности, его привлекут только по ст.7.27 КоАП (при отсутствии квалифицирующих признаков из УК РФ). Но если же тот же самый гражданин снимет с чужой карточки даже 50 рублей и (или) совершит на них покупку, отвечать он будет по полной, замечает эксперт.
Если вы нашли «левую» банковскую карту, позвоните в банк-эмитент, расскажите о находке и попросите ее заблокировать, советует консультант.
Какие последствия могут быть при использовании чужой карты?
Пойти в банкомат с чужой картой и снять деньги вам запретить никто не может. Банкомат паспорт проверять не будет, рассказывает финансовый советник, региональный директор «Европейской Юридической Службы Брокер» Дмитрий Мазанов.
Такую операцию ежедневно выполняют тысячи россиян: жены пользуются картой мужей, дети – картами родителей и т.д. В самой операции ничего противозаконного нет. Уголовная ответственность наступает лишь в том случае, если вы воспользовались картой без разрешения владельца, и он написал на вас заявление.
Раскрыть факт использования чужой карты может банк по обращению правоохранительных органов в случае возбуждения уголовного дела, либо подозрительных съемов крупных сумм. Во время ковида это было сделать сложнее, так как все ходили в масках, отмечает Мазанов. Но современные технологии позволяют установить личность, даже если человек попытается скрыть свое лицо.
Последствия использования чужой банковской карты могут быть разные, предупреждает эксперт.
- Если это карта вашего близкого человека, который вам ее сам доверил – никаких последствий не будет. Максимум – отказ банка обслуживать данную карту или его владельца.
- Если вы нашли карту, на которой написан пин-код и сняли с нее деньги – тогда могут быть большие неприятности.
Адвокат по уголовным делам Иван Воронин предупредил о последствиях использования денег с чужой банковской карты.
В отношении лица, который неправомерно воспользовался чужой банковской картой даже в пределах незначительной суммы будет возбуждено уголовное дело по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ.
Но не всегда за пользование средствами на чужой банковской карте виновное лицо будет лишено свободы. Выступая в качестве защитника по одному из дел, адвокат столкнулся со случаем смягчения наказания.
Гражданином была найдена карта, которой он расплатился за покупки в магазине, причинив незначительный ущерб владельцу. Было возбуждено уголовное дело и передано в суд. В ходе судебного разбирательства гражданин был признан виновным в совершении преступления по указанной выше статье. Однако суд снизил тяжесть категории преступления с тяжкого на преступление средней тяжести и фактически освободил от наказания подсудимого в связи с примирением с потерпевшим.
Итоги:
- Если владелец карты попросил вас снять деньги в банкомате или оплатить ею покупки, то за это законодательство не предусматривает уголовной или административной ответственности. Максимум, что здесь может быть – это отказ продавца или банка в обслуживании.
- Если же вы сняли деньги или оплатили покупки с чужой банковской карты без согласия ее владельца, вам грозит серьезное наказание в виде штрафа от 100 тысяч рублей до лишения свободы на срок до шести лет.
- Ранее Bankiros.ru рассказывал, как защитить свои личные данные и средства от мошенников.
- Кстати, оформить банковскую карту вы можете здесь.
Больше полезных курсовых прогнозов читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.
Отзыв о сайте