Ставки по вкладам взлетели. Где выгодно хранить деньги во время карантина?

Крупные банки активно повышают ставки по вкладам в период карантина. Всего за последние пару недель около половины кредитных организаций из топ-30 увеличили доходность рублевых депозитов. Мы разобрались, почему российские банки начали улучшать условия по счетам, и куда выгоднее всего будет вложить деньги на время коронавируса.

Карантин урезал доходы банков

Карантинные меры и продленный на месяц нерабочий режим заперли многих россиян дома без возможности заработать. Малый и средний бизнес вынужден распустить персонал, чтобы не простаивать себе в убыток. А в крупных компаниях тоже не обошлось без сокращений: сотрудников переводят на неполную ставку или отправляют в бессрочный отпуск.

Снижение доли платежеспособных граждан негативно сказывается на прибыли банков. Доход от уже выданных кредитов заметно сократится после объявленной отсрочки по платежам. Вдобавок правительство хочет поскорее ввести упрощенную процедуру для граждан. Если закон будет принят, заемщики с доходом ниже прожиточного минимума смогут бесплатно списать долги на сумму до 700 тысяч рублей.

По мнению банкиров, такая мера резко увеличит долю намеренных неплатежей по кредитам среди тех заемщиков, кто не мог претендовать на отсрочку. После карантина многие клиенты будут числиться безработными и некоторые из них могут воспользоваться своим положением, чтобы обнулить долги перед банками.

Напомним, что на кредитные каникулы могут рассчитывать только те граждане, чьи доходы из-за коронавируса упали более чем на треть. В течение полугода банк будет начислять минимальную ставку без пени и штрафов. С конца марта десять крупнейших банков получили 27 тысяч заявок на «каникулы». Из них одобрили только 2,1 тысячу.

Дополнительные риски несет объявленный налог на доходы по вкладам. Если величина депозита превышает 1 млн рублей, с начисленных процентов будет взиматься налог в 13%. Несмотря на то, что в этом и следующем году сбор платить не придется, количество заявлений на закрытие депозитов заметно увеличилось. В Ассоциации российских банков (АРБ) считают, что резкий отток вкладов в банках может грозить банкам потерей ликвидности, и для некоторых кредитных организаций рискует обернуться дефолтом.

Банки поднимают ставки для ликвидности

Банковский сектор находится в профиците после прошлого года, когда организации активно наращивали кредитные портфели. Однако текущий спад может пагубно отразится на резервах кредитных организаций в будущем. Чтобы поддержать баланс и сохранить лояльность клиентов, многие банки стали улучшать условия по вкладам. Так они рассчитывают привлечь больше денег граждан, у которых есть накопления.

Так, банк ВТБ продлил сезонную акцию по вкладу «Время роста» до конца мая. Максимальная ставка – 6,5% с учетом капитализации. Но такая доходность возможна лишь при подключении опции «Сбережения»: нужно будет завести Мультикарту и ежемесячно совершать по ней покупки на определенную сумму, чтобы ставка увеличивалась.

Газпромбанк повысил базовые ставки для рублевых депозитов на 0,5 п. п., до 5,5% годовых. При этом банк снизил минимальную сумму для открытия сезонного вклада «Успех» со ставкой 6,3% на полгода. Теперь счет можно открыть на сумму от 15 тысяч рублей.

Открыть вклад

«Уралсиб» поднял ставки по вкладам «Высота» и «Пока вы дома» до 5,5-6% и 5,5% годовых соответственно. А в «Открытие» можно открыть годовой депозит «Надежный Промо» со ставкой 5,84%. По другим вкладам банка – «Основной доход», «Открытый» и «Надежный» – диапазон ставок тоже вырос и сейчас составляет 4,88-5,73% годовых.

В конце марта максимальные ставки выросли в Совкомбанке и Тинькофф-банке – до 6,1% и 6% соответственно. Также доходность увеличил «Московский кредитный банк» – до 6,3%. По накопительному счету в кредитной организации можно получить 6,5% годовых.

Небольшие банки тоже не остались в стороне и подняли доходность по депозитам в рублях. «Плюс Банк» поднял максимальную ставку до 6,5%, «Энергомашбанк» – до 8%, а Промтрансбанк – до 6,3%.

Центробанк призывает банки вводить возможность дистанционного открытия вкладов. Поэтому уточняйте в колл-центрах кредитных организаций, можно ли разместить деньги на счете через мобильное приложение или открыть интернет вклад в приложении банка. Подать заявку на открытие вклада из дома также можно и на нашем сайте.