Созаемщик и поручитель: в чем разница и как они будут платить по долгам?

Чем созаемщик отличается от поручителя?

Генеральный директор МФК «Честное слово» Андрей Петков пояснил в разговоре с Bankiros.ru, что и созаемщик, и поручитель берут на себя финансовую ответственность по исполнению кредитных обязательств, если заемщик с ними не справился.

Но между ними есть разница:

• Созаемщик является таким же должником перед кредитором, как и заемщик, имеет одинаковые права на имущество, купленное в кредит, и обязанности по выплате долга.
• Зона ответственности поручителя наступает, когда заемщик не исполняет кредитные обязательства, при этом поручитель не имеет никаких прав на собственность, полученную на кредитные средства.

Какие бывают договоры для поручителей?

Руководитель отдела по работе с состоятельными клиентами ИК Fontvielle Сергей Соловых рассказал, что договор поручительства бывает двух видов. Ответственность поручителя может быть солидарной или субсидиарной.

В первом случае поручитель отвечает по долгам также, как и должник. То есть в случае просрочек банк может выбрать, к кому «пойти» за взысканием долга. Финансово-кредитное учреждение вправе взыскать полную сумму кредита со всеми штрафными санкциями с поручителя.

Во втором случае к поручителю заявляются требования только в том объеме, в каком их не смог погасить заемщик. То есть только после того, как исчерпаны возможности получения денег с заемщика, банк обращается к поручителю.

«Чаще всего банки заключают договоры поручительства на условиях солидарной ответственности и это хуже для поручителя», – отметил Соловых.

Поможет ли долговая расписка, если взял кредит для друга?

По словам Соловых, наиболее неблагоприятный вариант – это оформление кредита на себя, поскольку тут уже без вариантов – должником в случае просрочки взятых на себя обязательств становится исключительно сторона по договору, то есть заемщик.

«Если человек дает деньги в долг и не подписывает с заемщиком никаких подтверждающих документов, то оспорить кредит не получится, так как при оформлении займа в кредитной организации заемщик подтверждает в договоре, что действует в своих интересах, а не в пользу третьего лица или выгодоприобретателя», – подчеркнул Петков.

Эксперт также отметил, если друг отказывается выплачивать долг, займодатель имеет право обратиться с этим в суд. Для этого и потребуется оформленный договор займа или расписка, которые надо сделать заранее.

Соловых подчеркнул, что расписка будет доказательством в суде, но реально взыскать по ней деньги будет сложно.

«Вероятна ситуация, когда финансовая ситуация у друга объективно изменится и у него пропадет реальная возможность погашать оформленный на другого кредит. Можно взыскать эти деньги с друга через суд, только вопрос ведь в реальном исполнении этого решения суда», – сказал эксперт.

Он добавил: если кредит оформляется на одного человека, а фактически им пользуется другой, то лучше в этой ситуации привлекать друга в качестве созаемщика по договору или оформлять поручительство с солидарной ответственностью.

«Так хотя бы у банка будет законное основание требовать возврата кредита не только с вас, но и с вашего друга», – заключил Соловых.

Если вам нужен кредит с наиболее выгодными условиями, то с предложениями банков можно ознакомиться здесь.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.

Источник: эксперты Bankiros.ru.