Посадят или простят? Эксперты дали совет должникам по кредитам

Многие банки и микрофинансовые компании пугают заемщиков тем, что если те не будут платить, то их могут арестовать и отправить в места не столь отдаленные. Правда ли могут посадить в тюрьму за неуплату кредита в России в 2021 году? Как правильно себя вести должнику, чтобы избежать уголовного наказания? Как быть, если платить по кредиту нечем? Эти вопросы Bankiros.ru адресовал экспертам.

От тюрьмы не зарекаться?

«От коллекторов можно наслушаться чего угодно, а для сохранения нервной системы надо знать основы законодательства», – сказал вице-президент QBF Максим Федоров.

Он пояснил, что уголовная ответственность за неуплату задолженности действительно предусмотрена в России. Речь о статье 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности», там говорится не только о кредитах, но и о любых долгах гражданина или юридического лица.

Но для привлечения к ответственности по данной статье должны быть соблюдены следующие условия: долг гражданина составляет сумму свыше 2 млн 250 тысяч рублей, он подтвержден вступившим в законную силу решением суда, а приставы возбудили исполнительное производство.

Уклонение должника должно быть именно злостным, то есть осознанным и специальным: имеется реальная возможность погасить кредит, но должник этого не делает, препятствует взысканию его судебными приставами, демонстративно бездействует при наличии возможности что-то сделать для погашения, или хотя бы уменьшения долга, игнорирует законные требования пристава и кредитора.

«Таким образом, должники с меньшими суммами долга, попавшие в трудное финансовое положение, не скрывающиеся от кредиторов и предпринимающие любые попытки изменить свою ситуацию в лучшую сторону – не могут стать фигурантами уголовного преследования по данному составу», – предупредил Федоров.

Какой срок может грозить должнику по кредитам?

По словам эксперта, лишение свободы на срок до двух лет – самая строгая санкция по данной статье УК РФ. Среди других наказаний за злостное уклонение от погашения долгов значится:

• Штраф;
• Обязательные работы до 480 часов;
• Принудительные работы до двух лет, арест до шести месяцев.

«Как мы видим, нужно очень постараться, чтобы получить максимальную санкцию по данному составу», – отметил собеседник Bankiros.ru.

Что делать, если нечем платить кредит?

Эксперт предложил несколько вариантов:

• Обратиться за рассрочкой долга, рефинансированием или реструктуризацией;
• Попробовать оформить отсрочку исполнения судебного решения;
• Рассмотреть вариант банкротства, перевода долга и т.д.

Федоров также предупредил, что не стоит уклоняться от общения с кредитором (если общение ведется в правовом поле), скрываться самому или скрывать свое имущество. Он посоветовал честно информировать банк о текущем финансовом положении, о том, какие меры должник принимает, какие перспективы есть у него в дальнейшем.

«Стоит также помнить, что по новому законодательству о коллекторской деятельности есть много ограничений по общению с должниками, и тот беспредел, который творился ранее в отношении должников, сегодня вне закона», – заключил эксперт.

Что грозит юрлицу за неуплату кредита?

Руководитель юридической фирмы «Стратегия» Дмитрий Краснощек сообщил Bankiros.ru, что юридическое лицо в лице руководителя может быть привлечено к уголовной ответственности согласно статье 176 «Незаконное получение кредита». Максимальное наказание по этой статье предусматривает помимо возможного штрафа до 5 лет лишения свободы. Если кредит был взят на одни цели, а использовался в других, и есть «отягчающие», то ситуация может быть квалифицирована по статье 159 «Мошенничество», максимальное наказание по которой составляет 10 лет лишения свободы.

«В нашей практике был случай, когда Сбербанк, не получив очередной платеж, в Химках подал заявление в УВД. Было возбуждено уголовное дело на предмет недостоверных сведений, переданных в банк для получения кредита. Искаженная отчетность компании, штат, количество работающих человек – все это может привести к тому, что может возникнуть уголовная ответственность», – сказал Краснощек.

Чтобы не попасть в тюрьму, нужно, конечно, аккуратно работать с данными, предупредил он. Если банк декларирует, что выдаст кредит только по двум документам, тогда риски невысокие. Даже заполненная анкета носит чисто информационный характер для банка. Если же банк выдает кредит и условием кредита является предоставление полноценной анкеты, справки НДФЛ или справки по форме банка о доходах, то это может привести к проблемам в будущем, пояснил Краснощек.

«Если платить по кредиту нечем, то имеет смысл обсудить с профессионалами процедуру банкротства юридического или физического лица. Чтобы этот вопрос решить и долг не повис навсегда. Банкротство позволяет законно списать долг полностью через арбитражный суд», – заключил юрист.