Как вернуть списанное приставами в 2021 году?

В 2022 году перечень бюджетных выплат, которые запрещено списывать в счет долга, пополнились еще несколькими выплатами. Теперь от взысканий защищены новые пособия и средства, выдаваемые в рамках социального контракта.

Кроме того, должники теперь могут потребовать назад удержанные ранее из этих выплат средства. Как можно вернуть удержанные приставами суммы, расскажем в новом материале Bankiros.ru.

Какие новые гарантии появились у должников

С января перечень доходов, по которым запрещено взыскивать средства по исполнительному производству, дополнен пособиями по беременности, единовременными выплатами, а также средствами, выделенными в рамках социального контракта. Работники банков не могут списывать их по исполнительному листу пристава или кредитора.

Какие изменения появились в потребительском кредитовании

С первого мая 2022 года единовременные выплаты от государства можно списывать в счет кредита только при соответствующем заявлении должника.

Если заемщик дал разрешение на списание отдельных выплат, а потом передумал, он может написать заявление о возврате этих средств в течение 14 дней.

Единовременные выплаты, поступившие на счет с первого января 2021 года по 30 апреля этого года, и списанные в счет погашения кредитов или займов, можно вернуть. Для этого необходимо подать заявление в банк или МФО. К кредиторам заемщик может обратиться с соответствующим заявлением до первого июля 2022 года.

Какие соцвыплаты не могут списать в счет долгов

В статье 101 закона об исполнительном производстве приведен перечень доходов, которые не могут перечислить в счет долга в рамках принудительного взыскания.

Например, если мужчина получил компенсацию за вред здоровью, то эту сумму не могут взыскать в счет задолженности даже по алиментам.

Если у женщины есть просроченные долги по кредитам и соответствующее решение суда, приставы не могут взыскать алименты и пособия на ее детей. Банк не имеет права списать такие суммы даже в рамках исполнительного производства.

Однако на практике правило неприкосновенности срабатывает далеко не всегда.

Такое может произойти, если организация неверно указала код платежа. Из-за чего выплата не получила специальную маркировку социальной выплаты. Поэтому банк снимает такие деньги в счет долгов.

Какие деньги нельзя списывать в счет долгов

В 2022 году от взысканий защищены следующие доходы:

• компенсации вреда здоровью;
• выплаты в связи со смертью кормильца;
• компенсации за травмы на производстве;
• компенсации при катастрофах, стихийных бедствиях и терактах;
• выплаты по уходу за нетрудоспособными гражданами;
• компенсация проезда и лекарств;
• алименты;
• командировочные средства;
• компенсации за износ инструмента на работе;
• выплаты работникам к рождению детей, свадьбе или похоронам родственников;
• страховое обеспечение, кроме пенсий по старости, инвалидности, накопительной части и больничных;
• пенсии по потере кормильца;
• пособия по беременности и выплаты на детей;
• материнский капитал;
• пособие на погребение;
• компенсации за путевки сотрудникам;
• единовременные выплаты по решению президента и правительства;
• выплаты малоимущим семьям и гражданам, в том числе в рамках социального контракта.

Отметим, что неприкосновенными детские выплаты были и в прошлом году, но в этом к ним прибавилось пособие беременным женщинам, вставшим на медицинских учет на ранних сроках. Чтобы Думе не пришлось ежегодно уточнять закон, законотворцы ввели общую формулировку для разовых выплат – списывать президентские пособия приставам теперь также запрещено.

Напомним, что социальный контракт представляет собой целевую государственную поддержку до 250 тысяч рублей. С этих средств удерживать суммы в счет долга теперь запрещено. Программу социальных контрактов реализуют во всех субъектах России с прошлого года. Из-за негативных ситуаций, когда средства, выделенные в рамках контракта, взыскивались в рамках исполнительного производства и, по сути, не были защищены от таких списаний, правительство также внесло их в список запрещенных к взысканию доходов.

Однако здесь существует важная оговорка: перечень доходов действителен только для взыскания, то есть для случаев, когда деньги списывают по требованию судебного пристава или взыскателя, у которого есть соответствующий исполнительный лист. Списать средства со счетов, где находятся пособия, в счет алиментных и кредитных обязательств не запрещено.

Как приставы и банки понимают, что именно эти средства списывать нельзя

Банки и судебные приставы узнают неприкосновенные средства по специальному коду дохода – пометка с цифрами 1,2 или 3. Их указывают при переводе средств. Благодаря такой маркировке банк понимает, что поступление входит в перечень защищенных.

Дальше приставы применяют специальную методику расчета, сколько и какие деньги можно взыскать. Полученную сумму банки и списывают в рамках производства. Защищенные суммы остаются нетронутыми.

Такая система уже работает: не удерживаются детские пособия, алименты и средства, выделенные по социальному контракту. Ими получатели могут воспользоваться даже во время процедуры банкротства и просроченных долгов.

Однако на этом список гарантий для должников не заканчивается. Есть совершенно новые меры поддержки граждан, оказавшихся в долговой яме.

Как банки будут получать разрешения на списание неприкосновенных выплат с первого мая 2022 года

Согласно закону, банк может создать особое распоряжение, подписанное заемщиком, затем автоматически списывать средства для погашения долга со счета заемщика. Удобно, экономит силы клиента, время работников и офисную бумагу.

Однако с первого мая этого года закон будет ограничивать действия банка. Чтобы списать со счета должника единовременные выплаты, потребуется его дополнительное согласие – по каждой разовой выплате отдельно.

Например, если родители получат по десять тысяч в виде единовременной выплате к учебному году (если их будут выплачивать в 2022 году), при этом у них будет кредит в банке и распоряжение по списанию платежей по счету, банку все равно потребуется отдельное распоряжение на их списание. Единовременную выплату списывать автоматически нельзя – только по дополнительному распоряжению должника.

Для периодических выплат ситуация несколько иная. Для них писать отдельных соглашений не нужно – если заемщик подписал разрешение на списание ежемесячных выплат, банк сможет списывать даже пособия по ухода за ребенком и выплаты беременным женщинам в сложном материальном положении.

Однако заемщик может передумать – для этого у него есть ровно две недели после списания. Чтобы вернуть удержанное в счет долга, должник должен написать заявление и банк вернет списанные средства в течение трех рабочих дней.

При этом долг заемщика снова увеличится на эту же сумму. В течение семи дней гражданин сможет погасить долг без начисления неустоек. После недели банк может начислять штрафные санкции за просрочку платежа.

Такие правила относятся к потребительскому и ипотечному кредитованию.

Как должник может вернуть списанное банками в 2021 году

Правительство ввело дополнительные гарантии для должников, которые получают различные социальные выплаты от государства.

Заемщик может написать заявление на возврат единовременных выплат, которые поступали на его счет в период с первого января 2021 года по 30 апреля этого года. Например, единовременные выплаты школьникам, единовременные выплаты пенсионерам этой осенью.

Заявление на возврат средств должник может подать в банк или микрофинансовую компанию до первого июля 2022 года, но в рамках действующего кредитного договора. В течение семи дней кредитор обязан вернуть списанные средства. После этого долг снова увеличится на эту сумму. Чтобы избежать штрафов и неустоек должнику необходимо погасить задолженность в течение еще семи дней.

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, как выросла инфляция по мнению россиян.

Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.