Банк России предложил разделить рынок микрофинансирования на три категории. Регулятор сообщил, что некоторые микрозаймы с их высокими процентными ставками подрывают доверие населения ко всему рынку, в том числе и к организациям, которые кредитуют бизнес.
В период с 2025 по 2027 годы ЦБ собирается исключить из числа микрофинансовых организаций те компании, которые не предоставляют краткосрочные дорогие микрозаймы. Таким образом регулятор стремится улучшить восприятие данного сегмента финансового рынка. Кроме того, регулятор планирует внести изменения в правила предоставления займов «до зарплаты».
Микрофинансовая организация (МФО) – это коммерческая компания, которая выдает займы, в отличие от банков, делая это быстрее и часто по одному документу (например, паспорту). Основной вид деятельности МФО – предоставление небольших сумм на короткий срок под высокие проценты.
На какие категории разделят МФО
Микрофинансовые организации предлагается разделить на три сегмента:
- Компании предпринимательского финансирования смогут выдавать займы юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и самозанятым.
- Компании целевого финансирования, помимо займов бизнесу, смогут предоставлять рассрочку, выдавать кредиты на покупку товаров в магазинах (POS-кредиты), а также целевые и обеспеченные займы с полной стоимостью кредита, которая не превышает 100% годовых.
- Микрофинансовые компании, помимо перечисленных услуг, смогут выдавать потребительские займы со ставкой свыше 100% годовых.
Новые лимиты
Все новые типы МФО смогут выдавать кредиты на предпринимательские цели без ограничения по сумме. Потребительские кредиты без обеспечения будут выдаваться в пределах:
- 100 тысяч рублей – для нового типа МФК;
- 1 млн рублей – для компаний целевого финансирования.
Для обеспеченных кредитов лимиты составят:
- 500 тысяч рублей;
- 3 млн рублей.
Все компании смогут привлекать средства населения. Для МФК минимальный размер вклада составит 3 млн рублей, для остальных – 1,5 млн рублей.
Займы «до зарплаты»
ЦБ также обратил внимание на то, что значительная часть дорогих потребительских займов предоставляется по максимально возможной процентной ставке. Примерно треть из них переоформляется, а невыплаченные проценты учитываются в новом займе.
В связи с этим регулятор предлагает установить лимит на количество одновременно действующих договоров договоров – один заем до полного погашения. Также предлагается ввести период ожидания между оформлением займов продолжительностью не менее трех дней и снизить максимальную сумму переплаты со 130% до 100% от суммы основного долга.
- Банк России предлагает классифицировать микрофинансовые организации на три типа: компании для бизнеса, целевого финансирования и потребительские займы с высокими ставками;
- Новые типы МФО смогут выдавать кредиты для бизнеса без ограничения по сумме;
- Потребительские кредиты будут ограничены: 100 тысяч рублей для нового типа МФК и 1 млн рублей для компаний целевого финансирования;
- Максимальные суммы обеспеченных кредитов составят 500 тысяч и 3 млн рублей соответственно;
- Все компании смогут привлекать средства от населения с минимальными размерами вкладов: 3 млн рублей для МФК и 1,5 млн рублей для других организаций;
- Регулятор предлагает установить лимит на количество действующих займов – один заем до полного погашения;
- Предлагается ввести трехдневный период ожидания между оформлением займов;
- Регулятор хочет снизить максимальную сумму переплаты по займам с 130% до 100% от основного долга;
- На нашем сайте вы можете онлайн получить заем без отказа;
- Больше финансовых новостей читайте в нашем телеграм-канале.
Отзыв о сайте