С момента совершеннолетия у юношей наступает призывной возраст, который заканчивается в 27 лет. Иногда случается так, что мужчины успевают жениться, взять ипотечный кредит, несколько займов на обустройство жилья или путешествие с семьей, а затем получить повестку в военкомат. В этот момент многих добросовестных заемщиков интересует вопрос, что будет с их кредитами, если они проходят службу в армии? О том, как совместить оплату кредитов и службу в армии, расскажем в новом материале Bankiros.ru.
Кредит и армия: как кредитуют мужчин призывного возраста
Многие банки относятся с повышенной внимательностью к потенциальным заемщикам призывного возраста. Всегда существует риск того, что молодого человека могут призвать на службу в армию. Из-за этого банки могут устанавливать разные условия кредитования для мужчин и женщин, в том числе разные возрастные рамки для заемщиков. Например, девушки смогут оформить кредит с 22 лет, а мужчины только с 24 лет.
Иногда молодому человеку для одобрения кредитной заявки потребуется поручитель. Если должника призовут в армию, оплачивать его кредит будет именно он.
К пакету документов мужчина обязательно должен будет прикрепить военный билет с отметкой о прохождении службы или негодности для таковой.
Отметим, что каждый банк устанавливает свои критерии для заемщиков: для одного вопрос военника будет принципиальным, для других – нет. Однако в большинстве случаев вопрос наличия военного билета важен только для кредитов на большие суммы. Если молодой человек планирует оформить кредитную карту, экспресс-кредит или микрозаем, то военный билет кредитору обычно не нужен.
Берут ли в армию с кредитом?
Кредит не является основанием для освобождения от воинской обязанности. Иначе любой уклонист использовал бы такую возможность. Военкомату не важна сумма долга и срок кредитования призывника – если у молодого человека нет других причин для освобождения от армии, его признают годным для воинской службы. Однако в такой ситуации у молодого человека становится меньше возможностей для погашения кредита. Возникает вопрос: как платить кредит в армии?
Призыв в армию означает потерю рабочего места. Его сохраняют только за работниками государственных структур. С остальными сотрудниками работодатель вправе расторгнуть трудовой договор и восстановить его по своему желанию после прохождения воинской службы работником. Заработная плата на этот период времени также не выплачивается, поскольку молодой человек считается уволенным.
Во время службы призывник получает ежемесячное жалование в размере двух тысяч рублей. Если этих средств не хватит на погашение платежей, стоит оформить кредитные каникулы или обратиться за помощью к родным.
Что юноше делать с кредитом, если его забирают в армию
Наличие кредита не является причиной для освобождения от военной службы. Если обстоятельства сложились так, что вы уходить в армию, но у вас есть непогашенный кредит, существует несколько вариантов решения проблемы. О них мы расскажем ниже.
Вы можете обратиться за помощью к своим родным. Например, вы можете попросить родителей или супругу оплачивать кредит, пока вы проходите службу. Это может быть безвозмездная помощь, если у вас сложились доверительные отношения с родственниками, и они не испытывают финансовых проблем. Возместить же уплаченную сумму вы сможете после того, как вернетесь из армии и устроитесь на работу.
Вы также можете составить расписку с вашим родственником и указать в ней все условия возвращения долга. При необходимости вы можете заверить этот документ у нотариуса. Так вы избежите рисков для себя и для вашего доверенного лица.
Вы также можете обратиться в банк и попросить кредитные каникулы. Практически все банки предусматривают возможность реструктуризации задолженности. Если вы сможете предоставить справку из военкомата, банк постарается изменить условия кредитования, в том числе именно реструктуризировать задолженность – пересмотреть график и сумму ежемесячных платежей. Так, например, вместо года вы сможете оплатить кредит в течение двух лет, ежемесячно внося меньшие суммы на кредитный счет.
Банк может предоставить вам кредитные каникулы – на некоторое время вам предоставляется отсрочка от внесения ежемесячных платежей. Некоторые банки предусматривают такую возможность и для службы в армии.
Как получить кредитные каникулы из-за службы в армии
Крупные банки отмечают, что призыв в армию является поводом для реструктуризации задолженности, поскольку заемщик не сможет выполнять свои долговые обязательства по объективным причинам.
Если вы призываетесь в армию, вам необходимо обратиться в ваш банк. Менеджер подберет для вас оптимальный вариант решения проблемы.
После вам необходимо подготовить пакет документов и написать заявление на предоставление кредитных каникул. Потребуется документальное подтверждение того, что вас призывают в армию.
В течение трех рабочих дней банк рассмотрит вашу заявку и примет решение по ней. С вами согласует новые условия кредитования. По итогу вам нужно будет подписать переоформленный кредитный договор и соглашение по нему.
При идеальном варианте, ваш кредит замораживают на время службы в армии. Оплачивать его вы сможете уже после прохождения службы.
Однако часто банк одобряет только частичные каникулы. В этом случае вы должны оплачивать проценты по кредиту, а основную часть перенесут на период после прохождения службы. В этом случае потребуется чья-то финансовая помощь, иначе велик риск получить пени и штрафы по кредиту, а также испорченную кредитную историю.
Если заручиться чьей-то поддержкой не получается, стоит обратиться в суд. Поскольку вы не сможете погашать кредит в течение 12 месяцев по уважительным причинам, суд пойдет вам навстречу и обяжет банк изменить график платежей.
Отметим, что не все банки идут на уступки клиентам и могут отказать в кредитных каникулах по следующим причинам:
- заемщик уволился по собственному желанию. Велика вероятность, что после армии он будет искать новое место работы, а значит не сможет вносить платежи еще неопределенный срок;
- заемщик допускал просрочки по оплате кредита. Некоторые банки могут отказать в кредитных каникулах даже при наличии одной просрочки платежей.
Что говорят банки о выплате кредита призывниками
В пресс-службе Сбербанка во время беседы с Bankiros.ru объяснили, что клиент, призванный в армию, может обратиться в банк за реструктуризацией задолженности, предъявив подтверждающий документ о призыве в армию. В случае одобрения заявки, клиенту предоставят отсрочку погашения. На период отсрочки будет действовать льготный платеж. Подать заявку клиент может в веб-версии Сбербанк онлайн.
Специалисты Тинькофф банка на наш запрос отметили, что банк может рассмотреть возможность изменения условий погашения кредита, если заемщик предоставит справку из Военкомата или Воинской части установленного образца. Если документы не предоставляются, то договор продолжает действовать по заключенным ранее условиям.
Алексей Крамарский, руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзен Банка в беседе с Bankiros.ru рассказал о следующих особенностях погашения кредита солдатом:
«Мы работаем с призывниками на общих основаниях. При призыве в армию обязанность обслуживать кредит сохраняется. Никаких законодательных послаблений тут не предусмотрено. Однако в случае возникновения ситуаций, мешающих погашению кредита, мы всегда готовы обсудить и предложить оптимальные варианты решений.
Специалисты банка также объяснили нам, что исключения составляют случаи, когда Райффайзенбанк выплачивает задолженность по кредиту за клиента. Такое возможно при получении статуса безработного, ухода из жизни по любой причине, инвалидности первой и второй группы, если заемщик приобрел специальную страховку.
В МТС Банке объясняют, что призывник обязан выплачивать кредит, согласно установленному графику платежей. Возможность кредитных каникул рассматривается в каждом случае индивидуально и не гарантируется каждому заемщику-призывнику.
В Промсвязьбанке обязательства по кредиту остаются в силе и требуется своевременно вносить средства на погашение займа. Для этого заемщик может заранее пополнить карту на весь срок службы в армии или написать доверенность на другого человека, который будет вносить средства через кассу банка. Отсрочка платежей для таких ситуаций в банке не предусмотрена.
Почему нельзя просто уйти в армию и не платить кредит
Если заемщик не оформил кредитные каникулы перед уходом в армию, то у него возникает просрочка. В этой ситуации банку совершенно не важны причины невыполнения условий договора, а вот вам будут важны последствия.
Уже в первый день просрочки банк начисляет пени. Сложно представить, какая штрафная сумма набежит за все время службы в армии.
Вы испортите кредитную историю. В документе будет указана информация только о просрочке задолженности и ни слова об уважительных на это причинах и службе в армии.
Вполне вероятно, что к концу срока службы вас будет ждать повестка в суд. Банк может обратиться с иском о принудительном взыскании долга со всеми штрафами и пенями.
Какой вывод можно сделать из этой истории? Если вас призывают в армию, вам необходимо срочно обратиться в банк, чтобы реструктуризировать задолженность, поскольку такая процедура займет минимум одну неделю.
Если ваш банк не предоставляет отсрочку платежей, вы можете попробовать рефинансировать кредит в том банке, который предоставляет кредитные каникулы своим заемщикам. Кроме того, вы можете оформить страховую программу, которая включает в страховые случаи службу в армии.
Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, какие прогнозы дает МВФ на 2022 год.
Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.
Отзыв о сайте