Сколько и куда нужно вложить, чтобы жить только на пассивный доход?

Разберемся, какой капитал нужен для того, чтобы забыть про работу и как этот капитал сформировать.

31% россиян хотели бы прекратить работу до достижения пенсии согласно исследованию портала «Работа.ру». При этом половина опрошенных не предпринимают ничего, чтобы обеспечить пассивный доход в будущем. Сама мысль, что можно жить на проценты и не работать многим кажется чуть ли не крамольной. Практика показывает – чтобы жить достойно, достаточно суммы, примерно равной стоимости квартиры.

Какой капитал нужно вложить, чтобы жить на пассивный доход?

Возьмем среднюю зарплату по Москве и регионам. По подсчетам Мосстата средняя зарплата в Москве на январь 2023 года – 123 тысячи рублей. Средняя по России по мнению Росстата – 74 тысяч рублей. Возьмем эти цифры за нашу цель – столько мы хотим получать для того, чтобы жить относительно комфортно и переведем их в годовой заработок – 1 476 000 для столицы или 888 000 в других регионах.

Если мы возьмем не самые доходные банковские вклады с ежемесячным снятием, то можно взять в уме около 12% годовых. С таким вкладом в Москве нам нужен будет капитал около 12 миллионов рублей, а в других регионах нужно будет примерно 7.4 миллионов. Это простой примерный расчет, который не учитывает инфляцию. Важно отметить, что сейчас – пик доходности банковских вкладов. Когда ключевую ставку понизят, а это неминуемо, цифры упадут.

Другие инструменты могут оказаться даже менее выгодными – например, как считали «РБК инвестиции» в докризисном 2021 году, инвестору, с целью получения ежемесячных дивидендных выплат в 35 000 рублей нужно было вложить средства в акции компаний, входящих в состав индекса Московской биржи сумму 9,3 миллиона рублей. В свою очередь, для получения дивидендов в размере 100 000 рублей в месяц требовалось инвестировать порядка 26,6 миллионов рублей.

При этом если взять не самые базовые инструменты – например программы накопительного страхования, то цифры станут гораздо ближе. Например, по программе «Копилка ВИП» от Ренессанс Жизнь с 19% годового дохода нам понадобится всего лишь 7 миллионов 800 тысяч для Москвы или 4 миллиона 673 тысячи для других регионов. Этого хватит, чтобы ежемесячно получать среднюю зарплату с процентов по страховому полису.

Что нужно сделать перед тем, как начать формировать капитал?

• Закрыть все кредиты и кредитные карты. Копить с долгами – по мнению экспертов финансово безграмотная история.
• Создать финансовую подушку, с которой в кризисной ситуации вам не придется досрочно закрывать те инструменты, которые вы выбрали для создания капитала.
• Забыть про инвестиции на кредитные деньги – в долгосрочной перспективе такие инструменты не сыграют вам на руку, за такими инвестициями придется следить и тратить на них силы – это уже не пассивный доход.

С какими проблемами сталкивается человек, который начинает формировать масштабный капитал для пассивного дохода?

• Разнообразие и сложность финансовых инструментов, которыми можно пользоваться. Обилие сложных терминов, непонятных процентов и условий вызывает панику, а простые «традиционные» способы создать капитал сильно проигрывают по доходности.
• Сложность поддержания финансовой дисциплины. Не всегда получается верить в далекое, счастливое и обеспеченное будущее, когда потребности возникают уже сегодня. Нелегко справиться с импульсивным финансовым поведением только собственными ресурсами.
• Инфляция будет уменьшать количество накопленных средств.
• Риски мошенничества, банкротства и других «черных лебедей».

Как создать капитал для пассивного дохода?

Мы не будем брать сложные инструменты, предполагая, что мы просто не найдем времени, чтобы в них разбираться: играть на рынке, следить за финансовыми новостями и новыми законами. Возьмем те варианты, которые кажутся наиболее простыми и требуют минимальное количество ресурсов. Будем считать, что в месяц мы откладываем около 25% дохода.

• Откладывать с зарплаты – самый очевидный способ, который плохо справляется с теми проблемами, которые мы обозначили. Средства никак не работают и не защищены от инфляции. Мы накопим нужный нам капитал минимум за 30 лет.
• Использовать нестандартные инструменты – например, накопительное страхование жизни. Так вы решите сразу три проблемы формирования большого капитала – финансовую дисциплину, пассивность дохода и высокие по сравнению с вкладами проценты. Такие программы рассчитаны на ежемесячные фиксированные взносы, не требуют дополнительного контроля за деньгами и предлагают высокие проценты. Советуем воспользоваться «Копилкой Лайф» от Ренессанс Жизнь с 16% годовых. Программа предлагает разные варианты ежемесячного взноса – от 4999 до 29999 рублей в месяц. С этой программой можно будет копить постепенно – не придется собирать «мешок денег» для того, чтобы заложить его в банковский вклад. Процент можно увеличить – если докупать «Копилки», то процент будет расти – вторая программа принесет уже 17%, а третья – 18%. Есть и 19% от той же страховой – но уже по программе «Копилка ВИП». Кстати, оформить продукты «Ренессанс Жизнь» можно онлайн – даже не придется идти в офис.

erid: F7NfYUJCUneLrXUUzSPy