«Сижу голодная с зарплатой 14 тысяч». Почему россияне перестали делать накопления?

Россияне почти перестали делать сбережения. В прошлом году уровень накоплений граждан опустился до показателей «дефолтного» 1998-го и составил 3,7% от общей доли доходов. По мнению экспертов, откладывать деньги россиянам мешает падение реальных доходов (на 8,3% за последние пять лет). Так, цены на продукты продолжают неуклонно расти, а покупательская способность заработков населения ежегодно сокращается. В результате, большая часть денег граждан уходит на покрытие базовых потребностей (еда и одежда), и на сбережения ничего не остается.

В Минэкономразвития считают, что в падении реальных доходов виновата высокая закредитованность населения. Россияне все чаще берут кредиты или займы на свои нужды, а затем не могут избавиться от долгового бремени.

Мы провели опрос пользователей нашего сервиса и выяснили, действительно ли российские семьи не имеют никаких сбережений, и в чем причина падения интереса к накоплениям.

20 тысяч рублей на еду и кредиты

Почти половина участников нашего опроса (44,6%) указали, что их ежемесячный заработок составляет менее 20 тысяч рублей. При этом только каждый десятый респондент (10,7%) ответил, что зарабатывает 20-30 тысяч. А доходы 14,3% опрошенных оказались равны 30-50 тысячам рублей. Примечательно, что почти столько же пользователей нашего сайта (14,2%) указали размер своей зарплаты в диапазоне от 50 до 100 тысяч рублей.

Больше 100 тысяч зарабатывают только 10,8% респондентов. Остальные 5,4% участников исследования назвали себя пенсионерами или безработными.

Стоит отметить, что 48,2% опрошенных тратят более половины своих доходов на еду. Согласно методологии Food Index, высокий уровень расходов на продукты питания означает низкий уровень благосостояния населения. Сравнительно обеспеченные граждане тратят на еду не более 30-40% от своего заработка. Таковых среди респондентов оказалось 23,9%.

Одна из участниц опроса написал нам, что ее зарплата составляет 14 тысяч рублей. Этих денег ей хватает только на 20 дней в месяц при очень дисциплинированных расходах.

«Получаю 14 тысяч рублей. Хватает на 20 дней, а потом сижу голодная», – заявила респондент.

Кроме того, 37,5% участников исследования в данный момент выплачивают кредит. Причем свыше половины из них (19,6%) расплачиваются по двум и более кредитам сразу.

Стоит отметить, что у трети (33,3%) заемщиков расходы по кредитам составляют более 50% от их заработков.По данным БКИ «Эквифакс», такая кредитная нагрузка считается критической. Приемлемым уровнем закредитованности банковские эксперты называют менее 30%. Такую долю своих доходов на погашение кредитов отдают свыше половины опрошенных (54,2%).

Выходит, что среднестатистический россиянин – это трудоустроенный гражданина, чья зарплата составляет 20 тысяч рублей. Одну ее половину он тратит на еду и коммуналку, а вторую – на выплату кредита или займа. Возможно ли с таким уровнем доходов делать сбережения?

Россияне экономят на еде и одежде, чтобы накопить на старость и «черный день»

Только каждый пятый респондент (19,6%) заявил, что делает накопления регулярно. В то же время около трети опрошенных(32,1%) признались, что у них нет средств на сбережения: большую часть денег «съедают» продукты и ЖКХ. Оставшаяся часть участников исследования откладывает деньги по возможности или необходимости.

Опрос подтвердил, что большинство россиян копят либо на старость (19,6%), либо на «черный день» (19,6%). А на квартиру или отпуск откладывают деньги 12,5% и 8,9% респондентов соответственно. В качестве финансового резерва сбережения делают 14,3% опрошенных.

Однако результаты исследования показали, что россияне копят очень маленькими суммами. Так, свыше половины делающих сбережения респондентов (53,6%) ежемесячно откладывают меньше 10% от своей зарплаты. И только 14,3% участников опроса направляют на сбережения 10-20% своих доходов. А треть своего ежемесячного заработка откладывать на накопления могут лишь 8,9% опрошенных.

При этом больше трети участников исследования (32,1%) предпочитают хранить сбережения дома «под матрасом», а четверть (25%) – на отдельной банковской карте. Как ни странно, но на вкладах сберегает только каждый пятый опрошенный (23,2%). Причем подавляющее большинство респондентов (76,8%) держат свои накопления в рублях, и лишь немногие доверяют долларам и евро – 10,7% и 3,6% соответственно.

Примечательно, что у двух третей россиян (64,3%) накопления не превосходят сумму ежемесячного заработка. В то же время у 17,9% респондентов сбережения превышают несколько сотен тысяч рублей.

Но даже, чтобы накопить равную ежемесячному заработку сумму, респондентам зачастую приходится экономить на еде (19,6%), одежде (17,9%), развлечениях (14,3%) и путешествиях (14,3%). А искать дополнительную подработку вынужден каждый пятый (19,6%).

Возможно, потребность в таких ограничениях и усилиях связана с тем, что больше половины россиян (60,4%) не ведут никакой учет расходов. Только четверть респондентов ответили (23,2%), что записывают часть своих трат в ежедневник, а еще меньше пользуются для этого специальными программами или excel – 7,1% и 5,2% соответственно.

Читайте также: Как экономить на продуктах: 10+ способов тратить меньше денег на еду

Впрочем, на запланированную цель получалось накопить только у 14,3% опрошенных. 16,1% респондентов удавалось это в половине случаев, а 12,5% – лишь один раз. Остальные респонденты либо не собирали нужной суммы из-за непредвиденных расходов (23,2%), либо им не хватало терпения, и они шли в банк за кредитом (23,2%). 10,7% признались, что сейчас пытаются откладывать впервые.

В результате, мы можем сделать вывод, что у россиян все же сохранилась привычка к сбережениям, поскольку 67,9% респондентов так или иначе делают накопления. Однако даже у тех, кто копит, получается откладывать не больше 10-20% от ежемесячных доходов. Это подтверждает версию о том, что падение сбережений россиян связано с затяжным снижением реальных располагаемых доходов населения. Причем почти любая сумма накоплений требует снижения расходов или увеличения суммы заработка.

«В ближайшей перспективе лучше не станет»

Данные Росстата также свидетельствуют о том, что у россиян на сбережения остаётся всё меньше средств из доходов. Так, в 2018 году текущие расходы на необходимые товары и услуги занимали 81,7 %, тогда как годом ранее этот показатель составлял 79,5%. Траты на налоги и сборы также возросли, до 14,6% вместо 13,7% доходов. В результате, прирост сбережений упал с 4,6% до 1,3%.

В первом квартале текущего года ситуация ещё ухудшилась. По данным статистической службы, на текущие нужды стало уходить 86,8% доходов, а на обязательные платежи – 14%. Таким образом, сбережения не просто снизили темп роста, а сократились на 0,4%.

«Таким образом, для огромного числа людей нет возможности делать новые накопления. Напротив, тратятся прежние, или даже текущие расходы вынужденно покрываются кредитами и займами. Для того, чтобы ситуация кардинально поменялась, нужно повышение реальных доходов на основе значимого роста экономики, увеличения зарплат, соцвыплат, доходов от предпринимательства и собственности. Но радикальные изменения в данной области маловероятны в ближайшей перспективе», – заявил руководитель группы аналитиков ООО "ЦАФТ" Марк Гойхман.

Эксперты считает, что откладывать средства нужно при малейшей возможности. А сбережения лучше разделить на несколько направлений и держать в разных валютах. В качестве инструмента накоплений можно выбрать вклады или электронные копилки. Последний работает по принципу списания на накопительный счет заданного пользователем процента с каждой покупки или с пришедшей на карту суммы, объяснил ведущий аналитик «Бизнес Инсайдер» Анар Исмаилов.

«Таким способом безболезненно можно поставить накопление с каждой транзакции на уровне 5%-10%. В свою очередь, если есть четкое понимание своих трат, можно подключить кэшбеки на наиболее частые траты и тогда можно будет компенсировать часть расходов», – добавил он.

Ежемесячная сумма накоплений может показаться небольшой. Но если подобные накопления станут системой, то за год вы получите значительную сумму, которую можно потратить на отпуск или покупку вещей, заключил Исмаилов.

Более доходные инструменты сбережений – государственные и корпоративные облигации. Гособлигации – ОФЗ – столь же надежны, как и вклады, позволяют получать 7-8% годовых. А облигации компаний дают ещё более высокий процент, но они значительно рискованнее, отметил Гойхман. Впрочем, к такому способу накоплений стоит переходить при стабильном и достаточно высоком уровне доходов.