Семейная ипотека с 1 июля 2024: что изменится?

Программа ипотеки с господдержкой завершилась 1 июля 2024 года. Также должна была завершиться и программа семейной ипотеки, но ее продлили. Условия по ней изенятся. Bankiros.ru собрал информацию об изменениях в льготных программах.

Ипотека с господдержкой

Программа ипотеки с господдержкой действовала с 2020 года, ее ввели из-за падения спроса на недвижимость на фоне пандемии коронавируса. Этой мерой поддержки могли воспользоваться все граждане РФ. Программу продляли несколько раз. Также по ней менялись условия, в 2023 году их ужесточили, подняв первоначальный взнос и ограничив возможность взять комбинированную ипотеку (когда кредит брали в разных банках на покупку одной недвижимости). С 1 июля 2024 года программа завершилась.

Какие льготные программы продолжили действовать

В России для оформления доступны следующие льготные ипотечные программы:

• Ипотека для IT-специалистов под – до 31 декабря 2024 года;
• Дальневосточная и арктическая ипотека – до 2030 года;
• Сельская ипотека – действует бессрочно. Банки иногда приостанавливают выдачу ипотечных кредитов по этой программе, когда заканчиваются средства, которые были выделены;
• Семейная ипотека – до 2030 года.

Семейная ипотека с июля

Программа была введена в 2018 году и должна была действовать до 1 июля 2024 года. В начале года президент России Владимир Путин анонсировал продление семейной ипотеки по ставке 6%. Затем весной правительство поручило продлить программу до конца 2030 года.

В Минфине и Минстрое пока официально не анонсировали изменения, которые будут действовать с 1 июля. Точно неизвестно, как изменится процентная ставка, первоначальный взнос и максимальная сумма.

Семейная ипотека: что изменится

«Несмотря на то, что постановление правительства с новыми параметрами выдачи семейной ипотеки еще не вышло, уже известно, что ставку по такой ипотеке оставят на уровне в 6% годовых для семей с детьми до шести лет включительно и жителей малых городов, а для Дальнего Востока эта ставка составит 5% годовых», – сообщил Владимир Чернов, аналитик Freedom Finance Global.

Ставку по семейной ипотеке могут повысить. Но президент заверил, что для семей с детьми до шести лет ставка останется на уровне 6%.

«Важным нововведением станет то, что она будет доступна всем семьям с детьми младше шести лет. Отдельные изменения в рамках данной программы прогнозируются для малых городов и регионов, в которых зафиксирован недостаточный объем строительства в таких локациях семейной программой смогут воспользоваться покупатели с двумя и более детьми, где хотя бы один несовершеннолетний. В случае, если семьи с несколькими детьми, одному из которых меньше восемнадцати, захотят заняться строительством собственного дома, они также смогут воспользоваться льготными условиями», – сообщил Bankiros.ru Денис Коноваленко, управляющий партнер Prime Life Development (ЖК «Первый Нагатинский»).

«На сегодня известно, что ставка 6% сохраняется только для семей с детьми до шести лет. Условия для семей с детьми более старшего возраста сейчас прорабатываются, к примеру, озвучивалось увеличение ставки до 12% годовых. Преференции получат жители малых городов и регионов, где небольшие объемы строительства. В этом случае конкретной привязки к возрасту нет, важно, чтобы на момент получения ипотеки один из детей был несовершеннолетним», – сообщил Bankiros Олег Гулеватый, президент девелоперской компании G3 GROUP.

Самое главное изменение теперь на ставку 6% по семейной ипотеке не могут претендовать семьи с детьми старше шести лет. В частности, эта мера распространяется на столичный регион, где строится большой объем жилья, отметил он.

«Теперь покупателям из Москвы, Санкт-Петербурга и других городов-миллионников можно будет рассчитывать на эту госпрограмму только с детьми до шести лет. А вот покупателям из городов с небольшим объемом строительства получить ипотеку с несовершеннолетними детьми любого возраста станет проще», – заявил Гулеватый.

Семейная ипотека: текущие условия

Пока по семейной ипотеке действуют следующие условия:

• Категория граждан – для семей до шести лет, а также для семей с детьми любого возраста в регионах с низкой застройкой, или для ипотеки на строительство дома;
• Процентная ставка – до 6% доступна семьям с детьми в возрасте до шести лет;
• Максимальная сумма – до 6 миллионов, для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – до 12 миллионов рублей;
• Первоначальный взнос – от 20%;
• Тип недвижимости – новостройка или дом.

Семейную ипотеку можно брать на следующие цели, напомнил Чернов:

• Покупка квартиры в новостройке от застройщика
• Покупка частного дома – ИЖС, только по официальному договору подряда с юрлицом или ИП.
• Покупка участка и строительство на нем индивидуального жилого дома – ИЖС, только по официальному договору подряда с юрлицом или ИП
• Рефинансирование имеющегося кредита
• На Дальнем Востоке к этому списку добавляется еще и покупка вторичного жилья у физических лиц на сельских территориях.

Также Чернов напомнил, что до 1 декабря 2027 года такой ипотекой могут также воспользоваться семьи, в которых до 31 декабря 2023 года родился ребенок-инвалид. Заемщиком может выступать любой из родителей ребенка, рожденного после 1 января 2018 года, или ребенка-инвалида. Главное, чтобы на момент написания заявления ему уже исполнилось 18 лет, а на момент выплаты займа ему не должно быть более 75 лет.

Прогноз цен на недвижимость из-за отмены льготной ипотеки

В Госдуме отмечали, что в результате окончания ипотеки с господдержкой стоимость жилья будет разумнее. Однако эксперты в разговоре с Bankiros.ru сообщали, что цены на жилье не упадут. Отмена льготной ипотеки приведет к тому, что ипотека перестанет быть доступной для большинства россиян, а спрос переместится на рынок вторичного жилья. Старший преподаватель кафедры банковского дела Университета «Синергия» Антон Рогачевский прогнозировал, что цены на недвижимость только вырастут.