С 1 февраля 2026 года условия семейной ипотеки будут ужесточены. Главное изменение – введение принципа «одна семья – одна ипотека». Это означает, что льготный кредит будет доступен семье только один раз, а оба супруга в обязательном порядке станут созаемщиками по договору. Нововведения исключают возможность использования «донорских схем» и покупку двух квартир по госпрограмме одной парой. Будет ли меняться ситуация при разводе или смерти супруга, объяснили эксперты в беседе с «РГ».
Согласно новым правилам, оба супруга, состоящие в официальном браке, должны быть включены в кредитный договор в качестве созаемщиков. По словам бизнес-консультанта Ильи Русяева, это не согласие или поручительство, а именно созаемство, что подразумевает солидарную ответственность.
Банк получит право требовать исполнения обязательств как от обоих супругов совместно, так и от любого из них в отдельности, включая взыскание полной суммы долга. Кредитная организация будет оценивать платежеспособность обоих созаемщиков: их доходы, кредитную историю и общую долговую нагрузку.
Привлечение третьих лиц (например, родителей) в качестве дополнительных созаемщиков остается возможным, если собственных доходов семьи для одобрения нужной суммы недостаточно. Исключением является ситуация, когда один из супругов является иностранным гражданином.
Что произойдет с обязательствами при разводе
В случае расторжения брака кредитные обязательства перед банком у обоих супругов сохраняются в полном объеме, поскольку они остаются созаемщиками по договору. Для банка факт развода ничего не меняет – он по-прежнему вправе требовать платежи с любого из них.
Раздел приобретенного жилья и связанного с ним долга происходит по общим правилам: либо по взаимной договоренности супругов, заверенной нотариально, либо через суд.
Член комитета Госдумы по бюджету и налогам Никита Чаплин сообщил, что раздел регулирует отношения между бывшими супругами, но не отменяет их солидарной ответственности перед кредитной организацией. Квартира, купленная в браке, считается совместным имуществом, а ипотека следует за объектом недвижимости.
Ситуация в случае смерти одного из супругов
Если один из созаемщиков умирает, его обязательства по кредиту не аннулируются. Он переходит к наследникам, которые обязаны его выплатить, но только в пределах стоимости наследуемого имущества.
Оставшийся в живых супруг продолжает нести обязательства по договору как созаемщик. Банк сохраняет право требования долга как к нему, так и к наследникам умершего.
Брачный контракт
По словам Чаплина, даже если брачный контракт предусматривает иные условия владения имуществом, это касается только отношений между супругами и не освобождает их от обязательств перед банком.
Русяев добавил, что банк в своей работе руководствуется в первую очередь кредитным договором. Если оба супруга в нем указаны как созаемщики, кредитная организация будет взыскивать долг с любого из них, независимо от положений брачного контракта. При этом супруги обязаны уведомлять кредитора о заключении или изменении брачного договора.
- С 1 февраля 2026 года семейную ипотеку можно будет оформить только один раз на одну семью по принципу «одна семья – одна ипотека»;
- Оба супруга в официальном браке будут обязаны выступать созаемщиками и нести солидарную ответственность по кредиту;
- Развод не освобождает бывших супругов от обязательств: для банка они остаются созаемщиками независимо от бракоразводного процесса и раздела имущества;
- В случае смерти одного из супругов его долг переходит к наследникам в пределах стоимости наследства, а второй супруг продолжает погашать кредит;
- Брачный контракт регулирует отношения между супругами, но не влияет на требования банка по семейной ипотеке и не отменяет обоюдную ответственность созаемщиков;
- На нашем сайте вы найдете лучшие условия по ипотеке среди всех предложений российских банков;
- Следите за новостями в наших каналах в Telegram и MAX.
Отзыв о сайте