Самозапрет на кредиты: зачем нужно и как оформить?

Госдума приняла закон о самозапрете на кредиты и займы, который вступит в силу с 1 марта следующего года. Эксперты Bankiros.ru сообщили, что это такое и как поможет заемщикам.

Для чего нужен самозапрет на кредиты

Устанавливать и снимать самозапрет на кредиты и займы можно неограниченное количество раз. Это позволит получить заем, когда это действительно нужно и если человек принял такое решение. Предусмотренный «период охлаждения», между внесением данных о снятии самозапрета в кредитную историю и возможностью оформить новый кредит, даст заявителю возможность еще раз обдумать свое решение, взвесить все плюсы и минусы, считает заместитель директора департамента развития розничного бизнеса «Свой Банк» Вадим Шамин.

По его словам, данная мера позволит снизить вероятность необдуманных кредитов. Заявитель, ранее установивший запрет на кредиты и займы, не сможет получить деньги мгновенно. Ему придется совершить определенные действия – подать заявление и подождать сутки. Этот фактор может сказаться на решении о необходимости получения заемных средств, уберечь от импульсивных покупок, заявил эксперт. Так самозапрет на выдачу кредитов может положительно повлиять на финансовую самодисциплину и снизить риски неплатежеспособности.

«Полагаем, что самозапрет будет пользоваться определенным спросом. Поскольку услуга будет бесплатной, предполагает возможность выбора кредиторов и способа обращения за займом», – объяснил Шамин.

Предполагается, что закон о самозапрете кредитов позволит снизить количество случаев мошенничества, связанных с утечкой персональных данных.

«Помимо защиты от потенциальных действий мошенников самозапрет существенно ограничивает финансовые возможности самого человека. Поэтому мы не ожидаем, что этот механизм станет массовым явлением», – уточнил генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев.

Как оформить самозапрет на кредиты

Нужно будет заполнить стандартное заявление, обозначив в нем условия запрета, например, сделать его только для банков или МФО, или только на дистанционные операции, объяснил Пономарев.Для снятия запрета на кредиты тоже нужно будет написать заявление, причем изменения вступят в силу через день.

«По замыслу регулятора, за это время человек сможет принять более взвешенное решение, действительно ли ему нужен новый кредит. Эта мера также призвана снизить число мошенничеств, когда преступники угрозами или обманом вынуждают людей брать кредиты или просто используют для этого чужие персональные данные», – уточнил Пономарев.

Как закон повлияет на кредиторов

Для кредиторов вступление в силу закона будет означать дополнительные траты на получение информации от бюро кредитных историй о том, установлен ли у заемщика самозапрет на выдачу займов, объяснил представитель МФК «Лайм-Займ».

«При этом в остальной части с нашей стороны видится больше плюсов. Например, более импульсивные клиенты будут вынуждены осознаннее подходить к своей долговой нагрузке. Мы не исключаем, что изменения в законодательстве повлияют на количество выдач. При этом для микрофинансовых организаций снизятся риски, связанные с дефолтом заемщика», – рассказал Мезенцев.

Поможет ли самозапрет на кредиты в борьбе с мошенниками

Мезенцев уточнил, что если мошенники получат доступ к аккаунту «Госуслуг» гражданина, они смогут снять установленный самозапрет. То же самое может произойти в ситуации телефонного мошенничества, злоумышленник будет убеждать человека снять самозапрет. Для этих случаев законодатель предусмотрел отложенный срок снятия действия самозапрета, сообщил он.

«К сожалению, сегодня значительная часть преступных действий предпринимается с помощью социальной инженерии, а против этого новый механизм поможет далеко не всегда. Если мошенники убедили человека предоставить свои персональные данные или перевести деньги на так называемый «безопасный счет», то что мешает им внушить мысль о снятии запрета на получение кредита? Тем более зачастую злоумышленники обрабатывают своих жертв не день и не два, а гораздо дольше», – высказался Пономарев.

Для более эффективного предотвращения мошенничества стоит задуматься об изменении законодательства в области персональных данных, считает эксперт.

«Например, если бы МФО получили доступ к информации мобильных операторов и банков о принадлежности телефонных номеров и карт, это сразу в разы сократило бы количество мошенничеств. Об этом свидетельствует опыт других стран, где доступ профессиональных участников рынка к данной информации разрешен. Сейчас, например, мы можем проверить, что банковская карта, указанная в заявке, действительно активна, но мы не знаем, кому принадлежит привязанный к ней счет, потому что эта информация является банковской тайной», – уточнил Пономарев.