Россиянам рекомендовали отнести наличные банк: что ждать от ставок по вкладам?

Процентные ставки по вкладам сейчас на высоком уровне. Также возможно повышение ключевой ставки на этой неделе, что впоследствии приведет к росту доходности по депозитам. Некоторые банки уже начали поднимать процентные ставки по накопительным продуктам. Bankiros.ru узнал у доцента кафедры институциональной экономики ГУУ, эксперт Госдумы и Центробанка РФ, Академик РАЕН Константина Андрианова, когда вырастут ставки по вкладам.

Прогноз ставок по вкладам

По его прогнозу, значительного повышения ставок по депозитам и кредитам в России ожидать не стоит. В последнее время можно было наблюдать определенное повышение некоторыми российскими банками ставок по своим депозитным продуктам. Примером могут служить 18% у «Сбера» и ВТБ, 17,5% от «Газпромбанка» и другие. Однако эти повышенные ставки предлагаются по накопительным счетам, и то лишь для новых клиентов и только на первые три-четыре месяца. Для уже существующих клиентов ставки, в подавляющем большинстве своем, остались прежние.

«Незначительное повышение банками ставок по своим депозитным продуктам – это реакция банков на ужесточение риторики по ключевой ставке и появившуюся информацию о планах ее повышения», – отметил Андрианов.

Ставки по депозитам начали подниматься на фоне ужесточившейся риторики по ключевой ставке руководства Центробанка РФ после апрельского заседания его Совета директоров и в преддверии очередного заседания, которое состоится 7 июня. 26 апреля на пресс-конференции по итогам последнего заседания Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что снижение ставки может быть отложено до конца 2024 года. К тому же, тогда руководство Центробанка повысило прогноз по среднегодовому значению ключевой ставки до 15-16%. Уже появилась информация о том, что на заседании 7 июня руководство Центробанка планирует повышение ключевой ставки.

«Дальнейшая динамика ставок по депозитным и кредитным продуктам во многом будет зависеть от решения руководства Центробанка по ключевой ставке. Наиболее вероятными сценариями здесь являются два: либо сохранение на нынешних 16%, либо небольшое повышение до 17%. Если нынешнее статус-кво с ключевой ставкой сохранится, то и депозитные ставки банков останутся на существующем уровне», – сообщил эксперт.

Если же будет повышение ключевой ставки, то можно ожидать и определенного повышения ставок по депозитным продуктам. Однако, во-первых, оно будет крайне незначительным – в пределах 0,5-1%, и не у всех банков. Во-вторых, существует определенный временной лаг между принятием Центробанком решения по ключевой ставке и соответствующей коррекцией депозитных ставок на банковском рынке. Этот лаг составляет, в среднем, три месяца, объяснил Андрианов.

Прогноз ставок по кредитам

Динамика ставок по кредитным продуктам также будет зависеть от решения по ключевой ставке. Однако заметного удорожания кредитов ожидать не стоит, прогнозирует он.

«Любое, даже незначительное повышение ключевой ставки (даже на 0,5-1,0%) вызовет рост и без того высоких ставок по кредитам, прежде всего для предприятий. Уже при нынешней ключевой ставке в 16% цена кредитных ресурсов для российских промышленников достигает 20-25%. В случае повышения ключевой ставки процентные ставки по кредитам могут превысить 25%. Ставки по кредитам для физических лиц также поднимутся», – отметил эксперт.

Константин Андрианов является доцентом кафедры институциональной экономики Государственного университета управления, членом Российской академии естественных наук, академиком Международной академии менеджмента, членом экспертного совета Комитета Государственной Думы РФ по экономической политике, промышленности, инновационному развитию и предпринимательству, членом экспертного совета Центрального банка России РФ.

Ранее Андрианов сообщал Bankiros.ru, в каком случае курс евро может быть ниже курса доллара. Также он дал сообщал, ждать ли «черного лебедя» для рубля в августе. Эксперт давал прогноз курса доллара к рублю.