В Госдуму 11 ноября внесли законопроект, направленный на борьбу с отмыванием преступных доходов и дропперством. Авторы предложили устанавливать лимит в 30 тысяч рублей в месяц на переводы и пополнения россиян, чьи операции выглядят подозрительными. Подробности – в материале Bankiros.ru.
Ограничение банковских операций: законопроект
11 ноября 2026 года группа депутатов, в числе которых вице-спикер Совфеда Николай Журавлев, председатель Комитета Совфеда по бюджету и финансовым рынкам Анатолий Артамонов, его первый заместитель Мухарбий Ульбашев и председатель Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков, внесли в Госдуму законопроект №32298-9, направленный против дропперов.
Дроппер – это лицо, которое помогает преступникам за вознаграждение обналичивать средства.
Человек может стать посредником для вывода похищенных аферистами денег. Или же его банковскую карту могут использовать организаторы незаконной деятельности.
Причем иногда стать соучастником преступления можно под давлением мошенников, даже не подозревая об этом. Но всегда необходимо помнить о последствиях – для дропперов предусмотрены серьезные наказания.
Эта проблема масштабная и требует решения. В рамках борьбы с дропперством Bankiros.ru создал специальный проект «Поздравляем, у вас дроппер!» Он простым языком рассказывает о том, как работают дропперские схемы и почему передавать кому-либо свою карту или банковский счет опасно.
Кого коснутся поправки
Авторы законопроекта предлагают ограничивать операции граждан, переводы которых выглядят подозрительными.
То есть лимиты будут устанавливать не для всех клиентов банков, а лишь для тех, операции которых относятся к подозрительным. Признаки таких транзакций должен будет определить Банк России совместно с Росфинмониторингом.
Что предполагает законопроект
Чтобы обойти механизмы банковского контроля, преступники часто дробят операции. В итоге в схему вовлекаются несколько клиентов различных банков, которые переводят друг другу небольшие суммы. Законопроект призван закрыть эту лазейку.
«Для обхода механизмов контроля кредитных организаций недобросовестные субъекты могут дробить операции одновременно в 30 кредитных организациях и переходить на обслуживание из одной кредитной организации в другую», – отметили авторы законопроекта.
Как будут выявлять подозрительные операции
Согласно документу, Банк России будет анализировать риски совершения подозрительных операций и передавать сведения о них всем кредитным организациям и Росфинмониторингу.
Если банк получит от регулятора такую информацию о клиенте и сам обнаружит у физического лица операции, соответствующие подозрительным признакам ЦБ, то должен не позднее рабочего дня ввести ограничения.
При этом банк должен будет уведомить об этом клиента, указав причину принятия своего решения, возможность обжаловать его и сроки ограничений.
Кредитные организации смогут самостоятельно определять период, в течение которого для гражданина будут действовать лимиты, говорится в законопроекте. Однако максимальный срок при выявлении подозрительных операций впервые не должен быть больше года.
Если в течение трех лет после того, как банк снимет ограничения, у клиента снова обнаружат подозрительные транзакции, срок новых ограничений будет увеличен до двух лет.
Лимиты будут распространяться не только на конкретный счет, но и на счета, которые гражданин попытается открыть в этом же банке. Поэтому обойти ограничения таким способом не удастся.
Какие лимиты смогут вводить банки
Ограничения будут направлены как на обычные переводы, так и на внесение наличных на счета.
Предлагается вводить для подозрительных лиц лимит в 30 тысяч рублей в месяц на:
- пополнение счетов, вкладов и электронных кошельков;
- получение денежных переводов от других физлиц.
Ограничения будут распространяться как на рублевые, так и на валютные операции.
Можно ли обжаловать решение банка?
В такой схеме также есть риски. Транзакции добросовестных граждан в ходе проверок банки могут причислить к подозрительным. Соответственно, будут незамедлительно приняты ограничительные меры.
Чтобы снять лимиты на операции, клиент должен будет предоставить кредитной организации документы, подтверждающие законность переводов и пополнений.
Банк обязан рассмотреть обращение клиента и дать ответ.
Это не готовые поправки. Законопроект только внесен в Госдуму на рассмотрение. Если его одобрят, нововведения могут вступить в силу с 1 марта 2028 года.
- В Госдуме готовят новые меры борьбы с дропперами.
- Если операции клиента попадут под подозрения ЦБ и банка, то для гражданина введут временные ограничения на пополнение и переводы.
- Кредитная организация обязана сообщить о своем решении, сроках, причине.
- Вы можете обжаловать установленные лимиты, предоставив документы, подтверждающие законность операций.
- Оформить дебетовую карту банка вы можете тут.
- Больше полезных новостей читайте в нашем канале в MAX.
Отзыв о сайте