- кого из россиян практически «отрезали» от кредитов;
- как изменится ситуация с кредитованием летом 2026 года.
С 1 апреля в России снова ужесточились условия получения потребительских кредитов. Доля отказов по заявкам превысила 80%. При этом МФО, напротив, стали выдавать займы охотнее. Уровень отказов снизился до минимума с 2022 года. Такой разрыв возник из-за новых требований ЦБ, изменивших подход к оценке финансовой надежности заемщиков, сообщила «Прайму» эксперт по инвестициям и кредитованию, основатель финансовой экосистемы «Флагман» Эльвира Глухова.
Новый расчет ПДН
Ключевым изменением стало вступление в силу указания регулятора, которое пересматривает методику расчета показателя долговой нагрузки (ПДН). Он отражает, какую долю дохода клиента занимает сумма всех ежемесячных платежей по кредитам. Если ПДН превышает 50%, банк обязан рассматривать заемщика как высокорискового – такой уровень теперь считается критическим.
Эксперт отметила, что ранее кредитные организации могли учитывать в доходах практически любые поступления на счет: от процентов по вкладам до переводов. Сейчас этот способ оценки недействителен. По новым правилам выписка по счету допускается только для подтверждения официально зафиксированных источников дохода – зарплаты, пенсии, социальных пособий и доходов от аренды.
Как теперь подтверждать доходы
Если на карту поступают средства от подработки, дивиденды или личные переводы, их необходимо документально подтвердить. Например, справкой из банка о начисленных процентах по вкладу или налоговой декларацией по операциям с ценными бумагами.
Кроме того, ЦБ больше не одобряет банковские модели, в которых доход зарплатных клиентов искусственно завышался на основе анализа их расходов. Такие методы больше не проходят регуляторную проверку.
Изменения для ИП
Важные изменения затронули индивидуальных предпринимателей. По словам Глуховой, с апреля этого года недостаточно просто выписать себе расписку о доходе. Банки теперь принимают только подтвержденные документы: налоговую декларацию и книгу учета доходов и расходов.
Кроме того, с 1 июля будет отменен упрощенный подход, при котором банки сравнивали заявленный доход с региональными средними показателями Росстата. Данный способ оценки станет недействительным.
Почему ужесточаются правила кредитования
Глухова подчеркнула, что главная цель регулятора – снизить уровень закредитованности населения и предотвратить рост просрочек. В результате большинство граждан, которые не могут официально подтвердить свои доходы, окажутся «отрезанными» от кредитов.
- С 1 апреля изменилась методика расчета показателя долговой нагрузки. Теперь, если ПДН превышает 50%, заемщик автоматически считается высокорисковым;
- Раньше учитывались любые поступления на счет клиента, но теперь можно подтвердить только официальные доходы: зарплату, пенсию, соцвыплаты, арендные поступления;
- Деньги за подработки, дивиденды и какие-либо переводы нужно подтверждать отдельными официальными документами (справка о процентах, налоговая декларация);
- Также ЦБ больше не принимает банковские модели, завышающие доходы клиентов за счет анализа расходов;
- С 1 апреля индивидуальные предприниматели для получения кредита должны предоставить налоговую декларацию и книгу учета доходов и расходов. А с 1 июля их ждет отмена упрощенного подхода к оценке доходов;
- Цель регулятора – снизить закредитованность населения, но большинство граждан без официального подтверждения доходов останутся без кредитов;
- Оставить заявку на кредит можно на нашем сайте здесь;
- Следите за новостями в наших каналах в Telegram и MAX.
Отзыв о сайте